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时富财富解读 | 关于家族信托与家族办公室核心问题

時富金融

2022-07-08

高净值家庭对财富传承规划的重视程度正在日益加深，遗嘱、保险、家族信托、家族办公室这些财富传承“工具”已经渐渐进入人们的生活中。

根据中科院的统计显示，未来十年内将会有多达300万家企业面临传承的挑战。在即将迎来接班潮之际，关乎家族长青的财富规划与传承相关工具/服务备受关注，这其中，家族信托、家族管理办公室越来越受到人们的重视。

但由于家族信托与家族办公室在国内起步较晚，很多人对其不太了解，以至于常将两者混淆。具体它们之间有什么区别？高净值人群该如何选择？

简单来说，一个是工具，一个全能管家。

家族信托是资产传承当中重要的法律工具，它可以决定委托人的资产何时、何地、以怎样的方式分配给单个或几个受益人。家族信托最基本的出发点是：

大笔资产一次过给到某一个管理和把控资产能力不强的继承者，把受益权和拥有权分开是设立信托的初衷。

而家族办公室则像管家一样，由涉及不同领域行业的专家组成，监督及管理整个家族的财务、健康、风险管理、教育发展等状况，以协助家族获得成功以及顺利发展为目标，同时家族办公室有着公正的意见和客观性，他们与家族的其他顾问提供的服务的整合与协调，为同一个家族的几代人提供高度个性化的服务。

01家族信托

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

02高端保险

高端保险一般包含终身寿险、年金险等，是较为普遍的财富传承工具，其适用范围更广且应用更为成熟。高端保险依据保险法赋予的资产隔离功能，为投保人在个人资产与其企业资产之间建立起一道有效的防火墙。

03法律服务

围绕客户需求，为客户提供针对性、差异化、定制性的专业法律建议及解决方案。为客户提供法律咨询服务，包括电话咨询及当面咨询；同时，针对客户面临的复杂案例，提供客户陪谈及案例研讨服务。如：出具法律意见书、财富传承方案制定、合同审查、诉讼代理等。

04财税服务

①定制税务解决方案

为“家族办公室”客户提供定制税务解决方案，内容包括：对于客户所提出财税问题的分析、引用的主要税收法规及出处，税务筹划的方案及建议，以及风险提示。

②家族企业诊断式咨询

针对家族企业发展过程中可能会遇到的企业的财务、税务管理，战略导向、公司治理、内部控制、并购重组与IPO以及企业“走出去”及国际化经营等，提供诊断式服务。由合作机构税务专家团队现场调研家族企业，对企业管理层进行访谈，梳理企业存在的主要问题，对企业不同岗位的高级管理人员提供针对性的培训，以及为企业高管提供决策建议。

综上所述，家族信托是家族办公室其中的一个应用工具，高净值可利用这个工具对自己的财产进行保护、传承、管理和分配。而家族办公室能提供家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项生意、生活等事务方方面面的服务。至于如何选择，关键看高净值人群的需求！

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【声明】内容源于网络

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时富金融成立于1972年，是香港少数持有证监会全牌照的独立华资金融机构。聚焦于全球资产配置、家族办公室、证券期货、保险理财、移民置业等联同多家世界顶尖私人银行伙伴，一齐为客户提供稳健、可靠、灵活的全球资产配置服务，帮助实现保值、增值、传承

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