参奖案例 || 吴兴农商银行：“小个贷”应用

由 DSG 数创时代和中国中小银行联盟联合主办的“2023FDS数创时代金融领袖峰会暨数字金融领袖奖颁奖典礼”将于 2023 年 8 月 17 日在上海举办，以此表彰在数字化转型进程中拥有突出表现的企业组织和个人。

届时，来自各大股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、保险公司等公司高管将亲临现场。他们将会带来丰富的经验和知识，为大家分享最新的行业动态和发展趋势。

考察项目在金融领域的创新性、示范性、安全性、以及产生的社会效益及经济效益，本奖项的设立是为了鼓励金融创新产品和服务的快速落地，推动中国金融创新，分享最佳实践。

吴兴农商银行，全称为湖州吴兴农村商业银行股份有限公司，企业前身是吴兴农村合作银行，于2016年成功改制成农商行，是在原吴兴区农村信用联社和全区农村信用社的基础上，由辖区自然人、农村工商户、企业法人和其他经济组织自愿入股组建，并经中国银行业监督管理委员会批准设立的股份制社区性地方金融机构。

吴兴农商银行总行位于东街55号，是东街的地标性建筑，全行在岗员工557名，目前内设“十四部三室”等17个职能部门。吴兴农商银行是吴兴区网点数量最多的金融机构，下辖网点36家，其中，营业部1家、一级支行18家、二级支行13家、分理处4家，网点遍布吴兴区、高新区、南太湖新区各个乡镇、街道。

多年来，吴兴农商银行始终坚持“姓农、姓小、姓土”的市场定位和“向实、向小、向内”的发展方向，持续加强普惠金融建设，服务乡村振兴战略和“最多跑一次”改革，有效防控金融风险，加强内部管理和队伍建设，推动了全行转型发展，为地方经济社会发展作出积极贡献，多次荣获省级平安单位、省财贸系统模范职工之家、突出贡献企业、湖州银行系统行风评议先进单位、支持地方经济发展“综合优秀奖”、金融支持小微企业优胜集体、社区银行建设先进单位、金融机构先进单位“一等奖”、2018年度吴兴区税收超亿元企业铜牌奖、2018年度吴兴区绿色金融改革创新优秀单位第一名、吴兴区金融机构考核“一等奖”等荣誉。

“小个贷”应用

近年来，吴兴区以获批全省“小微企业和个体工商户融资破难试点”为契机，创新开发“小个贷”应用，构建一站式、全链条、全周期的线上融资服务路径，有效破解小个主体融资难题。

“针对小个主体融资路径窄、成本高等问题，‘小个贷’采用信用免担保方式，并根据信用评分实行分档利率，让信用评分高的客户享受优惠利率，给市场主体提供正向激励。”区市场监管局政务服务科工作人员蔡丹丹介绍，“小个贷”将本地惠企政策纳入已运行的模型中，自动为小个主体匹配可享受的金融类惠企政策随贷随享，并将相关信息同步至省企业综合服务应用。“我们还通过降低利率、贴息、信贷风险补偿等方式，不断优化模型，发挥该应用优势。”

“小个贷”重塑业务流程，实现了贷款从“线下跑”到“线上一键秒贷”的转变。小个主体只要登录“小个贷”，即可根据自己的信用得分和预授信额度向入驻系统的金融机构发出贷款需求，由金融机构在线审批放款，最快15分钟即可实现“一键获贷”。　　统计显示，自2021年11月“小个贷”上线“浙里办”平台以来，全区超10万小个主体已入库，引导小个主体申请银行信贷4081笔、累计授信金额28.51亿元、总放款金额15.53亿元，有效破解小个主体融资困境。　　据悉，该区还在“小个贷”基础上开展了具有吴兴特色的“无微不至”助力个体工商户纾困发展专项行动，出台35条帮扶措施，加大普惠型信用贷款发放力度，扩大“首贷款”和无抵押信用贷款的受益群体，进一步激发市场主体活力。