一、优化贷款服务模式。银行业金融机构应当根据小微企业生产经营特点、风险状况和偿付能力等因素，优化贷款服务模式，合理设置贷款期限，丰富还款结息方式，扩大信贷资金覆盖面。持续开发续贷产品，完善续贷产品功能，并建立健全相关管理机制。可以办理续期的贷款产品包括小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款等。
二、加大续贷支持力度。对贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的债务人，在贷款到期前经其主动申请，银行业金融机构按照市场化、法治化原则，可以提前开展贷款调查和评审，经审核合格后办理续贷。
银行业金融机构同意续贷的，应当在原贷款到期前与小微企业签订新的借款合同，需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。
三、合理确定续期贷款风险分类。银行业金融机构对小微企业续贷的，应当按照金融资产风险分类的原则和标准，考虑借款人的履约能力、担保等因素，确定续期贷款的风险分类。
原贷款为正常类，且借款人符合下列条件的，不因续贷单独下调风险分类，可以归为正常类：
（一）依法合规经营；
（二）生产经营正常，具有持续经营能力；
（三）信用状况良好，还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠息和逃废债等不良行为；
（四）符合发放贷款标准；
（五）银行业金融机构要求的其他条件。
对不符合本条前款规定的续期贷款，银行业金融机构应当根据借款人偿债能力等因素开展风险分类，真实、准确反映金融资产质量。
四、加强续期贷款风险管理。银行业金融机构应当按照风险为本的原则，制定续贷管理制度，建立业务操作流程，明确客户准入和业务授权标准，合理设计和完善借款合同与担保合同等配套文件。
银行业金融机构应当多渠道掌握小微企业经营情况和续贷资产相关信息，防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营与财务状况或者短贷长用、改变贷款用途。切实加大对续贷贷款的贷后管理力度，及时做好风险评估和风险预警。加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统中单独标识续贷贷款，建立对续贷业务的监测分析机制，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。
五、完善尽职免责机制。银行业金融机构应当建立健全贷款尽职免责机制，完善内部制度，规范工作流程，并将不良容忍与绩效考核、尽职免责有机结合，切实为信贷人员松绑减负，有效保护信贷人员的积极性，真正实现“应免尽免”。统筹考虑履职过程、履职结果和损失程度等因素，明确信贷业务不同岗位、不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形，畅通异议申诉渠道，提升责任认定效率。
六、提升融资服务水平。银行业金融机构应当贯彻落实金融支持实体经济发展的要求，加大小微金融投入，提升融资对接力度，切实增强小微企业金融服务获得感。根据小微企业客户的实际需求，改进业务流程，积极提升金融服务水平，推动小微企业高质量发展。
七、阶段性拓展适用对象。对2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，银行业金融机构可以根据自身风险管控水平和信贷管理制度，比照小微企业续贷相关要求提供续贷支持。
本通知由国家金融监督管理总局负责解释。自本通知印发之日起，《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）废止。
国家金融监督管理总局
2024年9月24日
（此件发至金融监管支局和地方法人银行业金融机构）
2023年金融监督管理总局对金融机构下发了《关于持续开展地方中小银行EAST数据质量专项检查的通知》、《关于开展EAST数据质量“提升工程”的通知》（金办便函〔2023〕28号)。近期，国家金融监督管理总局又发布了《国家金融监督管理总局办公厅关于深化开展地方中小银行EAST 数据质量专项检查的通知》（简称“625号文”），对地方中小银行EAST数据治理提出新要求。部分地区表示已经接收到了相关的文件，内部也正在激烈讨论中。
同时，近期监管部门对多家金融机构因EAST数据质量问题开出很多罚单。本次研修班将重点解读银行数据治理监管政策梳理、银行监管数据报送体系概览及数据监管范畴全面解析、中小银行数据治理现状及问题解析、数据统计及数据报送相关行政处罚事项梳理及重点问题诊断、数据质量合规相关行政处罚事项梳理及重点问题分析、中小银行数据治理实施实施策略思考、银行数据治理重点领域概览及日常数据治理工作内容概览及实操技巧、商业银行数据治理工作落实情况持续跟踪机制与策略思考、银行数据治理优化与实践案例分享。
感谢阅读！请顺手点一下“赞”和“在看”