车后车险配置是头等大事，不少人纠结该选哪些险种、保额够不够。专业保险律师结合实际理赔案例，整理出清晰易懂的车险购买指南，帮你花小钱办大事，上路更安心～
一、强制必买：交强险（缺一不可）
这是国家强制要求的基础险种，不购买无法上牌、不能合法上路。它主要覆盖交通事故中第三方的人员伤亡和财产损失，但赔偿额度较低，仅能满足基础保障需求，是车险配置的 “底线要求”。
二、强烈建议：核心险种（刚需必备）
1. 机动车损失险（车损险）
专门保障自己的车辆，无论是碰撞、刮擦、火灾、洪水等意外情况，还是自然灾害造成的车辆损坏，都能按约定赔付。新手司机、新车车主优先配置，老车也建议根据车辆残值灵活选择，避免意外维修费用过高的压力。
2. 第三者责任险（三者险）
车险中的 “重头戏”，保障交通事故中对第三方的人身伤亡和财产损失赔偿。建议保额至少选择 300 万 - 500 万，一线城市或路况复杂场景可提升至 1000 万，应对大额赔偿风险更有底气。
三、建议补充：实用附加险（查漏补缺）
1. 医保外用药责任险
交强险和三者险仅赔付医保内用药费用，该附加险可覆盖医保外的治疗开支。尤其适合交通事故中可能涉及重伤治疗的情况，能避免后续产生高额自费药纠纷。
2. 座位险 / 驾乘险
保障车上司机和乘客的人身伤亡及医疗费用，分为按座位投保和按人投保两种形式。经常载人出行、家庭用车频繁的车主建议配置，可根据乘车人数和出行频率选择保额。
3. 法定节假日限额翻倍险
附加后，法定节假日期间三者险的赔偿限额会翻倍（如 500 万保额翻倍至 1000 万）。节假日出行车流大、事故风险高，该险种保费低、杠杆高，性价比突出。
四、其他可选险种（按需搭配）
除上述核心险种外，还可根据自身情况选择玻璃单独破碎险、划痕险、涉水险等。比如经常停在户外的车辆可考虑玻璃险，新手司机可酌情选择划痕险，多雨地区车主建议补充涉水险，避免因特殊情况造成损失。