近年来，受到经济下行的影响，农商银行在转型发展的过程中，面临着信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、案件风险、股东风险、声誉风险等多类风险叠加的不利局面。全面提升农商银行风险管理能力，成为农商银行提升核心竞争力，适应激烈市场竞争的必然选择。
严格管理，防控信用风险。一是主动培育优质客户群体，切实加大客户结构调整力度；做好风险排查和风险预判，及时识别和化解客户风险。严格敏感行业贷款准入和退出管理，积极防范政策性、系统性行业风险。二是切实地做好区域授信、行业授信、集团客户授信相结合的授信管理模式，逐步完善授信限额管理。三是严格贷前审查，对客户准入条件、行业选择、担保结构等方面予以严格控制。四是认真贯彻落实信贷管理基本制度，严格执行实贷实付和受托支付。提高贷后管理工作的精细化水平和风险预警能力，提高对客户的风险识别能力，贷后管理水平进一步提升。五是在不良资产处置环节，修订完善不良资产管理补充规定，提高处置效率和工作积极性。
加强监测，防控流动性风险。一是定期调度监测全行资产负债配比情况，及时、合理、全面地配置贷款、票据等盈利性资产的比例和额度，不断调整资产结构，稳定存款增长。二是根据《资产负债比例管理暂行办法》规定的各项监控指标，对重大资产负债变动由资产负债管理委员会进行审议。资产负债期限匹配也较为合理，有效规避了期限风险。三是建立流动性监测、预警和应急机制。制定应急方案，并由财务会计部定期或不定期对流动性状况进行测算，对发现的异常变动及时报告资产负债委员会处置。通过货币市场，以债券回购的形式获得短期融资，并向省联社、办事处申请调入调剂资金，有效应对支付风险。
及早预警，防控市场风险。进一步增强资金、信贷业务市场风险的识别、评估和防范能力。密切关注商业汇票贴现利率市场化对短期融资业务的影响，加强对贷款定价制度的研究。严格执行人民银行关于人民币贷款利率浮动规定，贷款利率全部由总行按有关规定统一制定，并采取风险与收益对称原则、差别化原则，确定贷款利率，不存在随意抬高或降低利率，未对不符合条件的客户实行利率优惠。根据贷款需求群体和贷款担保方式不同，对企事业单位、农户个体工商户及房地产抵押、设备抵押、存单及有价单证质押等，按照风险系数分别设定贷款利率浮动区间，从贷款利率定价机制上降低贷款风险率，风险权重大的贷款，贷款利率浮动幅度也相对增加，风险权重小的贷款利率浮动幅度相对较低，有利于贷款风险管理。严格执行《商业银行资本管理办法（试行）》办法，密切关注市场动态，灵活调整投资策略，持续强化市场风险的监测分析，针对可能出现的风险做到了及早预警并采取有效措施，做好数据分析，有效防范市场风险的发生。
提升意识，防控操作风险。制定操作风险事件统计制度，定期采集分析，细化统计要素，按业务条线建立违规问题台账，对查出的各类违规问题逐一登记台账，分析原因。进一步提升风险管理意识，在业务流程梳理的基础上，完善高风险业务操作风险管理要点，加强对高风险业务领域的操作风险管理。
【2018年监管政策合规解析与投行业务同业资管业务合规风险全面解析专题班】，此次研讨班将从第一：监管政策的梳理合规风险处罚案例：第二：监管环境下投行同业业务、资管业务及政府融资类业务、产业基金等业务通过案例在业务操作上解析风险合规全流程，汇聚全国各省市城市银行/农商行及其他农村金融机构精英人士，共同探讨今后投行和资管业务风险合规问题。
一、课程大纲
专题一：2017年全年监管政策回顾及合规解析
一、近期金融监管趋严的政策分析与审查要点
1、十九大、全国金融会议以及央行资管统一监管新政解读合规分析
2、2017-18年银监会风险防控工作重点
3、银监会流动性风险管理办法征求意见稿
4、MPA范围扩大对商业银行表外业务的影响
二、全国金融工作会议精神的落地实施检查力度
1、三个任务执行到位情况检查
2、四项基本原则落实情况检查
3、六个新动向检查
三、“334”等七个监管文件落实情况检查力度增加
1、“334”检查的具体内容
2、其它几个监管文件的监督检查重点
3、新兴业务利益输送问题的检查
4、合规体系落地与执行的检查
四、金融监管处罚案例分析
1、银监会开出首个最大罚单
2、监管部门处罚频次明显增加
3、监管部门处罚力度明显加大
4、监管部门查处范围明显加大
专题二：监管新规下投行、政府类融资、债券、同业资管业务风险合规全面解析
一、商业银行综合化金融服务与合规风险
商业银行重点是中小银行尤其针对农金系统银行面临的11号文、215号文等不利的监管环境，结合“八道金牌”的新要求，就如何实现非标投资并规避合规风险，结合相关案例详细辅导）
二、商业银行同业业务审查要点和违规风险分析
1、 商业银行同业业务定义和分类
2、同业业务三大主要风险
(1)信用风险 (2)市场风险 (3)操作风险
3、同业资产业务的风险要点与案例分析
(1)存放同业的主要风险点及案例分析
(2)拆放同业的主要风险点及案例分析
(3)商业汇票转贴现的主要风险点及案例分析
(4)买入返售资产的主要风险点及案例分析
(5)买入返售信托受益权的主要风险点及案例分析
(6)同业代付的主要风险点及案例分析
4、 常见同业业务中的套利和不当行为及合规风险
(1)监管套利：规避信贷规模和监控指标
(2)空转套利：增加资金链条，脱实向虚
(3)关联套利：嵌套通道向关联方提供融资或规避关联交易
(4)投资不当：未按穿透原则对底层资产进行穿透管理
(5)风险计提不当：未按照统一授信原则对基础资产进行统一授信管理管理
(6)同业负债或同业资产超出监管指标
5、 同业业务违规处罚案例
（1）未按照“实质大于形式原则”计提风险资产
（2）票据质押贴现空转套利处罚案例
（3）利用同业业务向关联方提供融资
三、商业银行资产管理业务审查要点和违规风险分析
1、 商业银行理财和资产管理业务发展概述
2、 商业银行资产管理管理业务监管要求
3、 常见理财业务中的套利行为
（1）监管套利：自营与理财之间交易，腾挪信贷空间
（2）监管套利：非标资产记录不规范，认为调整为标准化资产
（3）监管套利：违规开展资金池业务，非保本理财销售承诺兜底
（4）空转套利：理财认购理财或本行同业存单、通道型理财
（5）关联套利：借助理财投资关联企业融资或利用内部交易转移
4、商业银行资产管理业务违规风险分析
（1）期限错配的流动性管理风险
（2） 理财投资中的违规风险
（3） 理财销售中的违规风险
（4） 委外投资中的潜在风险
四、政府融资类融资业务合规与违规风险分析
50号文、87号文、192号文、92号文背景介绍
1、 银监会银政业务监管重点
2、 财政部政府违规举债处罚案例分析
3、 PPP、政府购买服务、产业基金投资等新型政府融资中存在的违规风险
（1）PPP定义及审查要点
（2）PPP模式的五大风险特征
（3）政府购买服务定义、潜在违规行为及规范方向
（4）产业基金中的违规风险
4、名股实债型基金的合规风险与规避方法
5、银行资管计划投资政府项目“资本金”的创新与合规分析
五、商业银行债券投资业务合规与违规风险分析
1、 商业银行债券投资现行监管要求
2、 债券投资的审查要点
3、 债券投资的违规风险
（1）通过委外业务增加投资杠杆
（2）调整投资利润，未准确估值或提足拨备
（3）借道QDII通道投资境外禁入行业债券
六、强监管趋势下重点业务的调整方向
1、同业业务：从线下到线上
2、资产管理业务：负债端净值化、资产端标准化
3、银政业务：既有预算下的规范投资
4、债券投资：纳入统一授信风险管理体系
5、委外业务：限制杠杆，增加透明度
二、师资介绍
A老师 佳信伟业银行培训中心特聘高级讲师，某股份制银行总行，历任资产管理部、金融同业部总经理等不同的岗位。对监管以及业务发展有很深入的研究。
B老师 佳信伟业银行培训中心特聘高级讲师，银行实战专家讲师，现任某投资银行投资银行资产管理部总经理。
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