近几年互联网金融非常火，特别是P2P网贷理财。但有几位投资者知道P2P有几种模式呢？又有几位投资者知道自己合适哪种模式呢？为此今天我们给大家说一说，当前市场P2P网贷平台的几种主流模式，给大家做作参考：
1、无担保线上模式：该模式下，网络平台不履行担保职责，只作为单纯的中介，帮助资金借贷双方进行资金匹配。
点评：此网贷模式对投资者投资能力要求较高，需要投资者自己甄别借款方信息和还款能力，年化收益率水平一般很高，但是由于此模式对投资者、市场环境等要求较高，所以风险也是最大的一种模式。
缺点：目前，此模式只适合在信用体系建设比较成熟的市场，如美国当前的P2P网贷模式就以此类为主。此模式在中国基本上不存在，或者说不合适中国的市场环境。
2、担保模式：在这种模式下，平台通过担保公司承担责任，如果出现借款人违约的行为，则有担保公司承担责任，对投资者进行本息偿还。
点评：担保模式是P2P进入中国市场后衍生出来的创新形P2P网贷模式，也是中国内地P2P市场中的主要模式。由于运用此模式的平台更多的起到中介的作用，没有资金池，所以年化收益率适中，是比较稳健的P2P模式。合适普通的投资者。
缺点：由于此模式的重点在担保，所以对担保公司的要求相对较高，需要平台选择与担保公司合作时要有非常专业的甄别能力。平台对担保公司的调研和分析能力决定平台的担保有效率。
3、债权转让模式：平台设立一个资金池，用自有资金先行借给借款人，收到债权。然后再将债权拆分，制作成小份产品向社会募集资金。
点评：债权转让模式也是互联网金融进入中国后的创新品种，此模式有好处就是可以缩短投资者投资时间和兑付时间，平台主要赚取服务费之外还能再赚取债权转让出现的差价，所以此模式在行业中的年化收益率也很高。
缺点：此模式对平台的自律、资本实力都需要很高的要求。虽然年化收益率很高，但资金池的建立又易产生平台跑路风险，目前市场中大部分跑路的平台都是与建立资金池有关。
4、民间借贷网络版：该平台部分借款人以物品作押物，然后发布借款需求，吸引社会资金，这是民间借贷的网络升级版。
点评：此模式能让投资者自己直观、直接的对借款人抵押物的价值自主进行评估，然后再选择合适自己的投资标进行投资，虽有抵押物，此模式更多属于民间版，所以收益率要求也很高。目前是民间借贷平台的主流模式。
缺点：此模式对平台的资质要求相对较高，因为在平台上发布借款人的信息真实性更多的只有平台本身了解，普通投资很难自己辨别这些借款标的真伪，需要有第三方或其它机构的监督合作，但目前中国市场中，此类监督体系并没有成熟，甚至是空白，所以投资选择此模式需要很高的投资辨别能力。
对于当前中国市场上的大部分P2P投资者来说，都是属于一般的普通投资者，所以自然也不会只以收益率的高低来选择投资模式，而安全、专业、稳健相信才是投资者最优的选择问题。所以以上四种模式中，第二种的担保模式相信会合适更多的投资者。
金信网就与此模式较相似，金信网的超级金元宝年化收益率在12%-14%，100%本息保障，远高于一般的银行理财产品和宝宝类产品。金信网严格遵循央行对P2P行业政策红线：平台本身不提供担保，不归集资金搞资金池，不非法吸收公众存款，更不实施集资诈骗。多层次的审核，为投资者建立一个安全、专业、稳健、高效的投资平台。
