大家好，我是懂保君。
近几天，“金价暴跌”多次冲上热搜，成为大家在国庆假期间热议度较高的话题。
图源：微博截图
不少媒体报道称：9月15日不少门店的金饰售价还高达每克615元，到了10月6日已经跌到了每克583元，半个多月时间内跌去了超30元/克。在门店金价大跌背后，国际金价近日一路震荡回调。
以伦敦金现为例，自9月25日起，已连续9个交易日下跌。
图源：同花顺
不过，一些业内人士对黄金未来的走势并不悲观，称本轮金价调整已经接近尾声，看好四季度黄金类资产的表现。
因此，也有不少人表示，已经入了几手，年底黄金再大涨一波，那就是妥妥地大赢家。
真的是这样吗？
黄金的收益很客观吗？
相比其它理财产品更有优势吗？
今天，懂保君就来和大家介绍下之前很少聊的黄金投资。
说到买黄金，在咱们中国老百姓的心中并不陌生。
中国人一向喜欢购买黄金，而且不仅仅是大爷大妈这样的老年人群体喜欢买，年轻人也越来越多了，甚至变成了主力消费群体。
《2021中国黄金珠宝消费调查白皮书》显示，在金店的消费群体中，25至35岁的顾客占75.59%。
而如果你问他们购买黄金的主要目的是什么，几乎无一例外的回答都是：升值。
的确如此。现在很多的年轻人购买黄金并不是购买金镯子、金耳环、金戒指等金首饰，而是一些像“金豆子”这些新品种。
这种产品造型简单，通常一个的重量就是一克，便于计数。商家打出的宣传语更是“攒钱佳品”“小金豆投资金”等等，也强调保值、储蓄功能，以迎合年轻人的喜好。
但是，问题来了，黄金真的帮助我们赚到钱了吗？
答案就很难说了。
实际上，当黄金变成一种理财产品，能否产生收益，主要看它的投资回报如何。买黄金不会产生利息，想要获得收益，完全取决于黄金价格的涨跌情况。说白了就是价格差。
比如全球经济不景气的时候，大家感觉钱不值钱了，就会对黄金投入较高的期待，导致黄金大涨；而担忧情绪一旦慢慢缓解，经济越来越好，黄金的价格自然也就会慢慢跌下来。
如果你能在恰好的时间入手和出手，那妥妥地可以赚一波。
但也要知道，影响黄金价格的因素并非是单一的，黄金价格的波动反复无常，没有专业的投资能力，或者只是短期跟风凑个热闹，是很容易亏损的。(别问我为什么，说多了都是泪。。。
图源：同花顺
而如果你准备“拉长线钓大鱼”，想要长期持有，那黄金的增值能力还是被普遍看好的。
因为我们拉长时间线就能够看到，黄金价格整体还是向上的。
图源：同花顺
在近20年的时间里，黄金价格翻了近6倍，IRR在9%左右，相比较大多数普通人能接触到的理财手段，这个数据已经相当高了。
同时，大家也要了解一点，像金镯子等这些金首饰是不适合用来投资的，因为会面临工费和回收难的问题。投资黄金建议选择实物金条外，还可以选择纸黄金或者黄金ETF，而且要买的话，一定提前做好功课，切忌在一无所知的情况下入场。
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黄金VS其它理财产品，
哪个更有优势？
除了黄金之外，懂保君之前也给大家对比过储蓄险和银行存款、基金等之间的优劣势，现在又来了一个黄金，我们又该如何做选择呢？
很多朋友看到我上面给的黄金的涨幅数据，认为只要长期持有就能获得9%的收益，已经吊打90%的理财产品了。
实际不然。
图源：TradingEconomics
因为如果再拉长数据来看，黄金的整体收益的确不错，但也有过20多年没涨过，跌幅40%的惨烈时期，如果你刚好在这个时期没拿住，那酸爽不敢想象。
所以说，不同的投资品种都有其优劣势，不能只看其高光时刻，也要看低谷表现。这一点，黄金和基金就很像，属于收益率波动较大的投资品，需要承受一定的风险。
至于银行存款和储蓄险，虽然稳定性较黄金和基金强很多，但收益率相对较低。
咱们再来看一组数据，看看从2005年年初分别花10万买入这四类资产，最后的收益情况如何。
可以看到，
黄金和沪深300过去18年IRR都超过了7%，对大多数投资者来说这一成绩并不低了。但是未来走向如何，没有人能够保证。
而一年期定期存款和储蓄险的IRR在2%-4%之间，虽然会受到利率下行趋势的影响，但稳定性还是值得信赖的。尤其是储蓄险，一旦买定离手，利率恒定，完全不用担心亏损的问题。
所以说，哪种投资更有优势，哪种投资更适合自己，主要取决于你的投资需求是什么，以实际需求匹配投资方式。
比如说，你的工资10000块每月，除去衣食住行等必要的开支之后，你有5000块的投资预算：
假如你投资的目的是为了养老，那储蓄险最为适合你。因为储蓄险更稳定，能够帮助你长期锁定利率，在未来能够保持一生的现金流，给自己一个安安稳稳的老年生活。
而假如你觉得未来局势会因为局部战争导致大的变动，想要躲避掉这一风险，那黄金最为适合。毕竟，自古以来黄金作为世界各国的硬通货，无论在任何时期都是最安全的资产储蓄。盛世古董，乱世黄金，就是这个道理。
而如果你想要博取更高的收益，那基金、股票肯定是更适合，但相应的要承受更高的风险。
但是，不管投资哪一种，在不懂的情况下，一定不要贸然出手，不然分分钟亏个精光。
最后还要提醒大家一点，科学的理财规划前提是要做好风险分散，切忌把钱都放在同一个篮子里。
而且，在不同的年龄阶段，资金的用途和抗风险能力都会出现变动，这时我们还要根据自己不同的人生阶段，不断地调整规划。
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