一、反洗钱监管全面从严的趋势与重点
1、2020-2024年反洗钱处罚情况
2、反洗钱监管全面从严的态度及方向
3、国家安全观与反洗钱
4、第五轮反洗钱互评估
5、2025年反洗钱工作重点
1、新《反洗钱法》的主要变化与反洗钱工作升级
2、《受益所有人信息管理办法》要点解读
3、反电信网络诈骗与反洗钱工作的关系
4、柜面反洗钱工作中易发问题和防范措施
问题1: 与不明身份客户发生交易（如：匿名、假名、冒用他名、工商注销）
原因、后果、措施、步骤。
问题2：未划分风险等级或划分错误
原因、后果、措施、步骤。
问题3：迟报、错报可疑交易报告；未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理等
原因、后果、措施、步骤。
5、柜员反洗钱职责与尽职免责
（1）尽职
法定职责
岗位职责
（2）免责
全部责任
部分责任
三、洗钱案例分析
1、实际发生的洗钱案例
案例1：“异地开户”未上门尽职调查，导致为空壳公司开户并提供金额服务。
案例2：新开户全部纳入低风险，触发一笔可疑交易立即纳入高风险，影响客户买理财又直接降回低风险。
案例3：客户为台湾居民，联系地址为酒店，开户后发生多笔IP地址在香港的交易，账户基本不留余额。
2、银行网点协助警方破获的洗钱案例
案例1：银行柜员协助警方抓获黄金洗钱案犯罪嫌疑人。
案例2：银行前后台联动成功阻止大额现金洗钱
案例3：银行柜员机智阻断设诈资金转移
3、银行人员参与的洗钱案例
案例1：X银行中层管理人员泄露反洗钱协查信息
案例2：客户经理售卖客户信息
案例3：支行行长利用客户账户“跑分”洗钱
四、反洗钱履职要点及工作实务
1、如何对个人客户等开展尽职调查？
（1）不让客户反感的信息收集与询问
（2）不重复劳动的网络资讯查询与核对
（3）不被假证、冒名迷惑的专业判断
2、如何对单位客户等开展尽职调查？
（1）不应忽视的客户异常特征
（2）不受外力影响的风险防线
（3）不被空壳公司忽悠的实地走访
3、如何进行受益人所有人识别？
（1）受益人所有人识别标准与步骤
（2）受益人所有人识别案例
（3）受益人所有人可疑特征
4、如何对高风险客户采取管控措施？
（1）怎样持续识别与评估
（2）直接高风险的客户特征
（3）高风险客户管控的注意事项
5、如何平衡好尽职调查与客户服务的关系？
（1）如何开展“免打扰”式尽职调查
（2）如何争取客户配合
（3）如何避免客户产生不满情绪
6、如何报告网点发现的可疑交易？
（1）基本结构
（2）基本要求
（3）报告模板
（4）模拟案例报告
7、如何履行反洗钱保密义务？
（1）保密要求
（2）违法责任
（3）失密案例
8、如何开展反洗钱培训与宣传？
（1）培训对象及内容
（2）宣传对象及方式
（3）同业培训及宣传视频
9、如何处理客户投诉和舆情风险？
（1）快速应对
（2）深度沟通
（3）后果预测
（4）果断决策
（5）事后回溯
10、如何配合监管检查
（1）监管检查的重点
（2）监管检查的方法
（3）检查前中后的准备与配合
程涛 商业银行运营管理实战专家
新一代信息系统建设项目卓越贡献奖
某上市银行成立二十年先进人物功勋奖等荣誉。
荣获2017年度和2019年度南京银行先进工作者
全国金融系统文化建设先进工作者等称号
荣获全国反洗钱工作先进个人
曾任：南京银行总行机关第十八届党支部书记、
总行运营总中心总经理、
总行机关分工会主席
某上市银行研修院运营保障板块常务副院长
程老师在某上市银行从业30年，90年代入职银行工作，先后担任总行运营管理部副总经理、总行运营总中心总经理，作为总行运营总中心总经理，她着力积极打造有责有为、富于创造、勇于担当的人才队伍，带领团队高效完成全行200余家网点上传业务的实时处理和合规监督，牵头后台运营能力提升项目建设，积极推进运营转型与发展。作为总行机关分工会主席，她充分发挥工会组织桥梁纽带作用，30年来一直扎根在运营管理部门，拥有着极具丰富及专业的经验。30年银行职场历练，积淀了丰富的专业理论知识和管理经验，多年来为银行运营条线干部员工和南京邮电大学研究生讲授专业课程，主编了《运营管理基础教程》，参与撰写了《运营业务基础教程》《运营管理培训讲义》等体系化教材，所带领的竞赛队伍，多次在省级技能竞赛中获得一等奖。
主讲课程：
《商业银行运营业务风险防控与数字化风控能力提升》
《银行柜面操作风险防控实务及运营主管能力提升》
《运营主管综合能力提升》
《反洗钱监管形势解析与银行中高管履职要点分析》
《银行网点反洗钱工作实务培训》
《“风险为本”的反洗钱工作组织与效能提升》
定制及内训课程请联系010-60606488
咨询010-60606488
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