支付网关概述
支付网关是商家用于接收客户借记卡或信用卡付款的技术[1]。这一术语涵盖实体零售店中的读卡设备及在线商店中的支付处理门户。
支付方式扩展
实体支付网关现已支持通过二维码或NFC技术的手机支付。
- 支付网关作为消费者支付信息的接口，是电子支付处理的核心组成部分。
- 在实体店中，支付网关由销售点（POS）终端组成，可接受信用卡或智能手机支付。
- 在线上，它是用于输入信用卡信息的“结账”门户。
- 支付网关不同于支付处理商，后者使用客户信息为商家收取款项。
支付网关运作机制
支付网关将客户信息发送至商家的收单银行以处理交易。
支付网关实例
大型银行如美国银行和摩根大通拥有复杂的支付网关系统，向客户提供这些系统连同其商家收单银行服务。
Square等最新支付网关技术强调为零售企业提供灵活的移动支付解决方案，例如Square Reader可通过连接到手机的小型硬件让客户刷支付卡完成处理。
支付网关费用
支付网关通常按每笔交易收取初始设置费、固定月费及少量附加费。例如：
- Square：对多数卡交易收取支付额2.6%+10美分。
- Stripe：收取2.9%费用+每笔交易30美分。
白标支付网关
白标支付网关允许商家定制品牌并以自己的名称通过第三方服务接收付款。
构建自定义支付网关
虽然可从头构建支付网关，但成本高且复杂度大，据估计，仅构建简易信用卡交易网关可能需花费25万美元以上。
Google Wallet与PayPal定位
Google Wallet（原Google Pay）是一种数字钱包，能简化与支付网关的交互，用户可存储加密卡数据在手机上进行无卡支付。
PayPal兼具支付网关与处理商功能，其PayFlow提供网关服务。
总结
支付网关是数字经济的重要特征，它通过允许客户安全可靠地共享信用卡信息，降低了在线商务的障碍。
