都知道要买保险，但是保险要怎么买？因为不知道买什么而长期处于盲冲状态，所以只能找专业保险人士，帮自己定制合适的保险方案。
事实上，如果你能做到这一步，你已经领先于大多数人了。
对于自己不能深入了解的领域，交给拥有专业知识和素养的业内人士来打理，是非常明智的选择。
二胎政策为国家带来每年数百万的人口增额，三胎政策虽然会出现边际效应递减，但一定会导致出生人口的增加，那买保险的人数一定会增加。
保险作为家庭财务结构中的压舱石，其对冲风险、对抗通胀、强制储蓄、稳健确定的属性，正受到越来越多中产家庭的青睐。其实保险与我们每个人的生活都息息相关：
保险方案配置并不是简简单单的产品罗列，而是综合了家庭财务、身体素质、潜在风险等因素而制定出来的。
没有绝对好或差产品，“甲之蜜糖,乙之砒霜”用在保险行业再贴切不过了。
①确定保障需求：
我们要弄清楚买保险是为了什么？我们都知道，正确的家庭财富管理是“攻守兼备”。
风险管理位于金字塔的最低层，相当于我们房子的地基，若连地基都没打稳,你又凭什么指望房屋坚固抗震?因此保险也是一种转移经济损失的手段，它保障的是与家庭财富有关的问题。
家庭财富的管理有三个环节：存钱（财富积累）、花钱（财富使用）、传钱（财富传承）。而这三个环节，就对应了三种家庭风险：
损失性风险：家庭财富中断或外流的风险，比如经济支柱患病、身故；
支出性风险：指的是阶段性开支需求的问题，比如子女教育、养老；
所有性风险：指的是私人财富定向传承的问题，比如传承资产。
所以，制定保险规划，首先要确定的是你期待解决的去想问题：是经济支柱的健康保障？还是父母的养老保障？还是孩子未来的教育问题等等。
生活：指的是因疾病、意外导致的收入中断，而让自己或家庭的生活陷入经济困难，还有就是身故后，家庭因经济支柱的倒塌可能面临的经济拮据。
所以我们也需要分析自己家庭成员未来可能面临的各种风险状况，也就是我们的“风险缺口”。
③根据不同风险搭配对应的险种：
④根据实际情况，选择合适的产品：
上个步骤已经确定要配置哪些险种了，现在只要确定好每个险种对应的产品就可以了。
但是在匹配的过程需要我们详细的梳理各项指标，包括身体状况、经济状况、已有保单、职业状况等，这些因素都会影响保险产品的选择。有些险种不是想买就能买的，比如身体健康有异常、从事高危职业等，都会对某些险种的购买有影响。
一般家庭合理的保险配置预算应符合一个家庭的收入状况来决定，不然就有可能会给这个家庭财政状况带来负担，保障难以完整覆盖，可能会留下风险缺口。
确定了具体险种和分析了自身状况后，可供挑选的产品范围也大大缩小了，挑选具体产品时首要原则是“先看保额、后看保费”，在保额足够的前提下追求高性价比，而不能只看保费是否便宜，最终因小失大。
为自己配置保险规划是一个复杂的过程，涉及到很多专业知识、条款的解读乃至行业潜规则等，普通人确实很难面面俱到，给专业人士帮我们把控方向是最好的选择。
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