内训|商业银行常见败诉案件分析及实务应对培训

专题一：合同签订及履行法律风险控制

一、合同成立与生效

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】因合同文本对签字、盖章、手印等合同生效要件约定不明产生风险

【败诉案例】因合同某页骑缝章缺失产生风险

（三）商业银行风控操作要点

二、预约合同与授信合同

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】商业银行对合同性质、效力把握不准确导致承担违约责任

【败诉案例】商业银行不遵守预约合同，应当承担违约责任

（三）商业银行风控操作要点

三、格式条款与提示说明义务

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】项目烂尾后开发商交不了房，购房者拒绝还贷遭银行起诉，法院判决：不用还！

四、合同解除与贷款加速到期

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】加速到期条款属于格式条款，需要特别提示

【败诉案例】商业银行无法证明借款人违约情形严重，不能触发“加速到期条款”

五、还款与债务清偿抵充顺序

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】对是否在合同中明确约定清偿抵充顺序，商业银行举证不能导致的败诉风险

（三）商业银行风控操作要点

专题二：担保的一般规则法律实务应对

一、担保合同从属性

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】从债权的产生、效力、范围与强度都不能超出主债权，超出主债权的任何约定均无效

【败诉案例】主债务人进入破产程序后，保证债务能否根据“担保从属性原则”停止计息

（三）商业银行风控操作要点

二、担保人主体资格

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】民办学校、医院、幼儿园提供担保的法律风险

【败诉案例】居委会、村委会提供担保的法律风险

【败诉案例】事业单位提供担保的法律风险

（三）商业银行风控操作要点

三、公司对外提供担保的效力认定

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】公司提供决议的类型不符合法律规定导致败诉风险

【败诉案例】商业银行对公司提供的担保决议未尽到合理审查义务，无法认定为“善意”导致败诉风险

【败诉案例】上市公司提供担保的法律风险

【败诉案例】一人公司提供担保的法律风险

（三）商业银行风控操作要点

四、借新还旧

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】未告知新增加的担保人借新还旧的贷款用途，导致担保人免责

【败诉案例】借新还旧办理抵押登记的司法认定

（三）商业银行风控操作要点

专题三、保证担保法律风险控制

一、保证合同成立

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】商业银行在保证合同订立阶段违反发放贷款的程序性合规要求，被法院认定保证合同不成立

（三）商业银行风控操作要点

二、保证合同生效

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】主合同债务人采取欺诈，商业银行被证明“知情（知道或应当知道）“，从而保证合同被确认无效

【败诉案例】商业银行作为合同当事人被认定与债务人恶意串通，从而导致保证合同无效

【败诉案例】商业银行作为主合同债权人被认定单方欺诈保证人，导致保证合同无效

（三）商业银行风控操作要点

三、保证责任免除

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】商业银行未能在保证期间内主张权利或不能举证在保证期间内主张权利，导致保证失效

【败诉案例】商业银行在人保和物保共存的情况下，对债权实现顺序没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权

（三）商业银行风控操作要点

专题四、抵质押担保法律风险控制

一、抵押权预告登记

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】商业银行忽视预告登记制度效力带来的风险

【败诉案例】商业银行对于开发商阶段性保证终止时点的失控风险

（三）商业银行风控操作要点

二、抵押权与其他权利冲突

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】动产买卖价款对抗抵押权司法裁判中商业银行的败诉风险

【败诉案例】商业银行同意抵押物转让司法裁判中商业银行的败诉风险

【败诉案例】消费者物权期待权对抗抵押权司法裁判中商业银行的败诉风险

【败诉案例】居住权对抗抵押权司法裁判中商业银行的败诉风险

（三）商业银行风控操作要点

三、最高额抵押担保

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】最高额担保范围合同约定与登记不一致的风险

【败诉案例】最高额抵押的抵押物被查封的风险

（三）商业银行风控操作要点

四、夫妻共同财产抵押

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】夫妻一方用共同财产抵押导致的风险

【败诉案例】公证书的效力及抵押权人的审查义务

（三）商业银行风控操作要点

专题五：催收与诉讼时效

（一）相关法规解读

（二）司法裁判梳理

【败诉案例】银行因未能举证证明其已在诉讼时效期间内主张债权而导致败诉

【败诉案例】银行向债务人主张债权应采取适当的、有效的方式。如果行权方式不当，可能导致中断诉讼时效目的落空

（三）商业银行风控操作要点