将现金存入大银行比存入小银行更安全吗？一定不是的！
01
境内银行不分大小
均受存款保险保护
你知道吗？根据《存款保险条例》的规定，所有在境内设立的商业银行、村镇银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构都需为存款投保。
也就是说，银行不分大小，不分成立的先后顺序，只要居民是在境内设立的银行中的存款，都受到存款保险制度的保护。
存款的最高偿付限额为包含本息在内的人民币50万元。即便出现极端情况，银行出现破产或其他风险情况时，超出50万的部分，也将依法从投保机构清算财产中受偿。
同时，“50万”的限额也并非是永久不变，在经济发展或者存款结构变化中，“50万”的最高偿付限额会根据市场的变化而变化。
这就是为什么，只要被存款保险制度覆盖的银行，机构无论大中小，存款的安全性都是一样的。
02
小银行基数大并非风险率高
根据银保监会的数据，截止2021年末，我国银行业金融机构多达4604家，其中村镇银行1651家、农村商业银行1596家、农村信用社577家、农村合作银行23家。
也就是说，大家较为熟悉的中、农、工、建、交、邮储，再加上几家知名度高的全国股份制银行，总计也不过十几家为大家所熟知。而更多不知名的村镇银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行合计占到了84%的数量。
03
中小银行存款利率高
与成本有关，与风险无关
从存款利率上看，中小行存款利率普遍要比大行高很多。很多地方性中小行一年期存款的利率甚至可以高达4.5%甚至更高，相比之下，国有大行一年期定存的利率才2%左右。既然给了这么高的利率，是不是风险就更高？
显然并非如此，从不同银行的竞争性来看，大行比中小行有更好的品牌声誉，在吸收存款时，就能以更低的利率吸引到存款。
如果以一般的商品作为对比，大行在卖“存款”这种产品时，利率更低对于客户而言，就是客户购买这种产品的价格更高。就像同样的产品，即便质量一样，品牌性更强的产品总是比其它产品卖的更贵一样。
从用户体验的角度来看，大行线下网点遍布全国甚至海外，线上各种功能齐全，储户无论是线上还是线下，都能够便利地存取使用。
而中小行往往立足地方，网点也仅限于某地区，线上渠道的建设也比较简单，只具备一些最基本的功能。
您如果是不太重视渠道广度与线上便利性服务的客户，运营成本低、且无品牌溢价的村镇银行等中小银行，是您安全获得，更高存款利率的更好选择。
04
服务群体风险差异
影响银行风险指数
中小行与大行的服务群体有明显的差异性。二者不论是存款的利率还是贷款的利率，都具有较大差异性。
大行遍布全国，往往优先服务大公司、大客户，这些企业信用情况好，能够享受到更低的贷款利率。
中小行仅服务地方区域，多数为中小企业和收入更低的人群服务，小企业风险更大，贷款的利率也往往更高一些。
整体上来说，中小行在吸收存款时给更高的利率，成本就更高，但在贷款时，定价也更高。而大行则恰好相反。其实这也是构建“多层次金融体系”的重要部分。每一类有不同需求的人和企业，都能够找到符合自身需求的金融产品。
因此，综合来看，中小行更高的存款利率与其竞争策略、客群定位等方面息息相关，与部分人认为的“给了这么高的利率，是不是风险就更高？”观点，并无关系。
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