317张罚单，约2.25亿元！今年7月，银行业收到的罚单数量以及罚没总金额创下自今年2月以来的月度新高。
《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，今年7月，中国人民银行、金融监管总局以及国家外汇管理局对银行业金融机构（包括各分支机构）开出317张罚单，被罚没总金额高达22527.68万元（以处罚公告日统计），较6月的156张罚单、10156.52万元罚金呈现倍数增长。
有银行收到千万元“天价罚单”
值得关注的是，在317张罚单中，农商行及村镇银行的罚单数量总和就占据了“半壁江山”。今年7月，上述两类银行分别收到罚单115张、51张。从罚没金额来看，农商行当月被罚总额高达7946.53万元，明显高于其他类型银行，村镇银行被罚2304.54万元。
在中小银行中，城商行7月共领到38张罚单，被罚没金额达4131.24万元，较上个月增长超5倍。其中，南京银行当月“吃下”5张罚单，总金额超200万元；贵州银行也领到4张罚单，共计被罚160万元。
从全国性银行来看，国有大型商业银行7月共收到罚单53张，数量仅次于村镇银行，共计被罚2460.69万元；股份行收到44张罚单，共计被罚3054.26万元。
此外，三家政策性银行均“上榜”，共计收到12张罚单，被罚没金额近2000万元；两家民营银行分别因“未按规定履行客户身份识别义务”“信息科技风险管理不审慎”等原因被罚，共计118万元；在外资银行中，仅华美银行一家“上榜”，被罚93万元。
值得关注的是，今年7月，一张罚单将中邮邮惠万家银行推至聚光灯下。因违反清算管理规定，这家独立法人直销银行“吃下”高达425万元的大额罚单，这也是该行自开业以来收到的首张罚单。
《金融时报》记者梳理Wind数据后发现，今年7月罚单金额较上月出现明显上升与大额罚单数量增多有直接关系。当月，“一行两局”共开出51张数额上百万的大额罚单。其中，超半数的罚单由中国人民银行开出，违规事由涉及反洗钱、客户身份识别以及违反金融统计管理和账户管理规定等。
例如，7月15日，重庆三峡银行因“违反金融统计管理规定”“违反账户管理规定”等9项原因，收到中国人民银行重庆市分行开出的金额高达559.2万元的罚单；7月25日，长安银行因违反支付结算管理规定被中国人民银行陕西省分行处以罚金400万元。
还有一家政策性银行因“违规办理内保外贷业务，违反规定办理结汇、售汇业务”等原因，收到国家外汇管理局开出的金额高达1394.42万元的“天价罚单”。
13人被“红牌罚下”
在“双罚制”下，银行员工因违法违规被警告、罚款较为常见，但随着监管持续趋严，被处以“禁业从业”的案例也不在少数。
《金融时报》记者梳理发现，今年7月份，共有20名银行从业人员因严重违规等行为，受到“禁止从事银行业工作”的行政处罚，涉及机构涵盖政策性银行、国有大行、股份行、城商行以及农商行等各类金融机构。在这20人中，还有13人被“红牌罚下”，禁止从事银行业终身。
从终身禁业的原因来看，因信贷业务违规被罚的银行从业人员超半数，主要涉及信贷核查不到位、贷前调查不尽职、信贷资金被挪用等。还有从业人员因内控管理不到位、员工管理不到位、对员工行为严重违反审慎经营规则负有责任等原因被“红牌罚下”。
例如，7月4日，某国有大行宜昌市分行因“内控管理不到位”被罚40万元，而12位相关负责人均受到不同程度的处罚。其中一人被禁止终身从事银行业工作，11人被警告。
值得关注的是，今年7月，贵州银行六盘水分行先后有两人被处以终身禁止从事银行业的行政处罚。从违法违规行为来看，时任贵州银行股份有限公司六盘水分行营业部总经理的张登奎因“案防管理不到位”被罚；时任贵州银行股份有限公司六盘水分行风险管理部总经理的张永栋因“员工行为管理不到位”被罚。
记者发现，此前，张永栋、张登奎均已因涉嫌严重违法违纪被查。据六盘水市纪委监委网站信息，2023年8月，贵州银行六盘水分行原风险管理部总经理张永栋涉嫌严重违纪违法，正接受省纪委省监委派驻贵州银行纪检监察组纪律审查和六盘水市监察委员会监察调查；同年11月，张登奎因涉嫌严重违法违纪被查。当时，张登奎在通报中的职位为贵州银行水城支行原行长。
来源：金融时报
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佳信伟业金融培训中心
佳信伟业(北京)信息咨询有限公司
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专题一《商业银行信贷业务贷后管理与风险控制》
培训详情
培训对象：
各商业银行及其他金融机构：董事长、行长、分管副行长、风险管理部、资产管理部、清算中心等负责人，分支行行长、清收保全人员、贷后管理人员、资产处置人员、优秀客户经理等。
培训时间：
9月19-20日
9:00-12:00 14:00-17:00
培训地点：
武汉市
培训费用：
1.培训费： 3980 元/人。
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主讲老师：
王老师，佳信伟业金融研究院专家组高级讲师；金融风险管理实战专家，金融经济师，风险管理师，资深银行合规管理讲师，银行业协会特邀专家。现任：股份制银行某分行风险管理部总经理，曾任：股份制银行某分行事业法人部负责人，某融资担保有限公司副总经理。王老师长期致力于风控领域的研究，在信贷业务风险管控、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可；深谙国家信贷政策、熟悉银行担保小贷小微业务运作模式、微小企业金融生态；对风险管控有深刻认识，尤其是消费和经营信贷领域有深入研究；课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。
张翔老师，佳信伟业金融研究院专家组高级讲师；法学背景，曾任500强，地方国企，上市公司高管；国内顶级的金融系统不良催收培训专家与外拓实战教练；不良资产版权项目—《不良资产依法催收突击系统》、《不良资产清收处置长效托管机制》的领衔研发人；职业履历：拥有地产、投行、传媒、教育、医疗等领域的一线销售经验、高级管理经验、项目咨询经验；现任小清研究院执行院长、多家金融研究院的不良资产课题首席研究等；专业积淀：张翔老师将“高难度攻心谈判催收技术”、“复杂不良案件的法律处置技术”、“大额涉企不良的专案管控技术”等技术体系进行有效融合，结合自己在商战谈判领域的深度积淀，和不良催收领域的深厚经验，主持开发了国内最佳的清收实战项目—《不良资产依法催收突击系统》，在1000多家金融机构授课交流，在770多个不良清收项目实施应用；
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