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金融监管总局发声，释放重要监管信号！

佳信金融资讯

2024-01-15

导读：金融监管总局发声，释放重要监管信号！

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近日，金融监管总局多个司局公开发布文章，围绕学习贯彻中央金融工作会议精神，从银行检查、非银检查、公司治理、行政处罚、统计监测等业务角度，详细阐述了如何强化“五大监管”，进一步提升金融监管有效性。

严控银行机构违规放贷、严查违规增加地方政府隐性债务

金融监管总局银行检查局在《深学笃行踔厉奋发在新征程上展现银行检查新作为》一文中指出，要守牢不发生系统性金融风险底线，严格执法敢于亮剑，有效防范化解金融风险。

其中，要突出重点机构和业务。要紧盯中小银行机构风险，坚持快发现和稳处理相结合，向中小银行机构倾斜配置检查资源，以查促改，加快改革化险进程。加强对房地产调控政策落实情况的检查，引导银行机构支持“三大工程”建设，全力支持房地产平稳健康向新发展模式转型。重点关注地方政府融资平台新增贷款合规性，严控银行机构违规放贷、严查违规增加地方政府隐性债务。

紧盯“三个关键”。深入整治金融市场乱象，聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，重点关注股东行为、高管履职、关联交易、负债业务、大额授信、异地投资、资管和其他表外业务等。对重大违法违规问题坚决零容忍，做到应罚尽罚、罚没并重、双罚并举，对重大金融风险制造者从严从重处罚。

聚焦股东股权、关联交易等实质性风险部署开展专项检查

金融监管总局非银检查局在《击鼓催征稳驭舟，奋楫扬帆启新程——深入学习贯彻中央金融工作会议精神奋力开创保险和非银检查新局面》中指出，现场检查工作应突出严监管、防风险主题主线，着力在查得准、查得透、查得严三个方面下足功夫，为牢牢守住不发生系统性金融风险的底线作出贡献。

一是精准发现问题治已病。2024年将聚焦股东股权、关联交易等实质性风险，以中小及民营非银机构为重点，部署开展专项检查，着力揭示存量风险，摸清风险底数，推动及早消除突出风险问题。

二是主动揭示风险治未病。充分发挥现场检查接近市场、面向机构的优势，加强对新兴业务风险线索的收集、识别和研判。按照抓早抓小防控风险的理念，对被查机构开展的新兴业务，特别是与第三方合作开展的业务保持足够的敏感性，对于各类涉嫌借创新之名行套利之实的“伪创新”“擦边球”行为，主动加强与机构监管部门、法规部门、稽查部门的横向沟通和协同监管，及时叫停、规范可能导致风险积聚、蔓延的行为。

对于保险集团公司、金融控股公司和各类法人机构，通过现场检查督促其强化对子公司、分支机构的管控责任，推动不同类型机构坚守市场定位、强化合规意识、提高稳健经营能力，以机构自身高质量发展夯实防范风险的基础。

三是严肃追责问责除病根。对于现场检查发现的无视监管红线、屡查屡犯的金融机构，造成重大金融风险的违法违规高管、股东、实际控制人，套取资金、掏空机构等严重破坏市场秩序的行为，既要对机构提出明确整改要求，督促公司严肃追责问责，又要依法从严提出采取监管措施和行政处罚的建议，通过严查、严惩害群之马，不断强化机构稳健审慎、守正创新、依法合规的意识。

防止产业资本在金融领域无序扩张

金融监管总局公司治理司在《以加快建设金融强国为目标不断完善中国特色现代金融企业制度》中指出，要切实增强忧患意识，树牢底线思维，以“时时放心不下”的责任意识做好风险防控工作。

一是紧抓公司治理“牛鼻子”。强化公司治理领域问题整改督导力度，推动形成“风险预警—问题整改—早期干预”的工作闭环。紧盯“关键人”“关键事”，推进重大违法违规股东公开常态化，严肃市场纪律。

二是防范化解保险集团特有风险。督促保险集团加强保险主业资产负债匹配管理，避免业务端盲目激进扩张，防范利差损和信保等重点业务风险。定期开展保险集团偿付能力风险管理能力现场评估，切实加强资本约束。强化聚焦主业的经营导向，加强非保险子公司和重大股权投资管理。加强集团风险管控，通过风险传染专项审计查摆问题，防范内部风险传染。

三是做好产融风险隔离。督促金融控股公司加强金融企业与非金融企业之间、各金融机构之间“防火墙”建设，坚持“管合法更要管非法”“管行业必须管风险”，加强与其他金融管理部门、行业主管部门和地方党委政府的监管协同，防止产业资本在金融领域无序扩张。

对重大金融风险制造者从严从重处罚

金融监管总局行政处罚局在《深入学习贯彻中央金融工作会议精神以高质量行政处罚实现监管长牙带刺》中指出，行政处罚“长牙带刺”要把握三个要点。

一是突出“严”的基调，做到应罚尽罚，切实提高处罚的严肃性。聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，对重大风险、重点领域、重点业务、重要人员和重要岗位，持续加大处罚力度，严肃惩处违法股东和实际控制人，严厉打击恶意操纵、套取资金、掏空机构等行为；严肃惩处违规中介机构，严打财务造假、提供虚假证明等行为。

罚没并举，依法运用“按次”处罚原则，对重大金融风险制造者从严从重处罚，切实让制度有威慑，让违规主体有痛感。

二是坚持“准”的原则，做到过罚相当，切实提高处罚的精准性。审慎运用自由裁量权。梳理优化处罚标准，明确“按次”处罚裁量尺度，坚持同案同罚，避免行政执法畸轻畸重，做到统一规范、科学合理、权威高效。

三是落实“快”的要求，做到快处快罚，切实提高处罚的时效性。

对无序跨业、杠杆率过高等问题股东进行有效识别

金融监管总局科技监管司在《深入学习贯彻中央金融工作会议精神全面推进监管数字化智能化转型》一文中指出，要推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动规范性和透明度，提升监管效能。提升监管准入工作效能，对无序跨业、杠杆率过高，有严重失信行为和重大违法违规记录的问题股东进行有效识别。

要大力推进智能分析工具研发，丰富穿透式监管和行为监管工具箱。其中指出，强化稽查检查分析模型开发运用，全面提升监管人员对重大风险问题的分析能力。运用图数据、机器学习、自然语言处理等新兴技术，推进智能分析工具研发，对股东身份、入股资金、关联交易和复杂产品等进行穿透分析，提高金融风险监测分析前瞻性，提升对风险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。综合运用监管大数据，基于人工智能算法研发智能工具，提升对非法金融活动及主体的识别能力，支持打早打小和全链条打击。