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商业银行不良贷款降控！

佳信金融资讯

2025-04-25

主要内容

近年来，随着全球经济形势复杂多变、国内经济增速调整及产业结构转型升级的深入推进，商业银行面临的信用风险防控压力持续加大。不良资产的累积不仅制约银行自身的稳健经营，还可能引发系统性金融风险，影响实体经济的健康运行。在此背景下，如何科学制定不良资产化解的决策部署、优化顶层设计，高效推进存量风险控降，并构建长效清收机制，成为商业银行实现高质量发展的重要课题。

为深入贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险的决策部署，助力商业银行提升风险防控能力、夯实资产质量根基，本次研讨班聚焦“不良资产化解的顶层战略设计、存量风险精准拆弹、清收处置创新实践”三大核心议题，旨在通过政策解读、案例剖析、经验分享与实战演练，为商业银行管理层、风险条线负责人及清收团队提供系统性、前瞻性的解决方案。

【研讨背景与核心目标】

1.政策导向与行业痛点

在监管趋严、风险暴露常态化的背景下，商业银行需平衡短期化险与长期稳健发展的关系。传统清收手段效率不足、处置渠道单一、法律与市场环境变化等现实挑战，倒逼银行亟需创新思维与工具，探索“合规、高效、可持续”的不良资产处置路径。

2.顶层设计的重要性

不良资产化解不仅是技术问题，更是战略问题。需从公司治理、风险偏好、资源配置、科技赋能等维度进行系统性规划，构建覆盖“风险识别-分类管理-处置策略-考核激励”的全链条管理体系。

3.实战能力提升需求

存量风险化解需要“一企一策”的精准施策能力，长效清收机制则依赖于法律合规、数据驱动、生态协同等综合能力的提升。研讨班将结合真实案例，提炼可复制、可落地的操作经验。

【研讨内容框架】

1.决策部署篇

解析宏观经济周期与不良资产演变规律，探讨逆周期管理策略与监管政策动态。

2.顶层设计篇

围绕组织架构优化、风险分类标准、资本补充机制、数字化转型等，构建多层次风险防控体系。

3.存量风险控降篇

聚焦重组盘活、资产证券化、债转股、批量转让等多元化处置工具的应用场景与实操要点。

4.长效清收篇

探索司法清收创新、区域风险协同处置、大数据风控模型、不良资产经营生态圈等前沿模式。

5.实战研讨篇

通过分组沙盘推演、经典案例复盘、专家答疑，强化问题解决能力。

【预期成果】

通过本次研讨，学员将全面掌握：1.从四个认识角度进行贷户类型分析，掌握针对不同类型贷户心理的突破策略；洞察人性，构建不良贷户决策模型，掌握有效转化赖账思想的清收谈判框架；2.通过案例分析和专家讲解，深刻认识到信贷业务各环节潜在的风险，从而在日常工作中时刻保持警惕，主动防范风险。3.掌握打造清收队伍战队力“精气神”的七要八不要，全面提升现场清收质效；掌握三位一体的清收战队建制，导入团队协同的分工配合打法，提升转化率；4.明确清收思路与方法：针对不同类型的不良资产，如有还款能力无还款意愿、无还款能力有还款意愿等情况，掌握相应的清收策略和方法，制定个性化的清收方案，提高清收工作的针对性和有效性。5.提升谈判与沟通技巧：透视清收谈判中贷户心理周期的递进及变化，掌握高效攻心突破节点及技巧；掌握18种高能引爆句式，精准击中不良贷户内心世界，牢牢掌控谈判全程。6.学习创新清收模式：通过学习和借鉴先进的清收理念和实践经验，提升银行不良资产化降的整体效能。