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时富财富解读 | 超高净值人士未来的趋势——家族办公室

時富金融

2022-08-19

每代人都应该成为资源的管理者，而不是绝对的拥有者，同时每代人都有责任将这些资源继承下去，传承给下一代。

如何顺应时代变化，打破富不过三代的魔咒，我们带着问题一起来了解：

什么是家族办公室？

根据美国家族办公室协会(Family Office Association)的定义，家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。”

家族办公室如何帮助超高净值人士保持富有？

近年来，新冠疫情、颠覆性数码科技，以及地缘政治风险等诸多因素推动着全球金融市场发生深刻变革。全球家族办公室也更迫切地审视自己的投资选项，同时以审慎及创新的方式执行战略资产配置，以应对当前极具挑战的市场环境。

根据瑞银《2022年全球家族办公室报告》显示，在动荡的宏观环境下，亚太区多个家族办公室均采取战略资产配置以保障投资组合。面对持续的通胀趋势，采取防御策略，运用另类投资分散风险，并投资于长期科技主题，例如人工智能、大数据和网络安全。全面的综合银行方案为客户提供独家投资和风险管理机遇，以及应对潜在的不利因素，同时助超高净值人士守护及创造财富。

总的来说，家族办公室的核心便是顺应时代变化，为超高净值人士守富及创富。

家族办公室能提供哪些功能和服务？

资产管理：对于极度富有的家族来说，资产有效的管理是首要工作，然而要管理一个规模庞大且需永续经营的家产，除了有完善的资产配置外，更要确保资产的稳定增值。

税务规划：从家族成员的个人所得税到家族企业的营业所得税，都是税务规划所需要全面涵盖的范围，另外，还有包括家族间的继承和赠与等税赋问题，更是需要及早规划。

风险管理：家族资产的继承和分配最容易产生争论，一旦忽略事先统筹，直接的后果就是资产的快速流失；妥善的保险和信托的规划，可以降低此种风险发生的机率。

慈善基金会：慈善事业对于富有人士而言扮演着很重要的角色，不仅可以提升整个家族的名誉，也可借此增进家族成员的向心力，更可以回馈于社会大众；另外，还可以享受税赋减免的优惠。

家族企业管理：每个家族都有其致富的本业，可能是贸易、不动产开发或是投资而来，未来将会遇到所有权和经营权是否分离的问题?是透过专业经理人或是由家族成员来管理?以及家族股权如何分配的问题?都需要提供相关信息来协助决策。

家族关系管理：戏剧性的恩怨情仇总是频频上演于豪门之中，家族成员间和各世代间的人际关系，若不妥善处理将会损及整个家族的根基，而这也许也是家族办公室最具挑战性的工作。

家族后代教育：永续经营是家族企业的终极梦想，协助培育下一代成为足以管理家族企业的能力，以及提供机会去学习如何去处理相关事务的经验，是家族办公室重要的课题。

从每月账单的支付，到投资、融资、保险、股票、信托、地产、税务、传承、资金安全、企业管理、家族治理、政府关系、文书管理、法律、健康、教育、医疗、安保、礼宾、遗嘱、旅行、国籍、宠物、艺术、收藏、慈善甚至人生理想等方面家族办公室都已经考虑周全。

在亚洲，香港和新加坡是家族办公室的两大中心。

香港是大中华区的金融枢纽，聚集着华人的富裕阶层，有成熟的金融体系，以及众多专业的法律、会计、金融机构。香港对企业实行16.5%的低税率及简单税制，且不对企业在香港以外的利润征税。

对于在财富金字塔上的人而言，他们关心的不仅是财富波动，而是将财富与自己意志的合一，并让这种合一的力量穿越颠沛流离的经济周期。

这也蕴藏着一个朴素的逻辑——金钱不是万能的，但通过一个系统性规划，选择一些专业机构，可以让家族财富变得像养老基金、捐赠基金、大学基金一样，通过长期投资，让家族财富跨越周期与代际。

作为专业的财富管理公司，时富财富管理极力于为客户分析最新市场动向，提供优质的理财产品，把握财富增值的最佳时机。想要了解更多关于移民和投资机遇？可以直接联络我们专业的财富投资顾问进行相关咨询。

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时富金融成立于1972年，是香港少数持有证监会全牌照的独立华资金融机构。聚焦于全球资产配置、家族办公室、证券期货、保险理财、移民置业等联同多家世界顶尖私人银行伙伴，一齐为客户提供稳健、可靠、灵活的全球资产配置服务，帮助实现保值、增值、传承

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