企业贷款有哪几种类型？其实很多企业老板并不知道。

很多老板在经营企业的时候，只想到钱从哪里来？是做生意赚，找朋友借？还是从银行贷款？通常都在跑业务、盯订单，对企业贷款这事只有在非常稀缺的时候才想到。

但其实，企业贷款是个复杂的系统，远比想象的要复杂得多。今天不仅让你彻底清楚企业贷款的类别，而且能帮助你避坑，建议大家收藏转发给身边做生意的老板朋友。

01企业贷款，是企业的“第二条命”

企业贷款，如果说用一句话总结的话，那就是：

企业贷款不是负债，是杠杆！用得好，可以帮你“赚钱”和“省钱”；但是用不好，就能堵死你的公司现金流。

企业贷款是什么？企业贷款是企业主向银行或金融机构借钱，用于经营或投资，需要按约定期限还本付息。其实，很多老板，并不知道，企业贷款不止只有一种，而是有很多种类。

02企业贷款有哪些种类？

企业贷款按照分类方式的不同，都有不同的区别。比如按照期限、用途、是否需要担保等分为不同的类型，最容易混淆。

① 按期限分（最容易混淆）

如果按照企业贷款的期限来区分的话，简单来说，期限类型适用短期周转用短贷、长期投资用长贷。所以，其中最关键的点就是千万别拿短贷干长期事，会把自己压垮。

② 按用途分（银行非常看重）

很多企业主觉得企业贷款的用途，来一句：“企业经营用”就结束。其实，企业贷款讲究特别多，如果用途你说不明白，被拒贷是家常便饭。常用的企业贷款用途有：

• 流动资金贷款：专门补充企业现金流

• 固定资产贷款：买设备、买厂房

• 项目贷款：只用于某个项目的建设

  
  

如果把企业贷款的用途写错了，银行直接拒，不给任何解释机会。

③ 按担保分（最关键）

总而言之，一句话：你的资产决定你能贷多少；

你的信用决定你能贷多便宜。没有任何的例外，因为大家几乎都一样。

03企业贷款，银行到底看什么？（所有审核都看这 5 条）

很多企业老板觉得，银行永远是那么不近人情，条件好的不批，条件差的也不批，专门批给那些莫名其妙的。其实，这只是你没搞清楚背后的逻辑而已。

银行在审核企业贷款的时候是不看你说得多好，只看五件事：

① 企业合法经营（硬条件）

企业贷款首先得有个营业执照吧，最基础的硬性条件也需要你注册满半年或一年以上，有真实经营。

② 信用记录干净（核心条件）

企业法人的征信情况是决定企业贷款能否贷出来的关键，如果老板征信烂，贷款 90% 会被拒。

③ 经营稳定（财务看得一清二楚）

企业经营稳定的核心，就是流水、纳税、合同、库存……都有迹可循。

④ 现金流充足（决定能不能还）

稳定的现金流，是银行判断你能不能偿还贷款的关键。对银行来说，永远都不怕你亏钱，而是怕你现金流断。

⑤ 有没有抵押或担保（额度关键）

抵押物也是很重要的，因为有抵押物意味着银行放款给你后心底“稳健有底”；所以，有抵押＝好贷+可贷更多，无抵押＝只能靠信用，额度和利息也会非常有限。

04申请企业贷款的全流程（越熟越省时间）

1. 准备材料

营业执照、银行流水、财务报表、征信、资产证明、纳税等。

2. 提交申请

选银行→选产品→交材料。

3.银行审核

查征信、查流水、查资产、查用途。

4.签合同

确认：额度、利率、期限、还款方式。

5.放款

最快当天，最慢两周。

6.按合同还款

看着多，其实熟练后很快。

05企业贷款风险在哪里？老板必须懂

很多老板被企业贷款坑，是因为忽略了四大风险：

每一个风险的背后，都是赤裸裸地真金白银，所以企业老板一定要注意：

① 利率风险

利率上浮可能让还款变重。
固定利率更稳，浮动利率更灵活。

② 信用风险

逾期一次，可能 5 年都贷不下来。

③ 市场风险

行业环境恶化 → 盈利变差 → 影响还款能力。

④ 流动性风险（最致命）

现金流断裂，企业 80% 都死在这里。

06最常见的企业贷款问题（每个老板都遇到过）

Q1：企业贷款利率怎么定？

由银行根据：

• 企业信用

• 抵押物价值

• 经营状况

• 贷款期限，综合制定。

  
  

Q2：还款方式有哪些？

• 等额本息

• 等额本金

• 按月付息/到期还本，选对方式比省息更重要。

  
  

Q3：能提前还款吗？

可以，但部分产品要付违约金。

Q4：审批要多久？

1 天到 2 周不等，看产品和资质。

Q5：线上好批还是线下好批？

资质好：都好批
资质一般：线下更灵活

在国内要做生意，你必须记住一句话：

资金，是企业活下去的第一生命线。
贷款，不是救命稻草，而是经营工具。

会用贷款的人，资金是“加速器”。不会用贷款的人，资金是“绞肉机”。

如果你正打算贷款，如果你不知道什么产品适合你，如果你想找人帮你测算额度、规划方案——可以随时找我们。

我会根据你的企业情况给你做一套“可放款、能通过、不踩雷”的贷款方案。

不空谈，只讲实战。