掌握社区化经营七步精髓，全面学习高效的社区经营方法与技巧

1、了解银行转型的必要性及小微金融发展最新形势

2、学习小微金融四大门派类型，从中汲取利于我行发展的有效经验

3、深入了解小微金融社区化经营精髓

4、梳理社区化经营工作思路，明确经营方向，掌握工作要点

5、掌握社区化经营七步精髓，全面学习高效的社区经营方法与技巧

6、清晰小微信贷四步工作流程与风险防控方法，有序、有效开展小微业务

7、深入学习小微信贷业务的调查报告撰写方法与技巧

8、掌握小微团队管理与人才培养策略，打造一支优秀的小微团队

9、获得一套小微业务管理工具与人才培养带教工具

第一篇：小微金融的历史选择

一、银行业转型必要性的最新形势

1、国内外宏观经济趋势简析

2、金融银行业内部变革暗潮涌动

3、银行转型路上的“拦路虎” ：坐商思维，看不懂，不想做，不会做…

二、小微金融探索的“四大门派”

1、“四大门派”简介（财务分析＋抵押担保、淡马锡信贷工厂、德国IPC小微信贷技术、大数据金融）

2、“台州模式”的前世今生：市场经济孕育；定位选择与坚守；特色的服务理念（三品三表，三看三不看，两有一无…）；小微银行的光荣与梦想

讨论：四大门派的精髓，有哪些可以借鉴我行实际?

第二篇：小微金融社区化经营

一、什么是小微金融社区化经营

1、社区与子社区：定义；分类

2、什么是社区化经营：内涵；三定；三匹配

3、为什么要开展社区化经营：背景、宏观因素、微观因素

二、如何开展社区化经营

1、社区化经营工作思路（1237）：

2、社区化经营方向-“三度法则”

3、社区化经营的精髓”七步成章“—章章皆可寻：

（1）选：目标:筛社区，选客户

（2）找：目标：人—“三标准”（了解社区，认可我行品牌，热心有影响力）

（3）配：产品设计(名称，方案，额度，利率，期限，风险点，外部数据)

（4）进：营销策划：走出去:人走出去：进农区，社区，协会

（5）沉：两个常态化：社区活动常态化（高频率，小规模）vs.客户维护常态化（物质吸引，精神打动）

（6）评：过程管理（七步关键步骤落地；客户建档，客户活动表…）

（7）固：输出社区化经营成果（培训教案，行业案例，优秀经验，工作手册…）

总结讨论：社区化七步成章，我有话要说？

第三篇：小微贷单户获客能力建设

一、营销意识的转变

1、走出去、请进来 案例：来者不是客，是客还未来

2、预授信、授信、贷款

延申：“游标卡尺理论”，银行也讲究排序？

3、适应从卖方市场到买方市场的转变

延申：“穷人家的孩子下雨天学会奔跑”

四、敢于竞争，善于竞争

案例：1、全国唯一县级区域，拥有四家一级法人机构，都活下来，而且活得挺好；2、“安快生存记”

二、需求分析

1、客户需求的分析

信贷需求：贷款与周转需求；

金融医生（顾问）：

管理顾问：

财富顾问：

2、客户需求的创造

延申：场景化获客

贷款需求：跟民间借贷对比；

转贷需求、备用金：年前拆账、贷款周转、订单采购

三、赋能员工

延申：一个人就是一个网点

1、客户开发之有效破冰

2、客户关系管理

3、提升员工营销技能的方法

四、客户深度营销之客户转介

1、客户介绍客户隐忧

2、客户为什么不给客户经理介绍客户

3、客户介绍客户分类

4、客户介绍客户有利时机把握

5、客户转介如何有效实施

第四篇：小微信贷风险防控能力提升

一、小额信贷业务风险控制关键动作（30万以内）

1、摸清客户来源、严防资金掮客；

2、关联家庭成员、注重家庭关系；

3、重视个人履历、了解资本积累；

4、谨记法院五查、严照征信脸谱；

5、注重侧面打听、严禁赌博高利；

6、核实借款用途、原因合理分析；

7、灵活担保设置、注重实效制约；

8、合理配置额度、精准信用评级。

二、以交叉检查为核心的贷前调查技能

1、贷前调查技术

2、交叉检查的定义

3、交叉检查的原因——信息不对称

4、交叉检查的基础

5、交叉检查的作用

6、交叉检查三大核心

三、小微金融融资风险的主要表现方式和识别手段

1、销售快速增长，牵出背后隐性逃废债

2、不符合常理股权结构

3、客户账户流水余额经常超过贷款金额

4、贷款没有到期，风险已经发生，如何处理？

5、谨慎对待热心客户介绍的借款人

6、高管、职能部门主管介绍的贷款，要注意了？

7、他行转移来的贷款，我们应当关注些什么？

第五篇：三套贷前调查技术及小微信贷特点

一、三套贷款调查技术

1、三品三表

2、德国IPC技术

3、三查询，五核实

二、小微金融辩证关系：

1、还款意愿和还款能力的关系

2、信贷文化和信贷技术的关系

3、软信息和硬信息（报表、流水）财务信息的关系

4、客户经理和客户的关系

5、获客与风险的关系

6、客户准入与贷后管理的关系

三、小微金融布局与思考

1、特殊时期，线下机构要学会“低空飞行”

2、台州小微金融服务模式的核心是什么？

第六篇：小微团队管理与人才培养

一、小微信贷的师徒“传帮带”

1、视频传承

2、工具传承：客户经理帮带手册、客户经理工作日志

二、新晋团队长的养成十四大锦囊

1、如何制定一份阶段性经营计划

2、如何做好任务指标分解

3、如何好一次全流程催收

4、参加贷审会并作决策性建议

5、如何开展社区调研

6、如何搭建一个批量化平台

7、如何针对特定市场，策划有系统有规模的社区活动

8、如何做所在区域的特定行业特性分析

9、如何开展一场务实高效的业务培训

10、如何做好政策解读转培训

11、如何做好团队成员的全流程绩效辅导

12、如何制定团队阶段性激励方案

13、如何组织团队文化活动

14、如何做本团队的文化梳理和宣贯

讨论：新晋小微团队负责人常见管理误区

新晋小微团队负责人晨会召开应该融入哪些元素

三、员工异常行为管理

1、业务行为十大禁令

2、廉洁十大禁令