8月24日下午，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称“《办法》”）。网贷行业“首部业务规范”正式面世，此前业界关注的诸多内容也终于落地。
本次《办法》与之前的《征求意见稿》相较有传承也有调整，但秉持了一惯的从严监管力度。在金信网看来，本次监管细则的面世对不法、不合规平台是致命打击，而对于合规平台来说则是利好。
《办法》与之前的征求意见稿相比，最大的变化在于规定了借款人在同一平台的借款余额上限。根据要求，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元，在不同网贷平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元，在不同网贷平台的借款总余额不超过500万元。
金信网副总李玉维认为，网贷作为传统金融和实体经济的有益补充，其定位就是要解决传统金融机构不能覆盖或不能得到有效满足的这类投资人和借款人的需求，而这类需求绝大多数都非大额。正如多家银行对小微企业信用贷款设定的上限正是500万元，从这一点上不难看出监管的逻辑，大额的借贷应该纳入到银行等非民间的金融体系，而限额的设置正是为了鼓励网贷做好银行的有益补充。
限额设定不仅有利于小额分散，同时也有利于提升风控。借款人要完成大额借贷需通过多家平台风控调研，利于提升资产质量。但对于同一借款个体不同网贷机构贷款余额的要求很难界定，这就需要网贷行业的信息披露和信息共享，打破网贷平台之间信息孤岛现状。金信网一直秉承小额分散的理念，并将进一步减少大额借款项目列入下一步工作中，这也从侧面体现了金信网风险控制的严苛标准和普惠金融的企业操守。
《办法》落实了《指导意见》的有关要求，规定网贷信息中介机构是指依法设立，专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构，其本质是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。
目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等，已由信息中介异化为信用中介。作为一家互联网金融信息服务平台，金信网坚持信息中介定位，自成立以来一直致力于为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。在李玉维看来，《办法》重点对背离信息中介行为进行规范，使网贷机构回归到信息中介本质，而金信网将保持初心，致力净化市场环境。
《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》再提ICP经营许可证，《办法》第二章第五条明确提出未按规定申请电信业务许可不得开展网贷信息中介服务。根据国务院法制办出台的《互联网信息服务管理办法》，国家对经营性互联网信息服务实行许可制度，网贷平台属于经营性电信业务或互联网信息服务性质。
《办法》并没有提到网贷行业的牌照管理，而ICP经营许可证或将扮演“隐形牌照”的角色。目前，有ICP经营许可证的网贷平台只占运营平台比例的2%左右。（金信网京ICP证140517已于2015年获得）
针对此前颇受关注的资金存管问题，《办法》明确规定网贷的资金必须进行隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。需要注意的是，只有“银行业机构”才是网贷资金的存管者。银行存管能够有效控制系统风险，同时也有利于减少监管层级，符合“穿透式”监管的理念；更重要的是，资金存管能资金流向明确，实现平台与客户资金的分离，有效规避资金池风险。金信网目前正在积极推进资金存管事宜。
《办法》设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件，明确对出借人风险承受能力进行评估和实行分级管理，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权等，还明确了纠纷、投诉等解决渠道和途径，保护金融消费者权益。
金信网打造了29道风控流程，精密采集借款人信息，严格筛选借款人，在接入中国支付清算协会的互联网金融风险信息共享系统的基础上，积极推动与第三方征信机构等合作，排查欺诈和违约人群，将投资人风险降到最低。金信网还明确提示风险，不将产品销售给风险承受能力不匹配的客户，与此同时，积极主导投资者教育，全方位提高投资者风险承受能力。
《办法》规定网贷机构应履行信息披露责任，充分披露借款人和融资项目信息等，保证披露信息的真实、准确、完整、及时。同时，《办法》坚持市场自律为主，行政监管为辅的思路，充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。
作为互联网金融行业的一员，金信网成立以来着力创新、积极配合监管，在践行自律、合规发展方面做了许多有益探索。除了近日参加中国互联网金融协会举办的三期培训，金信网副总李玉维还应邀出席了上海电视台发起的“互联网金融企业诚信宣言”活动，积极践行并带动行业自律。
一直以来，金信网都认为行业的规范是一个优胜劣汰的过程，这个过程不可能一蹴而就。为避免对行业的较大冲击，《办法》明确了12个月的过渡期安排，给网贷平台预留了调整时间。随着后续资金存管、机构备案、信息披露等配套制度陆续出台，行业将出现“小平台生存难，而大平台转型难”现象，而对于金信网来说，积极进行合规化建设，践行自律，稳步发展，本着工匠精神做好平台的细节点滴，才是未来致胜的根本。
