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“一朝逾期，5 年受限” 的困境，即将被打破！
2025 金融街论坛年会开幕式上，中国人民银行行长潘功胜重磅宣布：正研究实施一次性个人信用救济政策，为疫情以来非恶意逾期的个人提供信用修复通道。这一政策与国务院此前印发的《关于进一步完善信用修复制度的实施方案》形成合力，标志着我国信用体系建设从 “失信严惩” 向 “惩戒与修复并重” 转变，对亿万普通人来说，无疑是重大利好！
一、新政核心：谁能享受信用修复？2 个硬性条件缺一不可
很多人关心 “我的逾期能不能修复”，答案要看是否满足以下核心条件：
- 逾期背景：仅限新冠疫情以来，因不可抗力导致的债务逾期（如疫情影响失业、经营停滞等）；
- 关键前提：逾期金额在政策规定的 “一定范围以下”，且已全额归还所有欠款（包括本金、利息及违约金）；
- 实施时间：政策将履行相关程序，完成技术准备后，计划于明年年初正式执行，符合条件的逾期信息将在征信系统中不予展示。
此前根据《征信业管理条例》，违约记录需存续 5 年，哪怕事后结清，不良记录仍会影响贷款、求职、租房等多个方面。而新政的推出，正是为了帮助那些 “非主观恶意失信” 且积极整改的人，打破 “一次逾期，终生受限” 的困境。
二、信用修复≠征信洗白！这些误区一定要避开
新政出台后，市面上难免出现各类 “征信修复骗局”，必须明确 3 个关键认知：
- ❌ 不是 “无条件删除”：修复仅针对疫情相关的小额已结清逾期，恶意拖欠、大额逾期等严重失信行为不在范围内；
- ❌ 没有 “付费代办”：任何打着 “征信修复” 旗号收费的机构都是骗局，政策明确支持个人自主申请，无需中介介入；
- ❌ 不能 “反复修复”：这是一次性救济政策，旨在弥补不可抗力造成的影响，并非常态化 “洗白” 通道。
业内专家强调，信用修复是有条件、有程序、有时限的正规流程，核心是 “知错就改”—— 既要结清欠款，也要后续保持良好信用记录，而非包庇纵容 “老赖”。
三、自主申请指南：不用跑断腿，线上线下都能办
根据国务院完善信用修复制度的要求，未来个人申请信用修复将更加便捷高效：
- 申请渠道：可通过 “信用中国” 网站线上申请，或前往各地政务服务大厅的信用修复线下窗口办理；
- 所需材料：仅需提供 “欠款结清证明” 和 “信用承诺书”，无需复杂材料，部分部门可通过系统直接调取证明，简化流程；
- 办理时限：行业主管部门需在 3 个工作日内决定是否受理，受理后 7 个工作日内反馈结果，最长不超过 17 个工作日；
- 结果同步：修复完成后，“信用中国” 网站将停止公示相关失信信息，征信机构同步更新数据，金融机构解除相应失信惩戒措施。
四、新政意义：不止修复信用，更是激活经济活力
对个人而言，信用修复后可重新获得正常信贷资格，无论是申请房贷、车贷，还是创业贷款，都将不再受过往非恶意逾期的影响，释放消费和创业潜力；
对金融机构而言，这有助于收回逾期贷款、扩大优质客户群体，推动普惠金融发展；
对全社会而言，弹性化的信用修复机制既守住了 “诚信底线”，又体现了 “治理温度”，能有效促进金融与实体经济的良性循环。
五、重要提醒：这 3 件事现在就能做
- 自查征信：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点，查询个人征信报告，确认逾期记录的时间、金额及结清状态；
- 保存凭证：妥善保管疫情相关证明（如失业证明、停工通知、还款凭证等），为后续申请修复准备材料；
- 远离骗局：拒绝 “付费修复”“协商还款中介”，等待官方申请通道开通后，按正规流程自主办理。
信用是现代社会的 “第二张身份证”，新政的推出给了很多人 “重新来过” 的机会，但更重要的是养成良好的信用习惯。未来，随着信用修复制度的不断完善，“守信受益、改过自新” 将成为社会共识。
END
