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不良资产|自主清收体系搭建工作顶层设计

不良资产|自主清收体系搭建工作顶层设计 佳信金融资讯
2023-07-21
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导读:不良资产|自主清收体系搭建工作顶层设计

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2023 年,对于商业银行注意是不平凡的一年。
随着国家金融监督管理总局的组建,以及《商业银行金融资产风险分类办法》、《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》等新规的正式发布,金融监管体制改革方向基本明朗,“机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”的模式初步建立,尤其是对资产质量穿透式的管理、“实质重于形式”的要求,过去无效重组、虚假盘活的方式已断不可取,因此各家商业银行必须调整不良资产处置策略,向着更加合规、务实的方向改进,使不良资产处置回归本源强化自主清收的作用,发挥专业人员、专业队伍的巨大优势,全面提升不良资产处置质效。 
过去几年,各行社纷纷尝试导入“清收风暴活动”,力图快速压降不良,然而,指标总是前降后增,基层队伍疲惫不堪,清收风暴日渐失灵;今天,越来越多的行社认识到,真正实现化险解困,必须标本兼治,要精心谋划顶层设计方案,做足 2-3年的统筹部署,以有所为有所不为、先易后难、分类施策的精准策略,改组专业清收部门,建立常态管理机制,实现长效清收处置。 
最近三年,受疫情冲击及经济下行等因素影响,中小银行不良贷款压力愈加飙升;一面是庞大的表内外存量,一面是依然未探底的风险,正常类要防、关注类要控、不良类要收。与之相悖,疫情带来贷款户实质性还款能力下降,社会面“躺平”心态带来的逃债、不满情绪上涨,无疑让不良贷款“双升”风险化解工作雪上加霜。老办法解决不了新问题,各行社必须基于对当前政策、经济、贷户的穿透性分析,采取信贷风险防控、时效续接、清收处置的新策略、新方案、新技术,方能逆流而上。
特此,佳信伟业银行培训中心将于2023年8月18-19日 青岛市 举办“2023年不良资产处置回归本源与自主清收体系搭建工作顶层设计及实战研讨班”,此次适合城商行/农商行/农信社/村镇银行及其他金融机构。 现将邀请函转发给贵单位并转交于相关部门,请于8月12日前报名。




模块一:商业银行不良贷款自主清收体系搭建工作顶层设计及实战

一、不良压降为何难?

1、未来三年银行清收处置压力空前

2、中小银行信贷资产质量普遍隐患

3、中小银行清收工作五大卡点堵点

4、清收队伍的普遍状态及士气心态

二、管理挑战有多少?

三、样板行社怎么做?

四、清收业绩怎么挖?

五、小额清收怎么做?

六、大额清收怎么做?

七、资产处置怎么做?

八、清收中心怎么做?

1、清收中心的三个发展阶段

2、产能提升的三类管理指标

3、清收中心的六大基石建设

九、清收活动怎么做?

十、卡点堵点怎么破?



专题二:商业银行不良资产处置回归本源与自主清收策略暨财产线索查找、打击逃废银行债务、抵债核销资产处置实务

一、新资产分类制度下的不良资产处置策略

1、类制对不资产置的 本源
2、自主处置与清收的模式
3、工作第一 止损
4、诉讼在清收中的作用
5、自我代理与委托律师的质效平衡

二、财产线索查找方向及以诉促谈

1、财产线索的查找
2、谈判技巧

三、核后资产的清收与管理

1、精细化管理的要求
2、清收方式与清收线索
3、重点项目风险代理与委外清收等方式
4、梳理清收线索

四、以资抵债及抵债资产的处置

1、以物抵债的基本概念及对不良资产处置的影响
2、以物抵债相关法律规定及适用
3、抵债方式及注意事项(协议抵债与裁定抵债)
4、以物抵债的司法裁判规则
5、案例解析
6、解读《关于银行业金融机构、金融资产管理公司不良债权以物抵债有关税收政策的公告》



   


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