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传说中最了解富豪的一群人——家族办公室

時富金融

2025-01-07

在富豪的隐秘世界里，有一个不超过20人的精英团队，他们掌握着调动数亿乃至数十亿资产的钥匙，服务于如阿里巴巴创始人马云、澳门赌王之子何猷君、香港首富李嘉诚及迪拜王室成员等顶级富豪。这个神秘而高效的团队，就是家族办公室——富豪们的私人财富管家。

家族办公室到底是什么神秘的存在！

先上定义：家族办公室（Family Office）是指为超高净值家族和个人提供全方位财富管理和事务管理（家族治理+企业经营）的机构。所以简单理解，家办主要服务两方面：管钱和管事。

管钱：资产配置/投资管理（包括房产，艺术收藏，私人游艇飞机等）/信托传承等。

管事：企业经营/法律咨询/税务筹划/礼宾服务/管家服务/安保服务/慈善等。

家族办公室，这一专为超高净值家族服务的机构，主要分为单一家族办公室和联合家族办公室两类。单一家族办公室，如其名所示，专为某一特定家族或个人提供全方位、定制化的服务，涵盖资产管理、高端商务出行、子女教育规划、婚恋指导及家事调解等多个领域，实现了真正的“一站式”财富管理。戴森公司创始人等全球顶级富豪，正是通过这种模式，确保家族事务得到专业且专注的管理。

然而，享受单一家族办公室的高端服务并非易事。在香港，成立此类办公室的最低资产规模高达2.4亿港币，每年的管理费用也至少需要200万港币，这对于普通家庭而言无疑是天文数字，但对于拥有巨额财富的富豪们来说，却是保障家族财富安全与传承的必要支出。

对于资产规模尚未达到单一家族办公室门槛的富豪们，联合家族办公室则提供了另一种选择。这种“拼团”模式的服务机构，将服务对象从单一家庭扩展到多个家庭，通过共享资源和服务，降低了成本，使富豪们能够以相对较低的价格享受到家族办公室的专业服务。更重要的是，联合家族办公室还为富豪们提供了资源互换的平台，促进了家族间的合作与交流。

家族办公室之所以受到越来越多高净值客户的青睐，关键在于其专业性和专注性。在过去，许多家族的家庭事务与企业事务交织在一起，导致财务混乱和利益冲突。而家族办公室的设立，正是为了将家庭事务与企业事务彻底分开，由一群专门服务于家庭的专业人士来专心处理家族事务。这样不仅能确保家族财富的安全与增值，还能有效避免家庭与企业之间的利益冲突。

家族办公室的核心人物是家办负责人，他们不仅深谙家族的想法和需求，与家族建立深厚的信任关系，还具备丰富的专业知识和经验。他们作为纽带，连接着法务、税务、财务、事务等各个领域，为家族提供全方位、一站式的服务。从选择配合默契的律师解决法务问题，到让税务师、会计师管理家族税务，再到组建事务团队处理家族日常事务，家办负责人都能游刃有余地应对。

全球画像：全球超过14000家族办公室约70%集中在欧美地区。对于西方的Old money，家办已经发展的十分成熟完善，集中了各行各业精英组成一个全能团队，来管理家族会遇到的所有风险，提供一站式全方位服务。管钱管事两手抓，两手都很硬。

亚洲画像：与全球成熟市场相比，亚洲客群画像略有差别，大多是白手起家一代二代的New Money，家办往往是在财富管理（EAM）或事务管理（法律信托保险移民等）某方面有突出优势而成立，其他方面用第三方合作的方式提供附加价值。就是要么管钱厉害，要么管事厉害。

在亚洲地区，新加坡和香港是家族办公室的两大热门选址。两地均享有税收优惠，企业所得税低，且免征资本利得税和遗产税，吸引了大量富豪前来设立家族办公室。然而，在两者之间做出选择时，香港因其相对较低的门槛、较少的限制、快捷的申请流程、较轻的税收负担以及高度的投资灵活度而更具吸引力。截至2023年底，香港已汇聚超过2700家单一家族办公室，其中约885家的可投资财富超过1亿美元。

作为历史悠久的全球金融中心，香港凭借其与中国内地的紧密联系、完善的基础设施以及丰富的立法和合规经验，为家族办公室的稳定发展提供了有力保障。此外，随着新加坡对家族办公室的监管力度加强，香港在家族办公室领域的优势愈发明显。越来越多的内地企业主也看中了香港的独特优势，纷纷选择到香港拓展商业版图，并通过“香港卓越专才计划”获得香港身份，为全家带来更好的生活和发展机会。

总之，家族办公室作为富豪们的财富守护神，通过其专业、专注的服务，为富豪们守护着庞大的财富帝国。对于高净值客户而言，设立一个家族办公室来规划财富无疑是一个明智的选择。无论是单一家族办公室还是联合家族办公室，都能为富豪们提供全方位、一站式的服务，确保家族财富的安全与传承。

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时富金融成立于1972年，是香港少数持有证监会全牌照的独立华资金融机构。聚焦于全球资产配置、家族办公室、证券期货、保险理财、移民置业等联同多家世界顶尖私人银行伙伴，一齐为客户提供稳健、可靠、灵活的全球资产配置服务，帮助实现保值、增值、传承

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