高质量发展时代商业银行信贷业务规则解读培训

刘律师，佳信伟业金融研究院专家组高级讲师；法学硕士、中国注册会计师、高级企业合规师，曾从事多年金融监管工作。现为某律师事务所高级合伙人、专职律师，兼任某城商行外部监事，某省司法厅行政规范性文件审查专家库成员，担任多家金融机构常年和专项法律顾问。先后发表数十篇金融理论与实务方面的专业论文，针对商业银行信贷管理、关联交易、公司治理与内部控制拥有广阔的政策视野和丰富的实务经验。

第一部分 与商业银行信贷业务相关的立法形势分析与研判

（一）《商业银行法》与信贷业务立法

1《商业银行法》二十八年运行概览与问题检讨

2《商业银行法》修订动态与《中国人民银行法》《银行业监督管理法》的联动分析

3《商业银行法》中相关信贷业务规则的立法本意与演变趋势

（二）《民法典》及相关司法解释与信贷业务立法

1 信贷业务基本要素的民商法判断：基于《民法典》及相关司法解释的规定

2 《民法典》与金融借款合同履行过程中常见问题对照

3 《民法典》及相关司法解释中担保规定系统性解读

（三）与商业银行信贷业务相关的立法协同考量

1 信贷业务纵向监管法的立法逻辑与实施路径

2 信贷业务横向交易法的规制思路与保护重点

3 小结：金融法治背景下信贷业务合法化的实施要点

第二部分 与商业银行信贷业务相关的司法动态和裁判规则

（一）第五次金融工作会议之后金融裁判理念与政策沿革

1《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发〔2017〕22号）的要点解读

2《全国法院民商事审判工作会议纪要》对信贷业务的影响及借鉴

3 全国法院金融审判工作会议（2023年1月10日）及《全国法院金融审判工作会议纪要》系统剖析

（二）涉信贷业务审判执行实务中的常见问题分析

1 金融借款合同纠纷常见争点及对信贷业务的反馈

2 担保合同纠纷常见争点及对信贷业务的反馈

3 执行案件常见争议及对信贷业务的借鉴

4 其他与信贷业务相关的诉讼案件分析

（三）信贷业务犯罪相关问题研究

1 金融犯罪与信贷业务犯罪综述

2 违法发放贷款罪及相关罪名详解

3 金融违规犯罪行为惩处联动机制下商业银行及其从业人员预防之道

（四）金融司法与金融监管的常态化协同机制

1 金融司法与金融监管运行的比较分析

2 金融民商事审判中对金融监管规章的适用问题

3 小结：高质量发展时代金融司法与金融监管关系处理及对信贷业务的深远影响

第三部分 与商业银行信贷业务相关的监管态势与趋势

（一）金融强监管与金融严监管的背景与思路

1第五次全国金融工作会议精神再回顾

2 从2017年到2022年的监管行动复盘

3 金融强监管与金融严监管的基本规律

（二）信贷业务体系与监管框架分析

1监管视野下的信贷业务要素分析

2信贷业务审慎监管规则体系解读

3信贷业务日常非现场监管与监管评级分析

4信贷业务现场检查与行政处罚研究

（三）商业银行信贷业务监管态势分析与研判

1信贷监管态势与常见违规点分析

2“业务发展”与“风险防控”平衡理念下信用贷款与担保贷款的比较分析

3 小结：“合法交易”与“合规监管”的比较分析及其对信贷业务的启示

第四部分 商业银行信贷业务监管规则详细解读

（一）“三个办法一个指引”的过去、现在和未来

1信贷业务基础性规则演变史——从《贷款通则》到“三个办法一个指引”

2《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》、《项目融资业务管理规定（征求意见稿）》主要修订内容研读

3《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》、《个人贷款管理办法（征求意见稿）》主要修订内容研读

（二）公司信贷业务的监管逻辑

1公司信贷业务遵循的特殊监管规则分析

2房地产信贷监管要求

3贸易与票据融资领域基本政策解读

4类信贷业务监管政策解读

（三）风险与发展平衡关系下小微信贷业务的应对策略

1小微贷款业务的几个重要问题观察

2小微贷款业务监管考核体系解读

3小微贷款业务主要合规点

（三）个人贷款业务与农户贷款的合规分析与监管思路

1房屋按揭贷款违规分析
2个人消费贷款违规分析
3个人经营性贷款违规分析

4《农户贷款管理办法》中的特殊规则研究

（四）互联网贷款业务的监管逻辑与规则分析

1互联网贷款业务监管政策分析

2互联网贷款业务常见合规问题

3互联网贷款业务与金融消费者权益保护政策联动分析

4互联网贷款业务中的个人金融信息保护问题

（五）绿色信贷业务相关问题的探讨

1 绿色信贷业务监管规则体系解读

2 绿色信贷业务常见合规问题

3 绿色信贷创新的风险检视

再总结：信贷业务的合法与合规

1 关于当前小微（零售）助贷业务的讨论

2 信贷业务的立法、司法与监管的“殊途同归”

3 如何培养信贷业务的合法与合规思维