2025年11月，一笔大额人民币跨境支付从南非成功汇至中国收款方账户，当天到账。
此举标志着非洲最大银行Standard Bank正式接入中国人民币跨境支付系统（CIPS），成为首家获得直接参与者资格的非洲银行。作为直接参与者，其可在CIPS开立账户，直接处理人民币跨境结算，相较需通过中间行代理的间接模式，显著提升效率、降低成本。
三个关键数据：
- 34%的非洲企业从中国进口商品，较去年上升11个百分点；
- 2025年1～5月中非贸易额达1340亿美元，同比增长12.4%；
- CIPS 2024年全年处理人民币跨境支付175.49万亿元，同比增长42.6%。
01｜中非贸易结算的传统路径
尽管中非贸易持续增长，传统结算方式仍存在明显痛点。
到账周期长，流程不确定
传统模式下，非洲客户付款需经历“当地货币→美元→人民币”双重兑换，资金在代理行间周转3～5天才能到账。频繁交易的小额贸易商因此面临流动资金占用问题，报价时还需预留汇率波动空间。
部分非洲国家外汇管制严格，美元结算需多重审批，导致中国企业常陷入“客户已付款但资金未到账”的两难局面。
成本高，汇兑损失难控制
以美元为中转货币，每次兑换均产生费用。非洲客户承担银行代理费0.03%～0.05%、美元兑换费0.3%～0.5%，累计成本不容忽视。中国企业虽为收款方，仍受汇率波动和中间环节不确定性影响，增加报价与结算复杂度。
市场对高效、低成本结算渠道的需求日益迫切。
02｜CIPS直连：从3～5天到当天
Standard Bank接入CIPS后，中非贸易结算迎来新选择。
什么是CIPS？
CIPS（人民币跨境支付系统）是由中国人民银行主导建设的跨境人民币清算基础设施，相当于银行间的人民币转账“高速公路”。截至2025年10月，CIPS覆盖122个国家和地区，连接超5000家金融机构，拥有187家直接参与者。
直接参与者与间接参与者的差异
成为直接参与者后，Standard Bank可直接发起和接收人民币跨境支付，非洲企业向中国供应商付款流程大幅简化，回款周期最快缩短至当日，交易成本有望显著降低。
03｜政策支持与商业逻辑
此次接入是政策推动与市场需求共同作用的结果。
政策层面
2025年6月，在陆家嘴论坛期间，Standard Bank与CIPS正式签约，成为首批获准接入的非洲银行，并于后续上线运营。
商业层面
Standard Bank业务覆盖21个非洲国家，是中国企业在非洲的重要金融合作伙伴。中国连续多年保持非洲最大贸易伙伴地位，人民币结算需求持续增长。同期，非洲进出口银行（Afreximbank）也已签约成为CIPS直接参与者，计划推出人民币融资项目。预计2026年起将有更多非洲金融机构跟进，Standard Bank率先布局，旨在抢占市场先机。
04｜对中国外贸企业意味着什么？
CIPS为企业提供间接利好，虽不能直接使用系统，但可通过合作银行享受更高效的跨境收款服务。
哪些企业可能受益？
出口非洲的外贸企业最为受益。2024～2025年，中国汽车及零部件出口同比增长67%，工程机械等行业增幅超50%。相关企业集中在广东、江苏、浙江、山东等地。若客户位于南非、尼日利亚、埃及、肯尼亚等Standard Bank覆盖区域，未来人民币收款将更快、更经济。
可做哪些准备？
系统刚上线，实际案例尚在积累，但企业可提前布局：
第一，了解银行渠道。
目前支持人民币跨境结算的主要银行包括：中国银行（在非洲8国设分支机构）、工商银行（Standard Bank项目资金托管方）、交通银行、建设银行等。建议主动联系开户行，掌握人民币收款流程与费用标准。
第二，评估客户意愿。
与主要非洲客户沟通，确认其是否具备人民币支付能力或意愿。若客户在Standard Bank开户，可尝试协商采用人民币结算。
第三，调整合同条款。
如决定试行人民币结算，应在商业发票、销售合同、出口报关单中标注“RMB/人民币”为结算货币；若使用信用证，须明确为人民币信用证。
需注意，人民币结算能否落地，取决于非洲客户的选择。中国企业应顺势而为，在条件成熟时提供结算选项，而非强行推动。短期内美元仍为主流，但多一条通道即多一份灵活性。
最后
Standard Bank接入CIPS，是人民币国际化进程中的重要一步。随着人民币在非洲跨境支付中使用比例上升，当非洲最大银行开始构建人民币结算基础时，中非贸易企业值得将人民币结算纳入考量。
人民币跨境支付正逐步成为全球贸易的关键金融基础设施，未来或将重塑区域结算格局。
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