成都·8月17-18日·商业银行信贷法律风险与创新清收不良资产方法技巧与常遇问题对策专题

【组织单位】

  佳信伟业银行培训中心

  佳信金融资讯（自媒体）

【培训时间、地点】

  时间：2019年8月17-18日

       （8月16报到）

  地点：成都

【培训对象】

  各商业银行、农信社：董事长、理事长、分管领导。

 中高层风险管理人员、信贷管理部、信贷审批部、内控合规管理部、法律事务管理部、资产保全部、清收办等相关部门人员。

【专题一：商业银行信贷法律风险】

一、商业银行信贷法律风险控制的基本思路

（一）信贷法律风险管理架构

（二）信贷法律风险案例风险解析

（三）交叉性风险控制（法律与合规、法律与案防）

二、授信准入中的法律风险控制

（一）《民法总则》下的借款、担保主体变化及风险控制

（二）保证人担保主体资格的审查

（二）抵押物准入的审查

（三）质押物准入的审查

三、贷款发放过程中的法律风险控制

（一）合同文本的使用与审查

（二）他项权利证明的审查

（三）抵押登记与最高额抵押登记

（四）合法性、合规性审查

四、贷后管理及不良资产处置中的法律风险控制

（一）展期与借新还旧中的风险识别

（二）诉讼时效、保证期间、担保物权存续期间

（三）关于保证金处理问题

（四）关于抵押预告登记能否取得抵押优先权问题

（五）破产重整或清算对不良资产处置的影响（案例）

（六）公司人格否认制度在不良处置中的应用（案例）

【专题二 创新清收不良资产方法技巧与常遇问题对策】

第一  简要介绍宏观经济形势

第二  清收化解不良贷款方法和思路概述

一、清收化解不良贷款12种方法

（一）创新清收不良贷款2种方法

（二）常规清收不良贷款6种方法

（三）批量处置不良贷款4种方法

二、清收不良贷款五项资金来源

三、创新清收思路，拓展处置方式

四、清收处置不良总体思路

五、清收不良贷款的境界

（一）清收不良最佳境界。 

（二）清收不良最差境界。

六、确定成因，对症下药

七、不良资产七怕

第三 清收化解不良贷款12种方法技巧及应用

一、超前识别和清收潜在不良贷款

（一）利用大数据技术提升清收不良贷款的能力

（二）识别潜在不良六大方面特征

（三）识别企业资产和收入严重虚假主要方法。

（四）银行做好关键动作，授信逾期不良心不慌。

（五）退出授信三种情形

二、利用互联道渠道加快处置不良的方法

（一）利用“互联网+”模式。

（二）互联网渠道处置平台三种模式。

（三）互联网渠道处置不良优劣势。

（四）征信和网络黑名单。

（五）银行利用互联网渠道处置不良的方法。

（六）银行入住淘宝网详细操作流程，五个方面。

（七）银行在淘宝平台填写处置资产信息注意事项。

（八）银行在淘宝网发布资产处置信息流程

（九）资产竞价规则、流程及资金支付。8个方面。

（十）违约情况处理。

三、常规催收不良贷款

四、加固减退续作化解不良贷款

五、授信重组转化不良贷款

六、依法清收不良贷款

（一）依法清收是处置不良主要手段之一

（二）适用范围。

（三）评估依法清收能达到的效果。

（四）创新依法清收11种思路和方法。

（五）依法清收不良贷款的关键。

（六）依法清收不良贷款行动要迅速。

（八）强制执行，三个方面。

（九）依法处置资产，三个方面。

（十）协调好与法院的关系。

（十一）银行主动出主意想办法。

（十二）领导出面协调。

七、以物抵债清收不良贷款

（一）协议抵债。

（二）法院裁定以物抵债

八、呆账核销

九、不良资产转让

（一）不良贷款批量转让概念和原则。

（二)可转让不良贷款范围和标准

（三)不可转让不良贷款，5个方面内容。

（四）批量转让规模

（五）批量转让操作流程：具体14个方面内容和标准。

（六）批量转让工作重点：

（七）优劣势分析。

（八）单户转让

十、债转股

（一）债转股模式比较。

（二）债转股相关规定。

（三）债转股案例

（四）债转股现状

十一、资产证券化

十二、不良贷款收益权转让

第四  清收工作常见八个方面问题及对策

一、抵押担保双保险不一定保险及对策

二、过桥资金还贷续作易导致保证合同无效及对策

三、过桥还贷导致收贷无效

四、如何确保保证金合法有效不被法院扣划

五、14种常见违法发放贷款罪表现形式

六、抵押物高评估给依法处置带来危害及办法

七、第三人抵押无效风险和防范

八、汽车全程通授信风险和防范

第五 处理不良资产应注意四个方面事项

一、处置风险避免增加新的风险

二、注意保护好自己

三、正确处理市场化处置与自主清收的关系

四、正确处理存量化解与源头治理的关系

孙老师 佳信伟业银行培训中心特聘高级讲师，著作：《商业银行法律实务及风险控制》，全日制经济法学硕士、市中院人民陪审员、市仲裁委金融仲裁员、银行业协会自律维权委员会委员现任：某股份制银行资产保全部副总经理、曾任：某股份制银行法律合规部副总经理。教学风格清新自然，实战经验丰富多彩，知识结构由浅入深，让学员从宏观到微观均受益匪浅。授课内容紧贴商业银行一线风险管理工作，以典型案例为主，贴切详实，深刻幽默，与实际工作联系紧密，具有较强的应用性。在培训过程中，善亍营造良好的沟通氛围，充分启发学员思考，更善亍把理论与学员工作实际结合，大量丰富的运用实际工作案例，能够充分满足和针对学员的培训需求，深受学员喜爱与好评。

   杨老师 佳信伟业银行培训中心特聘高级讲师，曾任全国性股份制银行一级分行主管信贷、合规、保全和风险副行长，2018年6月转为总行巡视员，曾任该行省级分行信贷和保全处处长。曾任职于工商银行10年，交行8年，有多年信贷业务经验。在职期间，制定多项信贷管理办法并被总行采用，五项获得总行金点子奖，获得总行战略研究能力突出奖。发表文章主要有：“如何分析评估第一还款来源”、“支持中小企业授信如何看三品三表三流”、“怎样科学合理确定中小企业授信额度”等曾为多家银行进行信贷管理方面的培训。