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如何通过 9 个步骤建立商业信用

前沿信息站
2024-04-19
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大数跨境 导读:作为新的企业家,建立商业信用以获得贷款或额外信贷的最佳条件是您可以开始努力的第一件事。

你刚刚有了世界上最好的商业理念。你解决了所有的故障。唯一的问题是你只制造了一种产品,而且你的商业银行账户中没有足够的钱来购买制造更多产品所需的材料。

一种选择是找到愿意投资您的业务并成为共同所有者的支持者。他们会为你提供资金,但他们也会从你的利润中分一杯羹。

另一种选择是获得融资并保持对公司的控制权。这就是您的商业信用记录的用武之地。本指南分享了建立信用的重要性以及快速建立商业信用的九种策略。

什么是商业信用?

商业信用是公司在借款和还款方面的财务信誉和业绩记录。它通过付款历史、信用利用率和商业信用评分等因素进行评估。拥有良好的商业信用评分可以提高您为小型企业获得贷款的能力。

商业信贷如何运作?

有三个主要的商业信用机构对企业进行排名并分配信用评分以确定其信誉:邓白氏,Equifax和Experian。

这些商业信用机构使用贵公司以前还款的记录、信用利用率和公司所有者的个人信用记录等因素为企业创建信用评分和信用报告。贷方使用企业的信用状况和评分来衡量向贵公司贷款的风险。

个人信用会影响商业信用吗?

个人信用会影响商业信用。许多贷方在评估企业的信誉时会考虑企业主的个人信用记录,尤其是对于新企业和小型企业。如果您的个人信用评分很高,它可以提高以优惠条件获得商业贷款和信用额度的可能性。另一方面,如果您的个人信用评分不是很好,可能会导致高利率和不利条款,甚至可能根本无法让您获得商业信用。

保持良好的个人信用评分很重要,因为它可以开辟更多的融资选择并证明贷方的信誉。但是,从长远来看,建立单独的商业信用档案仍然很重要。

如何快速建立商业信用

建立商业信用可能需要数年时间,这可能使它成为一个令人生畏的前景,特别是如果您需要快速建立信用。但是,以下步骤可以提高您的商业信用评分并让您走上正确的道路。您越早开始,您的信用状况就会越早增长。

1. 注册您的企业

在申请商业信贷之前,您需要在相应的政府机构注册您的合法企业名称。

注册过程将取决于您的企业所在的位置。在美国,您可能需要在地方、州和联邦层面注册您的商业实体。此外,您还需要从美国国税局获得联邦雇主识别号 (EIN),这可以在其网站上免费完成。

注册过程的长度将取决于您选择的业务结构。独资企业注册是最简单的,公司注册是最复杂的。

2. 开立商业银行账户

开立商业银行账户是将个人和企业财务分开的第一步。它不仅可以帮助您更有效地管理财务,还有助于建立您的商业信用。这基本上是您向金融机构发出的第一个信号,表明您的企业是一个独立的实体。

要开设商业银行账户,您需要企业成立文件、您的 EIN 以及任何其他相关执照或许可证等。您可以根据自己的需求和选择开设商业支票或储蓄账户。您可以在线和亲自注册许多银行。

3. 注册 Dun & Bradstreet 号码

Dun & Bradstreet 号码,简称 DUNS 号码,是用于识别企业的唯一九位数字。美国的债权人会要求您提供 DUNS 号码和 EIN,然后才能同意向您发放任何商业信贷。许多其他国家/地区使用 DUNS 编号来识别企业。

4. 申请商业信用卡

在建立信用方面,商业信用卡是一项重要资产。它们的功能几乎与个人信用卡完全相同,允许您使用该卡支付费用。

如果您需要快速建立企业信用,您还可以获得预付信用卡。这是使用循环信用额度和提升企业形象的一种快速简便的方法。

5. 保持较低的信用利用率

信用利用率是您的信用卡余额与信用额度的比率——它基本上代表了您已使用的信用额度与剩余可供使用的信用额度之比。保持低比率对于建立和维持健康的商业信用评分至关重要。较低的信用利用率意味着您不会达到最大限额,并且有空间支付更多费用。

6. 注册相关净 30 账户

建立商业信用的另一个重要方法是注册净 30 个帐户,这使您可以赊账为您的企业购买商品。所购货物的债务必须在 30 天内偿还。

每个供应商都要求您注册一个单独的净 30 帐户,因此大多数企业只在他们希望经常使用的供应商处注册。始终如一地按时还清您的净 30 个账户将建立您的信用。

7. 按时支付所有账单

建立商业信用的另一个关键是按时、经常地支付账单。您从商业银行账户支付的每笔账单,包括水电费和租金,都会计入您的信用评分。只要您始终如一地按时付款,您应该会看到您的企业信用评分随着时间的推移而提高。也不要忘记为您的个人帐户遵循此建议!

8. 通过避免判决和留置权将风险降至最低

在建立商业信用时,避免判决和留置权至关重要,因为它有助于保持积极的信用状况。判决是法院对法律事项的裁决,而留置权是对财产的法律索赔,以确保偿还债务。

判决和留置权会严重影响您的信誉,使您的企业信用评分难以提高、获得融资或建立良好的业务关系。

9. 监控您的企业信用评分

监控您的商业信用对于财务健康和增长至关重要。它有助于识别错误、检测欺诈、跟踪信誉并确保启动贷款和合作伙伴关系的优惠条件。

您可以使用Dun & Bradstreet CreditSignal和Nav等工具,它们都有免费和付费选项。通常,免费工具不会让您访问完整的商业信用报告,但它们可以提供您的企业信用状况变化的警报和摘要。

建立商业信用的 4 个理由

良好的商业信用不仅仅是拥有。良好的信用记录是您必须依靠的,可以做以下任何事情:

1. 获得资金

商业信贷是获得您可以投资于您的业务的资金的一种简单方法。从产品开发到收购其他业务,如果您的公司拥有良好的商业信用档案,则更容易通过信用额度 (LOC) 等财务安排获得资金。

2. 保护所有权

与寻找投资者不同,通过商业信贷(例如全额支付名片(如 Shopify Credit)获得资金不会影响您企业的所有权。您可以在不交易股权的情况下发展您的业务。

3. 保护个人信用

个人信用会影响您获得抵押贷款等个人贷款的能力。将个人信用卡和企业信用卡分开可为您提供额外的保护层。如果您的企业难以按时偿还贷款或信用不良,这对您的个人信用评分的影响可能较小。

4. 为未来建立商业信用

即使您现在不需要商业信贷来获得资金,将来也有机会。从长远来看,建立一个强大的商业信用账户可以给你更好的借贷机会。

业务结构如何影响信贷?

企业可以使用不同类型的业务结构,每种结构在信贷方面都有不同的义务。

  • 独资经营者:独资企业是由一个企业主拥有的企业,该企业主全权负责企业的债务。如果企业破产,债权人可以扣押企业主的个人资产。
  • 有限合伙企业 (LP):有限合伙企业由多个所有者组成,其中只有被指定为普通合伙人的所有者才对商业债务承担个人责任。其他合伙人称为有限合伙人。他们对企业运营方式的控制较少,但不对其债务承担个人责任。
  • 有限责任合伙企业 (LLP):在有限责任合伙企业中,企业的所有所有者都被视为合伙人,在其他业务合作伙伴的疏忽或不当行为的情况下,他们都至少有一定的责任保护。但是,在发生自己的疏忽时,业主是否完全免受个人责任的保护因州而异。
  • 有限责任公司 (LLC):有限责任公司是一种业务结构,可保护企业主的个人资产免受对企业的任何索赔。有限责任公司需要向国家和州政府支付特殊费用才能运营,这使得它们的维护成本更高。
  • 公司:在公司业务结构中,股东不对超出其投资金额的公司债务负责。然而,与有限责任公司不同的是,债权人有时可以在违约时索取公司的资产,取消股东的投票权,并更换公司的领导层。

商业信贷的类型

供应商信用

大多数企业需要从供应商处购买设备、材料或库存才能实现其目标。例如,餐馆的老板需要购买用于准备饭菜的食材。

有时,大型供应商可能会允许企业主创建所谓的“净 30 帐户”。净 30 账户使企业有机会赊购材料,预计在 30 天内还款。许多小企业将这些购买作为建立商业信用的一种方式。

供应商信用

供应商信用是指供应商向企业主提供为其企业购买库存或材料的信贷。也称为贸易信贷,这种类型的商业信贷通常是指比供应商信贷更长期、更复杂的协议。它们通常用于国际进出口。

服务费减免

这是为公司所有者使用的服务而发放的商业信用。示例包括电力、天然气、水和互联网等公用事业。

通常,企业和个人都会在月底服务发布后支付水电费。按时支付服务账单有助于改善您的付款历史记录并建立您的企业信用评分。

零售信贷

这是一种公众很容易获得的借贷方式。示例包括银行贷款、抵押贷款和信用卡贷款。您的商业信用评分越好,您能够获得的这些贷款就越多。

商务信用卡

建立商业信用的最常见方法之一是通过商业信用卡,它允许您用一张卡支付费用并在每个月底支付账单。

许多商业信用卡可供很少或没有商业信用记录的公司使用,这使它们成为新企业主的一种选择。但是,如果在当前计费周期(通常为 30 天)内未还清卡上的余额,则新业务有信用额度和高利率。

Shopify 例如,是您企业的全额支付卡。您可以将其用于日常购物并获得现金返还奖励,您可以将现金返还奖励再投资于您的业务——无需年费和信用检查。

商户现金透支

商家现金垫款 (MCA) 是一种临时的商业融资解决方案,如果您的销售额下降并且没有足够的现金流来维持运转,它可以派上用场。然后,您可以申请 MCA,假设您的企业将在未来进行销售,这将提供一次性现金。

此选项的优点是它是一种快速灵活的现金获取方式。但是,它不会帮助您建立任何信用。MCA 不是贷款,因此它们不受相同法规的约束。但是,如果现金流是您的主要关注点,这仍然是一个简单的融资选择。

立即开始建立您的商业信用

使用本文中概述的策略来改善您的商业信用报告。从注册 DUNS 号码到申请商业信用卡,您很快就会开始看到企业信用评分的提高,并增加了为您的公司获得融资的可能性。

商业信贷常见问题

如何使用 EIN 号码建立信用?

要通过 EIN 建立信用,首先确保您的企业已合法注册。然后,开设一个商业银行账户,保护向商业信用局报告的供应商账户,并始终如一地按时支付发票,以建立和提高您的商业信用评分。

建立商业信用的最快方法是什么?

建立商业信用的最快方法是在邓白氏注册,并开设商业银行和信用卡账户。对这些帐户收取一些费用并按时付款。这将帮助您快速建立商业信用。

小企业如何获得信贷?

  • 申请 EIN
  • 在Dun & Bradstreet注册
  • 注册为商业实体
  • 开立商务信用卡
  • 向应付账款付款
  • 申请商业贷款

我怎样才能在一个月内建立我的商业信用?

  • 申请商业信用卡。
  • 保持较低的信用利用率。
  • 按时支付账单和供应商。
  • 避免判决和留置权。
  • 注册净 30 个帐户。

有限责任公司有自己的信用评分吗?

所有企业,包括有限责任公司,都有自己的商业信用评分。但是,LLC 所有者的个人信用评分可能会对 LLC 的商业信用评分产生一些影响,反之亦然。

建立商业信用难吗?

如果您是一家小型企业,则很难建立商业信用,因为这个过程需要时间。通过申请商业信用卡、按时支付账单和注册 Dun & Bradstreet 号码来证明您的企业可以信任贷款。

我能以多快的速度获得商业信贷?

这取决于许多因素,包括您的业务结构、您和任何合作伙伴的个人信用以及企业的现金流。对于新企业,通常需要一到三年的时间才能建立足够的商业信用以获得贷款资格。如果您继续按时偿还贷款,您的商业信用评分将继续增长。

 

文章来源:https://www.shopify.com/uk/blog/business-credit

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