近年来，几乎所有的银行都感受到吸收存款的艰难。数据显示，今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%。这一数据可谓是近40年"谷底"。据《每日经济新闻》记者统计数据显示，自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%。而2018年2月以来，存款余额增速均在9%以下。
钱去哪了？
据Wind数据显示，1978年12月，我国金融机构各项存款余额同比增长为6.9%；1979年12月，同比增长18.00%，增速大幅上涨。此后，1979~2014年间，我国金融机构各项存款余额同比增速均保持在10%以上。
值得注意的是，进入1979年以后，我国金融机构各项存款余额增速出现了两次高峰。
其中，1994年-1996年期间，我国金融机构各项存款余额的增速明显提高，并在1996年4月，同比增速达51.90%，这是我国金融机构各项存款余额增速的第一个高峰。
而2000年后，我国金融机构各项存款余额同比增速出现了第二次高峰，即在2009年6月，各项存款余额同比增长达29.02%。但在此之后，我国金融机构各项存款余额同比增速一直处于整体放缓趋势，甚至在2014年9月，各项存款余额增速首次跌破10%，之后增速一直保持在9%-14%间波动。2017年末，各项存款余额增速降为9%。
进入2018年，1月这一指标刚反弹至10.5%，2月便又开始下滑，并出现自1979年以来首次跌破9%的情况。自此直至7月，金融机构各项存款余额同比增速均低于9%，甚至在2018年6月出现自1979年以来的最低增速，仅为8.4%。
换句话说，2018年2月以后，我国金融机构各项存款余额同比增速已经逼近40年来的最低水平。
这不禁让人心生疑惑，钱到底去哪了？
01
居民把钱从银行存款转移到理财
近两年，由于银行存款利率太低，使得居民存款理财化趋势愈发明显。 货币基金、银行理财、P2P之类的产品回报率不断走高，不断“分吃”居民银行存款这块“大蛋糕”。
02
楼市调控消耗储蓄
部分银行业内人士认为，今年居民储蓄增长尤为困难，与房地产市场持续近一年的限购、限贷政策有关。
政府在2016年末推出的“限购”、“限贷”政策、银行提高首付贷款比例，都使得购房家庭需要付出更多的首付款资金，甚至“限购”下无法从银行融资而选择全款买房。不少居民只能通过民间借贷购置房产，这都是地产上涨预期的结果，而这会消耗居民家庭大量的储蓄存款，居民储蓄由此被逐渐消耗。
03
保险意识增强
据《90后保险大数据报告》显示，2013-2017连续五年，90后保民的投保件数和保费贡献量均呈逐年上升趋势。其中2015-2017年增长最为迅速，人均客单价从547元，提升至2193元，增幅高达4倍。
90后人均持有4张保单，其中2.7张是健康险，其次依序是意外险，寿险和教育金。
04
消费观念转变
作为消费新引擎，90后相比70后与80后，更加及时行乐。根据腾讯《00后研究报告》，90后平均存款 ¥815，而00后平均存款 ¥1840。如此高的消费贡献率，90后的钱到底花到哪里去了？
90后作为互联网下成长起来的新一代，他们的消费行为和消费习惯与网络密不可分，甚至渗透到衣食住行的各个方面。
“世界那么大，我想去看看”，作为该想法的践行者，90后一跃成为在旅游上花钱最“壕”人群，人均消费3478元。
正所谓，手有余粮，心里不慌，不管是享乐主义还是保守主义，财富规划都是不可或缺的。
如何让你的钱更值钱？
一、家庭负债要适度
2017年居民短期消费性贷款增长过快，全年上涨38%，加上房贷的压力，使居民债务过快增长，居民每年还本付息压力显著增大。
家庭现金流的增长速度也因此受到制约，使得家庭风险承受能力明显下降。
二、调整消费结构
坚持记账，三天记一次为宜。记账会让你清楚家庭的开销分布，做到花钱心中有数。互联网带来的便利，让我们随时随地都可能获取优惠，但同时也使我们花钱变得更没有“节制”。
三、完善资产配置
要想让口袋里的钱跑赢通胀，就要学会理财，让自己手里的闲钱增值。多加利用投资工具，把现在多余的消费额度延后到其他阶段进行消费，通过理财回报满足未来更多消费需求。
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