“突然需要资金周转，贷款该怎么办理？” “点开各种贷款广告，又怕不安全？” 别急！作为一名有10年经验的银行客户经理，今天就把贷款申请全流程拆解明白，帮你少走弯路、顺利获批！

一、贷前准备：做好两件事，通过率大增

自查征信报告

千万不要忽视这一步！建议打印一份详细版征信，重点看：

有无逾期记录（出现“连续逾期三个月或累计六次”的话，申请很可能被拒）

现有负债是否过高（信用卡使用额度建议别超过总额的70%）

最近6个月征信被查询次数（超过5次就要谨慎了）

提前备好申请材料

根据贷款用途不同，所需材料也有差异，一般包括：

身份与婚姻证明：身份证、户口本、结婚证/离婚证等

资产证明：房产证、车辆行驶证等

收入类材料：近6个月银行流水、社保/公积金缴纳记录

若为企业主或个体户：营业执照、经营流水、相关合同等

二、贷款申请六步走，一步步带你通关

✔ 第一步：选对银行很重要

工薪族优先选工资代发银行，审批更容易；

企业主可首选公司常用结算银行，流水清晰更易获优惠利率。

小贴士：

可在银行官网提前查看产品说明，或直接电话咨询客户经理。

✔ 第二步：明确目的再申请

提交书面申请时，写清贷款用途、金额和使用计划。

比如：装修、教育、扩大经营等，真实合理的用途更容易通过审批。

✔ 第三步：面谈时学会“聪明议价”

和客户经理沟通时，主动说明自己的优势——收入稳定、征信良好，甚至可透露其他银行给出的优惠条件（如“XX行给我的是LPR-25BP”），争取更低利率。

✔ 第四步：审批阶段保持电话畅通

银行会核实工作信息、联系单位，甚至要求补交材料。一定要配合提供，资料越完整，审批越快！

✔ 第五步：仔细审合同再签字

重点查看：利率、还款方式、提前还款规则、违约条款。

警惕隐藏费用！不明白的地方当场问清楚。

✔ 第六步：放款后及时确认

款项到账后核对面额与收款方信息，保存好转账凭证，防范诈骗！

三、这些“潜规则”银行一般不主动说

❌ 严禁材料做假：

一旦发现虚假信息，不仅拒贷，还可能涉及法律责任，严重影响征信！

❌ 禁止以贷养贷：

这样债务会越滚越大，最终陷入恶性循环！

❌ 贷款用途要真实：

银行会监控资金流向，若未按申请用途使用，可能要求提前还款或收取罚息！

真实案例：

一位客户因信用卡负债率超过85%被拒贷，之后还清部分债务、降低负债率，三个月后重新申请，顺利批款！

最后提醒：

贷款不是洪水猛兽，运用得当可缓解资金压力，但一定要理性借贷、量力而行。如果你有贷款需求，不妨收藏这篇指南，申请前多看两遍！