近日，中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019～2050》中的测算结果显示，在企业缴费率为16%的基准情境下，全国城镇企业职工基本养老保险基金将在2028年出现当期赤字，并于2035年出现累计结余耗尽的情况。令人更加担忧的是截止2018年，中国60岁以上人口占比达17.95%，世界卫生组织预计到2050年中国会有超过5亿60岁以上的人群。完善的养老保障制度迫在眉睫。
香港养老：三大“支柱”
众所周知，香港居民的人均寿命在全球范围内名列前茅。特区政府在社会福利政策制定方面力求在养老制度的“效率”还有“公平”之间取得平衡。下面就让我们来了解下香港养老金三大“支柱”，看看内地有哪些借鉴之处：
“综援”和“长者津贴”
由政府财政统一支出，每月以现收现付模式进行。但相对于香港的高物价来说，每月几千元的补贴只能是杯水车薪。
强制性公积金
此项政策带有强制色彩，推行仅十余年。标准为雇员每月收入的10%，其中5%由雇员缴纳，另外5%由雇主缴纳。雇员可自行选择投资计划，使用这笔钱进行投资，至65岁法定退休年龄时，雇员可一次性将累计收益及多年来累积投入的本金一次性取出。
个人自愿性储蓄及保险
香港市场上有丰富的养老投资理财产品，在职人士拥有多种选择为自己的养老投资，例如透过月供股票、基金或储蓄保险，以长线储蓄方式额外累积资本，这是大部分人最应该做又最容易被忽略的一环。因此，2019年，特区政府允许强积金自愿性供款或合资格延期年金保费用于抵扣税项，进一步鼓励香港市民利用不同的理财工具为退休提前作准备。
体面养老靠自己
尽管从去年开始，内地政府逐渐改革现时由城镇职工养老保险、又由企业养老保险和机关事业单位退休制度构成的“双轨制”养老金体系外，也优化现时的企业年金和职业年金制度，但中国如此庞大的老龄人口完全依靠政府养老显然是不切实际的幻想。个人自愿性储蓄及保险更不可忽视。
减少无用开销，选择合适的投资方式是养老规划步骤的重中之重，在退休之前可以选择略微激进一点的投资方式，采用固收、权益、长期、短期搭配的多元化投资，为的是能够获得高于通胀水平的投资收益率；在退休之后则应该选择保守、保本、稳健的投资方式，为的是在不输通涨的情况下保证自己的本金不会亏损。
再者，专门为退休养老而设计开发出来的保险产品，应该在养老储备规划中占据相当的比重。尤其是一些海外分红型产品，除了具有传统养老保险的功能，更多可享受香港保险公司分红的利益，可谓一举两得。
作为香港以全牌照运营的金融服务集团，时富金融可为客户提供海外养老储蓄、保险咨询及购买等服务，助您老有所依。愿大家能有一个“体面、有尊严”的老年生活。
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