｜博思导读｜
传统的银行理财或者宝类产品不能给出让人满意的收益，而P2P的巨大获益潜力成为人们关注的新焦点。怎样才能防止辛苦攒下的钱被无良公司卷走？本文总结了筛选靠谱P2P产品时需要关注的5个方面供投资者参考。
从2013年开始，P2P掀起了一股热烈的“淘金潮”。当然，伴随着“淘金潮”还有一股“跑路潮”，两潮一起把P2P推到了风口浪尖。
P2P之所以兴起，却又没有引来类似于比特币那样的“短平快”式监管，本质原因还在于中小企业的巨大金融需求，而这需求根本无法依靠银行的贷款解决。我们来看一组数据吧：2013年深圳市中小企业的融资需求是1.5万亿，而传统金融机构只能够解决8000亿，剩余6000多亿需要走民间渠道，你想想全国各种中小企业会有多少融资需求。所以，难怪有人放话——有多少民间借贷公司，就会有多少P2P公司！
不过，伴随着巨大的需求和“淘金潮”，还有一股“跑路潮”。
先说一个网上流传的故事：在一个“互联网金融峰会”的自助午餐上，临桌坐了三个“土豪”，其中一个貌似领导的“土豪”对另外两个貌似跟班的“土豪”说：明儿个回去，我们也做一个P2P网贷平台，先可以让兄弟们把钱拿出来撑着。
来看看去年和今年的跑路名单吧，2013年有75家跑路，例如众贷网、非诚勿贷、中财在线、立贷网、聚众贷、宝丰创投等等等。今年1月份就有11家跑路，有广融贷、中银资本等等。
总结一句话：P2P潜力巨大，但目前尚处于混沌中。
土豪的段子道出了当下P2P行业的囧态：无准入门槛、无行业标准、无监管机构。然而，传统的银行理财或者宝类产品不能给出让人满意的收益，而P2P的巨大获益潜力吸引了很多人的闲置资产钱。那怎样才能防止辛苦攒下的钱被无良公司卷走呢？本文总结了筛选靠谱P2P产品时需要关注的5个方面供投资者参考。
一、看平台创始人和高管背景
首先看平台创始人的背景，毕竟这是金融行业，如果没在传统银行积累5年以上的风险管理经验，那实在难说其风控能力，没经历点事情自然对国家相关政策变动和其背后的原因没有足够把握。若这公司网站上都没有管理团队的详细介绍，那只能说明是个草台班子，道德水平自然堪忧，跑路风险加大。
二、看投资界的认可度
作为普通投资者，自然对一个公司的经营和发展没有足够的把握，但是职业的VC就是靠这个吃饭的，所以有VC投资的P2P公司自然更靠谱，目前国内线上平台得到VC投资的有7家：点融网、积木盒子、人人贷、拍拍贷、爱投资、有利网、和宜人贷（宜信旗下）。当然也有极少数平台不需要VC投资，例如陆金所和红岭创投。
三、看收益率的合理性
天力贷（湖北孝感）经营了5个月便跑路，涉案金额4464万元，其给予投资者的年化收益率在22%以上，且都有3-7%的投标奖励。
P2P网贷第三方平台“网贷之家”曾经发布了一则题为《网贷之家做了一个艰难的决定》的公告，大意是：即日起，对网贷之家网站上出现的平台，如果其综合年化利率超过60%以上，本站将无条件屏蔽其所有相关信息。
这很吸引人是不是？60%的年化收益率！错了！这些资金本质上是企业借的，对于这些企业来说其融资成本得有多高？什么样的企业到了什么样的境地才去接这么高成本的资金？细思恐极。
要知道，网贷利率主要是由市场及人为共同决定，行业认可的年化收益率一般在10%-20%。面对60%这样畸形的收益率，务必提醒自己：这是陷阱，这是陷阱。
四、看项目的透明性
借款资金的去处是否透明化是一个很有用的指标。从众多跑路事件中可以看出，很多资金流向投资者并不清楚，而且披露的信息有限，有很多甚至是自融项目、关联项目、虚假项目。
P2P对实体经济的贡献在于撮合了有余钱的人和需要融资的人，给这些无法得到银行贷款的中小企业资金以解燃眉之急，合规的项目应该是透明的，投资人也能够对还款风险有更清楚的了解。
另外，短期项目过多和单个项目融资金额巨大的平台也都是不能碰的。道理很简单，如果我们能够分期买房，聪明人一定选择分期并且期限越长越好；而如果单个项目融资金额过大，但又不能去银行借款，只能说明银行不愿意借，一个小小的P2P网贷平台，把鸡蛋都放在一个篮子里，万一摔着了，这平台有兜底的实力和意愿吗？
五、看是否存在资金池嫌疑
资金池是一道红线，监管明令禁止，但是市面上仍然存在。如果有P2P能提供一个2000万的“理财计划”，但是普通投资者又不知道是哪些融资人或融资企业，这就是资金池；如果有平台可以“智能投标”以省去投资者自己选标的纠结过程，那也就证明P2P平台可以控制资金池。
准确来说，在不断有新项目进来、不断能找到融资人的假设下，资金池能更好地匹配投融两端需求。但是风险在于，只要有一次失手，比如自有资金已经发贷出去，但是没有找到后续投资人，则平台立刻陷入巨大危机。同时，一旦平台控制了资金池，携款跑路也更加方便。
总之，可以随时投钱进去收利息的P2P，都是在做资金池。
伴随着中小企业巨大的融资需求，市面上已经有上千家P2P公司，虽然在不断清理不规范的P2P，但是骗子也不会在一夜之间消失，更何况也并不是所有的跑路P2P一开始都把自己定位为骗子。所以，通过上述方法，能帮普通投资者迅速排除一些不靠谱P2P。毕竟，靠谱的P2P还是有很大发展前景的。
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