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罕见，监管电话要求该银行下调现金分红！两股东已被冻结

佳信金融资讯

2020-06-22

导读：罕见，监管电话要求该银行下调现金分红！两股东已被冻结

近日，新三板上市的喀什农商银行发布一则公告，被市场所关注——监管电话要求下调现金分红比例！

6月18日，喀什银行公告称，接到监管部门窗口指导，按照“少分红、多留存”的原则，要求该行以未分配利润向股东每10股派现0.8元（税前）进行权益分派。

与此前喀什银行股东大会通过的分红方案相比，上述新方案现金分红减少20%。

窗口指导：少分红，多留存原则

喀什农商银行公告显示，喀什银保监局电话通知该行，进行窗口指导，要按照“少分红，多留存原则”，要求本行以未分配利润向全体股东派息为10股派0.8远，现比此前下降20%，现金分红比例调整前为32.23%，调整后降至25.78%。根据公告，当前喀什农商的未分配利润为2.51亿，本次分配利润金额为0.4亿左右，即占比为16%左右。

监管直接电话窗口指导分红下降，一方面可能是喀什农商没有和监管沟通后，或是原先已有沟通，但当前情况下，对相关要求提高。在当前经济待复苏情况下，银行在流动性压力、负债压力加大，资产质量和潜在风险也不明晰的情况下，分红带来不确定性。目前环境下，如果这类抗风险能力弱的银行再使劲分红也说不过去。

今年5月20日，喀什银保监分局根据《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》（2019年第9号），经研究，分别不予核准王云、田晓龙喀什银行行长助理、合规风险部总经理任职资格。

而在去年8月，由于新股东股权质押违反相关规定，喀什银行一则股权变更也被原喀什银监分局否决。在这之前，德展金投集团从新疆同维投资手中受让3500万股股权，成为该行第二大股东。此外，喀什银行年报披露，该行第四大股东、第五大股东所持股权均被司法冻结，占全行总股本的7.52%。

资料显示，喀什银行前身为喀什市农村信用社联社，于2014年7月正式开业。截至2019年末，该行资产总额143.01亿元，负债总额128.77亿元，资本充足率为15.94%，不良贷款率为2.29%，拨备覆盖率234.17%。2019年度，喀什银行实现营业收入5.02亿元，同比增长6.27%；归属于挂牌公司股东净利润1.57亿元，同比增长95.02%。

对于2019 年净利润增加的原因，喀什银行表示一方面资产减值损失较上年同期相比减少5106.15万元，另一方面是营业外收支净额较上年同期相比增加 1960.79万元。

值得注意的是，喀什银行贷款集中度虽然有所改善，但最大十家客户贷款集中度依然高于监管标准。截至2019年末，该行单一最大客户贷款集中度为8.27%，较年初下降0.76个百分点；最大十家客户贷款集中度为76.23%，较年初下降5.76个百分点。

各行现金分红率

超50家农商银行股金分红（截至5月24日--县域金融观察）

股金分红前三甲：均为广东省内的农商银行，顺德28%、南海27%、东莞26%。

分红高于20%的还有：重庆，湖南桑植，广东中山，广东鹤山，广东惠州，广东博罗，河北安新。

地域差异：广东省总体分红水平较高，贵州、安徽等地的总体分红水平相对较低，但广东也有个别地方（陆丰、廉江）很低，分红水平的差异还是很大。

分红方式：大部分农商银行都采用全部现金分红，也有部分农商银行采取“现金分红+转股”。一般来说转股的分红方式的实际分红水平会更高，如某个农商银行的股权交易价格为2元每股，那么转股5%，实际相当于现金分红10%。是否采取转股分红方式，一般看是否需要提高资本充足率指标，如果资本充足率指标较低，就会考虑采取转股的方式增加资本金，提高资本充足率。