对标美丽江西建设的农信谋略
文/叶磊 江西省联社主任
经济金融新常态下，农商银行要在思想上、政治上、 行动上同党中央保持高度一致，做到思想到位，行动对标：思想到位，就是要始终坚持金融服务实体经济的本质要求，以发展壮大金融产业为目标，进一步发挥金融在经济社会发展中的支撑保障作用;行动对标，就是要时刻对标中央精神和省委决策部署，找准服务建设富裕美丽幸福江西的切入点，切实担负起“江西人民自己的银行”的职责与使命。
思想到位：坚持服务实体经济本质要求
做大做优做强金融总量是农商银行的首要任务。江西省党代会强调，“经济建设是强省之基，必须坚定不移加快发展，推动经济中高速增长，持续做大经济总量”。做大经济总量，必须增大资金投入。从江西省信贷投放情况来看，全省银行业贷款余额突破2万亿，贷款增速在全国排名第4位、中部第2位，与江西省经济增长速度同步进入全国第一方阵，农商银行做大金融总量的市场前景非常广阔。做大做强做优金融总量，农商银行要充当主力军，应该在今后五年大有作为，力争市场份额不减，保持全省业务规模最大银行的优势。
服务实体经济是农商银行的主业和本源。农商银行要回归支持实体经济的主业和本源，将金融资源更多地流向实体经济，确保有效信贷需求应贷尽贷，提升服务实体经济的质量和效率，提高存贷比的比例。同时，深入理解并适应稳健中性货币政策的新变化，加快对实体经济的有效信贷投放，抢先占有新增贷款的市场份额。要严防资金“脱实向虚”，在有效满足当地实体经济需求的前提下，通过各类金融市场、金融工具，提升资金收益，实现自身的可持续发展。
支持供给侧改革是农商银行的工作主线。在去产能方面，加强与地方政府协作，按照区别对待、有扶有降的原则，落实产能过剩行业客户“名单制”管理，充分盘活沉淀在低效领域的信贷资源。在去库存方面，牢牢把握住房的居住属性，完善差异化信贷政策。严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付贷”等行为。通过信贷政策调控，支持居民自住和进城人员购房需求。在去杠杆方面，探索通过债转股、资本市场融资等方式，重点降低企业杠杆率，优化企业资产负债结构。在降成本方面，努力降低客户融资成本，打好减费让利“组合拳”，简化信贷审批流程，努力减轻实体经济的负担。在补短板方面，加强对薄弱领域的金融支持力度，持续增加“三农”信贷投入，确保实现涉农贷款“一个高于”和小微企业贷款“三个不低于”目标。继续加大对建档立卡贫困户的扶持力度，提升金融精准扶贫效率。进一步拓展消费金融业务，加大绿色信贷的有效投放，提升服务实体经济质效。
管控金融风险是农商银行的根本保障。风险多发易发是当前金融领域的突出特征。农商银行要树立全面风险管理理念，清醒认识新常态下信用风险、操作风险、案件风险、流动性风险和声誉风险易发高发的严峻形势，及时识别风险，全面排查风险，有效化解风险，确保农商银行安全运行、稳健发展。
行动对标：找准金融服务的准确切入点
对标区域发展格局做好金融服务。农商银行应紧跟省委、省政府的战略部署，按照国家产业政策和江西省产业布局，主动跟进区域内符合市场定位的重大工程、民生项目，主动对接发改委、财政等部门，适度参与产业基金，在与地方政府合作互动的过程中寻求更多的发展机会。
对标建设工业强省战略。一是服务产业结构优化。重点支持石化、有色金属、建材、纺织、轻工等优势传统产业改造提升，助力传统产业焕发新生机;对新一代信息技术、生物医药、新型光电、新能源等战略性新兴产业，在信贷支持上优先保障、重点支持，加快培育工业强省新动能。二是服务工业两化融合。以智能制造为主攻方向，深入实施“互联网+”行动，加快促进企业信息化智能化深度融合，打造一批智能化示范企业标杆，着力提升小微企业信息化水平。三是服务工业绿色发展。严格落实银监会绿色信贷政策要求，积极创新金融产品和服务，重点支持工业企业节能降耗、清洁生产和循环式生产，以绿色金融支持工业绿色发展。
对标建设现代农业强省战略。一是全力服务粮食生产。重点做好粮食生产金融服务工作，确保信贷资金及时落实到位、不误农时。全力服务“藏粮于田、藏粮于技”战略，通过发放“农机贷”贷款，探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务。二是服务农业转型升级。不断增加对产业集群经营主体的信贷投入，聚焦发展水稻、生猪、家禽、水果、水产、蔬菜、茶叶、中药材等8大特色产业，促进农业产业结构调整。对接服务“百县百园”工程，重点服务现代农业示范园建设，支持一二三产业融合发展。三是支持新型农业经营主体发展。开展订单融资、应收账款融资、“两权”抵押贷款等业务，重点支持新型农业经营主体做大做强，提升农业规模化经营水平。主动对接、积极争取人民银行再贷款，树立农商银行的品牌。四是服务农业供给侧结构性改革。坚持政府主导、企业为主、金融扶持，全力打造有江西特色的农产品绿色品牌。支持新型高效缓释肥料、新型环保地膜等高科技产品的研发和生产，提升产品竞争力。结合农产品流通需求，加大对农村电商产业、区域重点农产品流通企业的金融扶持力度。发展农业产业链金融，为产业链上游农户提供全方位生产服务，为下游农户做好农超和市场对接等批量化、集中式服务。
对标建设旅游强省战略。一是服务乡村旅游提升。要发挥农商银行网点资源、客户资源大部分集中在乡村的优势，全力支持休闲度假观光、古村古镇、农家乐等乡村旅游发展，通过支持旅游产业带动农、林、渔和服务业、加工业发展，实现产业联动融合。二是服务“旅游+”融合发展。依托“e百福”互联网金融平台，开发旅游观光产品，促进“旅游+互联网”发展;加强与景区旅行社、饭店、交通、购物、电商等企业间的合作，增强银行卡的旅游服务功能，实现金融服务直接向市场终端融合渗透;在旅游景点、星级旅游酒店、乡村旅游集聚地区布设ATM，扩大金融服务覆盖面。三是服务全域旅游示范区建设。全省18个国家全域旅游示范区所在地农商银行要找准金融服务切入点，利用好财政贴息支持政策，不断丰富旅游金融产品供给。四是积极参与重大旅游项目开发。主动对接江西旅游集团，创新投融资模式，争取在服务重点景区、重大旅游项目开发建设方面有更大的投入。
对标建设文化强省战略。一方面，对标发展文化产业要求，加大对文化产业的金融支持力度。积极与文化产业相关部门对接，重点从121家省级以上文化产业示范基地，共青城影视、南昌综合、赣州民间工艺、景德镇陶瓷艺术等创意基地建设中寻找机遇。综合运用“两通”“助商贷”“税贷通”“诚商信贷通”等优势信贷产品，有效解决文化产业缺乏抵押物、融资困难的问题，并创新推广“文化产业链”产品，将上下游利益相关者联系起来。另一方面，以践行企业文化为抓手，传承弘扬传统文化、民族精神，以自身企业文化建设服务文化事业繁荣。切实发挥企业文化的导向作用，真正把文化软实力转化为现实生产力，以先进企业文化树立起现代商业银行品牌形象。
对标建设中医药强省战略。一是服务中药材生产能力提升。支持中药材种植养殖大户、专业合作社发展，建立规范化种植养殖基地，支持龙头企业建立大品种中成药原料药材基地，稳步扩大中药材种植面积。二是服务中药特色产业集群建设。对接服务南昌、宜春、抚州等中药特色产业园建设，鹰潭、赣州、吉安等中药产业基地建设，支持构建中药材生产、加工、中成药制造一体化全产业链。三是服务中医药健康产业发展。探索支持中医药养生保健、健康养老、健康旅游、健康管理等服务行业发展，以中医药强省助推健康江西建设。四是支持对接各类医药企业。支持中药龙头生产企业进一步扩大规模，争取进入全国领先行列，支持一批快速成长企业丰富产品线，加快形成领域内核心品种。探索通过产业基金、政府购买服务、PPP等模式，支持医院建设，逐步完善医疗服务体系。
对标精准脱贫攻坚。一是做到精准对接。与当地政府扶贫办对接，和建档立卡贫困户精准对接，做到“三个全覆盖”，即责任网点全覆盖、建档立卡贫困户信贷需求调查全覆盖、符合贷款条件的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖;做到“三个高于”，即扶贫小额信贷申贷获得率高于上年目标，25个贫困县成员行年贷款增速高于全省贷款平均增速、增量高于上年。二是推进发展脱贫。以金融手段帮助贫困户发展产业、增加就业、促进创业，通过提高扶贫对象自我发展能力帮助脱贫。深入推进“一村一品”工程，提高贫困农户产业发展能力，支持有条件的地方开展乡村旅游扶贫。支持分散式生产和家庭作坊式生产企业，扶持发展农产品加工、电子、手工艺制作、来料加工等项目，为贫困劳动力在家门口就业创造条件。对接服务“电商扶贫百县千乡万村”计划，加快电商主体培育，推进电商脱贫站等平台建设，通过发展电子商务，促进贫困户就业、创业。三是创新信贷扶持模式。围绕贫困户生产、养老、消费等各类金融服务需求，积极探索创新适合贫困群众特点的扶贫小额贴息贷款、创业担保贷款等产品，积极探索“政府+银行+创业贫困户”创业式、“产业+精准贫困户”就业式、“银行+地方优势产业+精准扶贫”受益式等信贷扶持模式，不断完善精准扶贫产品体系。加强银保合作，探索并大力推广“信贷+保险”融资模式在扶贫领域的应用。
文章来源：节选于《中国农村金融》杂志2017年14期
