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10月网贷新规（金规〔2025〕9号文）正式施行，行业大洗牌来袭：不少人发现网贷额度“一夜蒸发”、新申请屡屡被拒，与此同时，一批用户已成功追回违规费用——有人拿回5200元担保费，有人追回1.2万元高额利息，最高单笔退费达23万元。新规不是“断贷”，而是给借贷市场“立规矩”，更藏着不少退费红利，这篇帮你说清关键。
为啥突然借不到钱了？两大核心原因
1. 渠道大清理：新规要求银行与网贷平台合作必须走总行级“白名单”备案，大量不合规小贷、助贷机构被淘汰。过渡期内全国352家网贷平台清退，仅云南就有109家小贷公司关停，可借贷渠道大幅减少。
2. 风控严到“显微镜”级：“谁放款谁负责”的原则下，银行要穿透式核查借款人资质——收入稳定性、负债收入比、征信细微瑕疵（如频繁查询、短期逾期）都影响审批，“超90%申请被拒”成常态，“以贷养贷”用户基本被挡在门外。
这4笔钱，你有权要回！
1. 超法定利率的费用：年化综合利率超36%的部分必须退；24%-36%区间已支付的，可协商追回（用IRR计算器可算真实年化）。
2. 违规捆绑/隐性费用：默认捆绑的“借款黑卡”“保障计划”、合同未明示的费用，以及预先扣除的“砍头息”（如借1万到账8千），均可主张退还。
3. 不合理惩罚性费用：远超合理限度的违约金、罚息，违反公平透明原则的，有权追回。
4. 在校大学生专属退费：学信网可证明借款时是学生身份的，借贷产生的利息及相关费用，原则上可全额退还。
重要提醒：别踩坑！
• 借不到钱别碰地下钱庄、超高息“现金贷”，风险极高；
• 警惕“百分百退息”的代理维权，提前收定金、要敏感信息的全是骗局。
网贷新规终结了行业野蛮生长，短期“额度清零”是规范阵痛，但长远来看，透明合规的借贷环境更护消费者权益。该还的本金要还，而曾经被违规收取的“冤枉钱”，一定要依法追回！
END
