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时富财富解读 | 真正做到老有所依

時富金融

2022-05-27

现在中国社保现状简单点说就是现在上班的人缴纳养老金，付给已经退休的人。

这种模式的问题在于中国老龄化社会已经来临，很容易造成年轻人缴纳的养老金不够用的状况。另外随着近年来我国出生率的降低，那未来又有谁来为我们这一代人养老呢？

中国在4月份发布了个人养老金制度，与基本养老保险由国家强制实施不同，个人养老金由个人自愿参加。

与企业年金、职业年金由用人单位及其职工建立、共同缴费不同，个人养老金只由个人缴费。

另外，个人养老金在缴费阶段只进不出，参加人可以根据不同偏好，自主投资银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，还可以短期中期长期组合，个人缴费和投资收益都在账户里滚存。这一点和香港的强积金（MPF）类似。

强积金计划（MPF）为香港养老金第二支柱，采取跨各资产类别的全球多元化配置方案，通过不同监管机构的监管，在保障基金安全的前提下获得了相对较好的投资收益。从2000年12月1日开始，截至2021年6月23日，强积金总资产已经达到1.225万亿港元的历史新高。

内地社保和香港强积金的区别

香港强积金65岁退休后可以全部拿回来养老，香港强积金相当于在内地交的社保。

不同的是内地养老金退休后国家给你养老，而在香港则是自己交强积金购入各类产品去帮你赚钱，退休后拿出来养老。

一个成熟的退休金制度需要大约40年的时间才能完善地发展起来，强积金制度已生效21年有余，持续迈向更成熟退休金制度。

成立以来，整体年率化回报为4.4%，同期通胀率为1.6%，数据截止至2021年12月。不同年龄阶段可以买入自己可以承受的风险，比如股票基金，混合中资产基金，货币市场基金（强积金保守基金），保证基金，债券基金，货币市场基金（不包括强积金保守基金），所以从专业投资的角度去看，选择投资人更为重要，因为赚到多少钱影响你退休后的生活质量。

而内地社保成立大概也有27年的历史了，随着人口老龄化，人均寿命在不断增长，国家养老金的负担也越来越重，因此也在不断延迟退休年龄。

由于社保的替代率越来越低，在很大程度上将会影响将来养老的质量，活得越久领取的时间也越久。

即使如此也不能维持将来养老生活的水平，生活质量必定会下降，大家都缴纳的一样，因此国家鼓励大家可以通过购买商业养老的方式，买一些投资产品来补充养老的不足，这也是很好的一种养老方式。

以上，不管是哪种模式都只不过是解决基本养老的问题。随着时代的发展，我们的养老目的已经不仅限于一日三餐上面，更多的是追求物质和精神上的丰富世界。仅凭基本养老根本达不到我们想要的生活。

一般高净值的人群他们储备养老金的理财顺序一般为（按照意愿排名）：保险、股票基金、银行理财。

超高净值的人群为：保险、家族信托（家族办公室）、股票基金、银行理财。

值得一提的是，不管是高净值还是超高净值的人群，保险依然是他们资产配置的首选。97%的高净值人群为自己或家人购买过保险。而且，净资产越多的家庭，保费支出也越高，也意味着他们老年生活将会得到更充分的保障。这样的方式使他们既保障了养老问题，也给了下一代传承做好了充分的准备。

但不管是保险还是其他投资，其收入都会成为财富家庭教育/医疗/养老预算主要来源方式之一。而人口老龄化也是我国今后较长一个时期的基本国情。希望大家能够选择适合自己的投资产品，使个人养老金获取长期稳定收益，真正实现老有所养。

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时富金融成立于1972年，是香港少数持有证监会全牌照的独立华资金融机构。聚焦于全球资产配置、家族办公室、证券期货、保险理财、移民置业等联同多家世界顶尖私人银行伙伴，一齐为客户提供稳健、可靠、灵活的全球资产配置服务，帮助实现保值、增值、传承

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