内训|逾期贷款清收实务技能提升与法律疑难问题破解培训

第一部分向借款主体追债实务技能与难题破解

一、夫妻共同债务认定

问题1：哪些情况应由夫妻双方共同偿还借款？

问题2：借款人配偶当庭否认借款合同上自己的名字非本人所签，银行如何应对？

问题3：续贷时借款人配偶以离婚、分居等为由不肯共签借款合同，能否做续贷？

问题4：夫妻一方提供担保，能否向其配偶主张担保责任？

问题5：夫妻共同债务是否只能用夫妻共同财产偿还？

问题6：夫妻共同债务，一方死亡的，债权人应如何主张权利？

问题7：离婚协议中对夫妻共同财产和共同债务的分割约定能否对抗银行的债权？银行应注意什么？ 

问题8：离婚判决书能否对抗银行的债权？

问题9：银行从借款人的离婚协议或离婚判决书中可以得到什么？

二、个贷与父债子还

问题1：借款人死亡的，能否要求其子女偿还借款？

问题2：继承人如何承担被继承人的债务？

问题3：不知道谁是继承人怎么办？

问题4：不知道继承人继承了多少遗产怎么办？

问题5：不知道继承人的主体信息，如何起诉？

问题6：借款人死亡，继承人均放弃继承遗产怎么办？

问题7：借款人无力偿还借款，能否执行其未成年子女名下的财产？

问题8：借款人无力偿还借款，能否执行其成年子女名下的财产？

三、债务人转移资产逃避债务的应对

问题1：如何发现和证明债务人转移资产逃避债务？

问题2：债务人在未清偿债务的情况下，把其名下财产无偿转让给他人，债权人如何主张权利？

问题3：债务人在未清偿债务的情况下，把其名下财产有偿转让给他人，债权人如何主张权利？如果转让给其亲属，债权人怎么办？

四、名义借款人与实际用款人的债务承担

问题1：银行在签订借款合同时知道实际用款人和名义借款人之间的代理关系的，谁承担还款责任？如何催收？

问题2：银行在订立借款合同时不知道委托借款关系的，谁承担还款责任？如何催收？

问题3：借名贷款，担保人如何承担担保责任？

问题4：借名贷款有哪些刑事责任风险？

问题5：借名贷款能否做续贷？

五、投资人及其企业逃废债的应对

问题1：个人独资企业的投资人借款无法偿还的，能否直接执行其个人独资企业的财产？

问题2：合伙人对合伙企业的债务承担的是什么责任？债权人能否要求合伙人对合伙企业的债务承担责任？

问题3：股东是否对公司债务承担偿还责任？债权人能否要求股东替公司承担还款责任？

问题4：公司被吊销营业执照，债权人如何应对？

问题5：公司未经清算即注销，债权人如何应对？

六、债务人到期债权的追索与执行

问题1：债务人在外有应收款项但迟迟不收，银行怎么办？能否直接向债务人的债务人主张权利？

问题2：执行程序中，对被执行人的到期债权如何执行？能否执行未到期债权？

问题3：如何执行被执行人的工资收入？

问题4：能否执行被执行人公积金、养老金、医保等账户里的资金？

七、债务人被采取刑事措施的应对

问题1：债务人被采取刑事措施了，银行应重点关注哪些事项？

问题2：债务人被采取刑事措施了，银行是否应当立即诉讼？

问题3：保证人被采取刑事措施了，银行怎么办？

问题4：抵押物被刑事查封了，银行怎么办？

八、债务人失踪的应对

问题1：如何预防催收时找不到债务人？

问题2：如何认定债务人是真失联还是假失联？

问题3：债务人失联后如何进行有效催收防止超时效？

问题4：债务人不在家，能否将催收通知书贴到大门作为催收方式？ 

问题5：债务人不在家，能否向其家属催收？

问题6：债务人拒签催收通知书怎么办？

问题7：催收函无法送达，能否通过短信、邮件、微信等方式催收？有什么注意事项？

问题8：银行能否从借款人在本行开立的账户中扣款的方式进行催收？账户没钱怎么办？

问题9：找不到借款人，登报公告能否引起时效中断？

第二部分向保证人追债实务技能与难题破解

一、保证期间与保证责任承担

问题1：银行应当在什么期限内向保证人主张权利？

问题2：宣布借款提前到期，保证期间从什么时间开始计算？

问题3：贷款展期，保证期间从什么时间开始计算？

问题4：最高额保证担保，保证期间从什么时间开始计算？

问题5：超过保证期间有什么法律后果，如何补救？

问题6：保证债务诉讼时效与保证期间是什么关系？从什么时间开始计算？

问题7：主债务超过诉讼时效，借款人仍在催款通知书上签字，能否据此要求保证人继续承担保证责任？

问题8：主债务的诉讼时效中断，是否构成保证债务的诉讼时效中断？

问题9：保证人死亡的，向谁主张权利？

二、共同担保与保证责任承担

问题1：两个以上担保人为同一笔借款提供共同担保，债权人应当与各担保人共同签订一份担保合同，还是与各担保人分别各签一份担保合同？哪种方式对债权人更有利？

问题2：债权人与各担保人分别签订担保合同时，合同中的担保范围如何约定？

问题3：债权人能否放弃部分担保人的担保责任，而对其他担保人主张权利？

问题4：债权人在保证期间内只向部分保证人主张权利的，效力是否及于其他连带责任保证人？

问题5：债权人只起诉借款人，之后还能否对保证人另行提起诉讼？

三、混合担保与担保责任承担

问题1：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，如何确定清偿顺序？

问题2：债权人能否放弃对债务人抵押物的抵押权而向其他担保人主张担保债权？

问题3：担保人代位权对债权人有什么影响？债权人在实务中如何利用好担保人的代位权？

问题4：保证人代为全部清偿债务后，是否可以将借款人和第三人提供的抵押物解押？

四、银担合作中的法律问题

问题1：担保公司不代偿，银行能否申请法院查封借款人反担保给担保公司的抵押物？

问题2：借款人反担保给担保公司的抵押物处置变现后，变现款谁先受偿？

问题3：银行能否将对借款人的债权转让给担保公司？

问题4：担保公司代偿前能否主张行使抵押权？

第三部分向抵押人追债实务技能与难题破解

一、抵押权的实现

问题1：债权人应当在什么期限内向抵押人主张权利？

问题2：主债权超过诉讼时效，抵押权能否得到法院支持？

问题3：主债权超过诉讼时效，债权人是否应主动解押？

问题4：到期不还款债权人能否自行处置抵押财产？ 

问题5：到期不还款银行能否直接申请法院处置抵押财产？

问题6：债权人以诉讼方式行使抵押权的，能否只起诉抵押人？

问题7：如何通过特别程序实现担保物权？

二、抵押权与租赁权的冲突与解决

问题1：什么样的在先租赁可以对抗银行的抵押权？

问题2：带租拍卖注意事项？

问题3：在银行抵押权之后设定的租赁权能否对抗在先抵押权？承租人不肯腾退怎么办？

问题4：能否通过收取租金的方式实现银行债权？注意事项？

问题5：如果承租人受让了抵押物，银行如何实现债权？

问题6：能否让承租人代为清偿债务？

三、抵押权与其他在先权利的冲突与解决

问题1：如何应对居住权人对抗银行的抵押权？

问题2：抵押房产拆迁如何应对？

问题3：抵押物灭失的，抵押权人能否根据保险合同所约定的第一受益人身份优先受偿保险金？

问题4：在建工程抵押后，对续建和新建的部分是否有优先受偿权？

问题5：抵押权人对抵押物新增的附属设施是否有优先受偿权？

问题6：抵押财产转让对抵押权是否有影响？如何预防抵押财产转让？

问题7：同一财产上设定多个担保物权，如何确定清偿顺序？

四、抵押财产被查封的应对

问题1：抵押财产被法院查封，抵押权人如何应对？

问题2：对被执行财产享有抵押权的债权人在未取得执行依据的情况下，能否向查封法院直接申请优先受偿？ 

问题3：债权人提出优先受偿抵押物处置变现款申请，查封法院作出不准予分配决定的，如何救济？

问题4：债权人对法院制作的案款分配方案有异议的，如何救济？

问题5：法院取得财产处置权的条件是什么？首封法院不处置财产怎么办？

问题6：抵押财产被刑事查封，抵押权人应如何应对？

五、贷款展期与借新还旧中的法律问题

问题1：贷款展期可以展多长时间？可以展几次？

问题2：担保人不同意的情况下，能否做贷款展期？

问题3：贷款展期是否需要办理抵押权的变更登记？登记部门不给办理变更登记怎么办？

问题4：以新贷偿还旧贷，新贷担保人什么情况下可以主张免责？如何证明新贷担保人对借新还旧知情并确认同意？

问题5：借新还旧中，不注销为旧贷设立的抵押权，约定继续为新贷提供抵押担保，是否有效？是否需要另行签订抵押合同？

问题6：旧贷抵押物被设定二抵，能否借新还旧？

问题7：旧贷抵押物被查封，能否借新还旧？

问题8：旧贷抵押物被出租，能否借新还旧？

第四部分诉讼清收实务技能与难题破解

一、催收与诉讼时效

问题1：诉讼时效是多长时间？超过诉讼时效的法律后果是什么？

问题2：什么是诉讼时效的中断？哪些人在催收函上签章能够引起时效中断？

问题3：催收函无法送达，通过短信、邮件、微信等方式能否引起时效中断？

问题4：银行从借款人在本行开立的账户中扣款的行为能否引起时效中断？

问题5：找不到借款人，登报公告能否引起时效中断？

问题6：哪些情形与起诉具有同等诉讼时效中断的效力？

问题7：哪些情形视为借款人同意履行义务？

问题8：向共同借款人中的一人主张权利，效力是否及于其他共同借款人？

问题9：对于超过诉讼时效的债务，哪些情形可以视为债务人放弃时效抗辩？

问题10：对超过诉讼时效的债权，如何补救？

二、债务人财产线索的查找

问题1：查找财产线索的基本思维？

问题2：如何通过业务材料查找财产线索？

问题3：如何通过工商档案查找财产线索？

问题4：如何调取债务人银行账户信息？

问题5：如何调取户籍信息？通过户籍信息可以查找到哪些财产线索？

问题6：如何调取婚姻登记档案？通过婚姻登记档案可以查找到哪些财产线索？

问题7：如何调取房产档案？通过房产档案可以查找到哪些财产线索？

问题8：如何调取债务人车辆档案？

问题9：如何查询涉诉案件？通过涉诉案件信息可以查找到哪些财产线索？

问题10：通过执行案件卷宗可以查找到哪些财产线索？

问题11：债权人能否申请法院通过网络执行查控系统能查到债务人财产信息？

问题12：法院网络执行查控系统能查到债务人的哪些财产信息？该系统有哪些弊端？

问题13：被执行人应当对哪些财产负有报告义务？法院的财产报告令应当什么时间发出？

问题14：被执行人拒绝报告、虚假报告或无正当理由逾期报告财产情况的，应承担什么法律责任？

三、诉讼程序中的技巧

问题1：诉讼中的被告如何列明？

问题2：诉讼请求注意事项？

问题3：诉前应准备哪些证据材料？

问题4：如何才能加快诉讼程序？

问题5：诉讼中如何达成庭外和解？

问题6：拿到判决书后应注意哪些问题？

四、财产查冻扣实务技能

问题1：查封顺序如何认定？首封债权人有哪些权利？

问题2：是否有必要做轮候查封？轮候查封债权人有哪些权利？银行如何利用轮候查封措施巧妙捡漏？

问题3：查封期限是多长时间？续封注意哪些事项？

问题4：什么是预查封？能否查封债务人购买的期房？被执行人购买的未过户房产能否查封并执行？

问题5：如何理解“活封”和“死封”？

问题6：如何认定超标的查封？如何说服法官多查封债务人财产？

问题7：申请查冻扣但无法提供债务人具体财产信息怎么办？

问题8：申请财产保全是否需要提供担保？提供多少担保？

第五部分强制执行实务技能与难题破解

一、执行申请、管辖及时效

问题1：申请执行须满足什么条件？需提交哪些材料？

问题2：申请执行书撰写应注意哪些事项？

问题3：如何确定执行案件的管辖法院？当事人能否约定执行管辖法院？

问题4：当事人应当在什么期限内申请执行？

二、财产处置与网络司法拍卖

问题1：什么是财产处置参考价？其与拍卖程序中的保留价、起拍价、评估价以及变卖程序中的变卖价等是什么关系？

问题2：对需要拍卖、变卖的财产，法院是否必须通过委托评估的方式来确定财产处置参考价？除了委托评估还可以采取哪些方式？

问题3：法院查封、扣押、冻结财产后，对需要拍卖、变卖的财产，应当在什么期限内启动确定财产处置参考价程序？

问题4：法院应当在参考价确定后什么期限内启动财产变价程序？

问题5：当事人议价、定向询价、网络询价、委托评估等结果是否有有效期？超过有效期的，是否需要重新确定参考价？

问题6：网络司法拍卖与委托拍卖是什么关系？两者的根本区别是什么？

问题7：实施网络司法拍卖的，法院应当履行哪些职责？

问题8：拍卖标的一拍流拍的，什么期限内进行二拍？二拍的起拍价如何确定？

问题9：网络司法拍卖二拍流拍的，如何处理？

问题10：执行案件当事人能否因拍卖评估价值过低（或有瑕疵）要求重新评估拍卖?

问题11：唯一住房作为抵押物或查封物的，如何推进法院继续执行？

问题12：如何执行债务人未到期债权和未支取收入？

三、以物抵债实务问题

问题1：什么情况下可以以物抵债？

问题2：以物抵债资产未及时办理过户手续的风险？

问题3：不接受以物抵债又不想解除查封还有其他途径吗？

问题4：被执行人能否以被拍卖物流拍价融资，用以偿还申请执行人的债权？有哪些操作风险？债权人的注意事项？

问题5：被拍卖物流拍后，第三人能否以流拍价购买拍卖物？

问题6：抵债人故意不腾退房屋，银行怎么办？法院有无腾房的职责以及腾房的时间节点如何把握？

问题7：以物抵债的，税费由谁负担？ 

四、执行程序中的强制执行措施

问题1：银行如何利用纳失和限高等信用惩戒措施迫使老赖主动还贷？

问题2：易被忽视的限制出境措施到底有何作用？如何实施？

问题3：银行如何充分利用司法拘留保障债权的实现？

问题4：如何充分利用“拒执罪”清收金融债权？

问题5：如何利用其他刑事犯罪打击老赖？

五、执行程序中的其他法律问题

问题1：公司财产不足以清偿债务，债权人可以申请追加哪些主体为被执行人？

问题2：公司未经依法清算即办理注销登记，能否申请追加公司的清算义务人为被执行人？

问题3：生效文书确定的个人债务，能否追加被执行人的配偶为被执行人？  

问题4：有多个债权人而被执行人的财产不足以偿还全部债权的情况下，清偿顺序如何确定？什么情况下应当按照债权比例分配？ 

问题5：无证房产能否处置？

问题6：什么情况下可以终结本次执行？

问题7：终结本次执行程序后，执行法院是否有义务继续查询被执行人的财产？

问题8：终结本次执行程序后，申请执行人能否申请变更、追加执行当事人？

问题9：终结本次执行程序后，申请执行人什么情况下可以申请恢复执行？申请恢复执行是否有期限限制？