一般而言是指占客户总量20%，但提供的利润确占总利润80%的客户。他们能给银行带来较大回报资产﹑负债和中间业务，且随着国民经济持续稳步发展和金融对外开放程度的提高，个人高端客户已成为各家银行你争我抢的热点资源。
然而，目前我国银行在高端客户的开发与维护上仍存在很多问题。
我国银行在确定个人高端客户的认定上，各家银行均以存款和资产达到一定数额为标准确定个人高端客户。
而在企业高端客户认定上，银行只把经济规模大的大型公司﹑具有“垄断”地位的公司﹑上市公司﹑高新技术公司定位高端客户而忽略了对企业发展周期﹑企业发展潜力以及对国家经济政策和对银行的贡献度﹑忠诚度等因素的考虑。此外，银行在界定高端客户时对地区差异性和各级行的不同情况的关注度也不够。
拓展和维护高端客户的根本途径和要求就是为其提供特殊的﹑人性化的﹑个性化的服务，以此吸引高端客户并培养其对本行的忠诚度。然而，当前不少银行对高端客户个性化需求的把握程度不高，这主要体现在高端客户个性化理财产品少以及银行员工对高端客户提供的个性化服务少。
为更好地服务于高端客户，国内各大银行都推出了服务高端客户的产品和举措。
但在实践过程中，各行设立的大量贵宾室﹑理财室﹑“绿色通道”并没有发挥其应有的作用，甚至成为了摆设。此外，高端客户对各行推出的众多理财产品了解并不是很多。另外，成立的“一对一”服务的客户经理队伍只熟悉某专业知识的较多，理财的范围大多只在银行现有的产品，其服务水平只停留在为高端客户推介金融产品和引导的层次上，为高端客户提供全方位﹑多种升值理财方案的专家型人才不多，各行发展高端客户存在盲目追求数量的现象，缺少从“双赢”的角度考虑高端客户的需求，因而导致高端客户发展数量加快，但高端客户对银行的忠诚度和贡献度并未显著增强。
当前，虽然国内各大商业银行对高端客户的理财观念已经有所转变，理财业务发展很快，但这种理财并不是真正意义上的理财，主要原因是缺乏真正能为高端客户服务的专家型人才。
当前各商业银行客户经理的理财知识比较单一，理财服务也只是围绕着自身银行业务来开展，而对其他有利于高端客户的理财方式和品种知之甚少，全方位服务能力较差，缺乏吸引高端客户的人才机制。
虽然各家银行都在推行客户经理制，按一定的标准划分高端客户，加强对高端客户的管理，但是对高端客户管理的过程中，客户经理如何管理高端客户还没有一套行之有效的管理运行机制，因而也就无法有效调动客户经理管理高端客户的积极性。
针对这些问题，我国银行应如何开发和维护高端客户呢？
细分客户是贯穿在整个市场营销中的重要环节。由于银行个人高端客户群体的需求差异化显著，因此只有采用精细化的细分管理，才能全面解读高端客户的投资需求，并将理财与增值服务有机结合，充实创新服务内容。只有通过持续完善地细化服务内容，现有的个人高端客户才会不断尝试新产品，提高客户维护的有效性。
市场深度细分的基础来自于银行对高端客户消费文化、理财心理的深入研究和充分了解，只有在这个基础上对其进一步的细分，才能为不同类型、不同层次的高端客户提供合适产品，从而使不同的客户结合自己的需要享受不同的服务。
对于国内银行来说，要参与高端客户市场的竞争，市场细分不是短期概念，不是基于产品概念的细分，而是针对目标群体的细分来指导产品的进一步研发，这更需要从长远角度来考虑营销、维护策略。
只有充分了解高收入群体，发现其不同群体之间的差异，才能够找到并打动他们的主要利益点。
在我国经济发展不均衡的社会背景下，银行在界定个人高端客户的标准时，要避免采用以资产规模为固定标准“一刀切”的办法，应借鉴发达国家私人银行的经验，充分考虑客户职业、行为方式、生命阶段以及地域差别等细分维度，从综合的角度来制定适合不同高端客户需求的衡量标准，对个人高端客户进行更准确的价值定位。
银行要以客户需求为中心，搭建完整的、差异化的金融产品和服务体系，开发出更多适合高端客户需求的产品。按照不同个人高端客户群体的需求特征、风险偏好与金融消费模式，通过梳理、研发、整合金融产品及金融合作伙伴，向高端客户提供流动性互补、收益水平分层、保障标的分类和风险程度嵌套的金融产品线。
同时，结合客户的个性化特征，基于对个人高端客户的资金状况、工作与生活背景、未来发展“三位一体”的分析，为其量身定做理想的金融服务套餐，最大限度地满足客户的个性化需求。
此外，银行要根据高端客户的不同情况，制定相应的创新服务内容。高端客户服务的本质需求是科学理财，面对各银行理财产品趋同性明显增强，高端客户有对增值服务要求越来越高的现状，多元化理财正日益成为客户推崇的热点。
这就要求银行借助证券、保险、信托、基金管理公司等金融机构的大力支持，依托银行与优质增值服务供应商的联合，以寻求多方共赢的多元化投资理财发展途径。同时还要根据不同类型高端客户的需求来设计提供相应的产品和服务，并在动态中跟踪管理和维护好银行与客户的关系，持续地保证银行获得长期的效益。
面对高端客户越来越成熟，并对理财和增值服务等建议持谨慎态度的现状，银行应从战略高度来加强对专家型人才的培养。
通过深化人事制度改革，建立人才激励机制，增加人员交流和培训机会，在岗位设置和部门分工上创造有利于人才成长和提高员工综合素质的环境，建立培养一支优质、高效、精锐，拥有较强人际交往能力和渊博专业知识的专业化服务团队，最大限度地满足不同类型、不同层次高端客户群体的个性化需求。
高端客户对银行来说是一把双刃剑。高端客户在成熟发展期，会给银行带来巨大利润，但在衰退期，也会给银行带来巨大的风险和损失。为此，构建银行高端客户风险识别和退出机制是银行稳健经营的必然选择。
防止高端客户风险必须注重对高端客户的监管，要对高端客户的数量比例﹑高端客户的行业分布情况﹑高端客户的财务情况和资金变动情况进行严密的动态监测和分析预测，把握好风险点，以有效防止高端客户管理中所带来的风险。一旦出现高端客户管理中所带来的风险，就要识别风险和化解风险，可采取分散风险﹑转移风险﹑削减风险﹑及早退出等策略来化解和回避风险。
当前银行应该主要防止高端客户过度集中带来的风险﹑同业过度竞争带来的利率风险和管理中的道德风险。
因此，要在坚持依法合规经营的前提下，把高端客户管理纳入银行稽核管理的范围，作为高端客户管理的日常工作来抓，通过建立高端客户档案﹑对高端客户进行动态分析监控﹑实行高端客户风险管理负责制等举措，预防高端客户管理过程中可能带来的风险。
每一位银行员工都要树立为高端客户提供个性化服务的经营理念，提高对高端客户关系维护的认识。银行员工要充分认识到任何金融产品的销售、金融服务的开展，都要建立在良好的高端客户关系基础上，高端客户是我们得以生存和发展的本质要素。只有了解自己的客户，针对不同高端客户提供个性化服务，满足其不同的金融需求，才能提高高端客户满意度与忠诚度。
