互金平台备案延期已成定局，但由于平台和出借人双方获知消息的渠道不同，很多出借人并不清楚P2P备案具体到哪步？会延期到什么时候？监管方态度如何？个人金融消费方向是否要做调整？在回答这些问题之前，出借人需要清楚以下这些备案现状。
实际进度比预期要缓
按去年底《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（57号文）规定，2018年4月，大部分P2P平台备案工作完成，6月份所有平台备案登记完成。事实上，目前除了北上广深苏浙这些P2P平台集中的省份外，还有许多地区尚未公布备案细则。
图源：摄图网
金融大监管趋势下的自然结果
去年11月，国务院金融稳定发展委员会成立；随后，银监会和保监会合并，金融监管从过去的分业监管变成如今的混业监管，意味着金融大监管的时代已经到来。
在这个监管大趋势之下，备案权从地方收回到中央，无论对于监管机构还是对于p2p平台来说，都需要重新调整适应新的整改方案。
后续29号文的补充
使P2P需要更多整改时间
4月初，互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于加大通过互联网开展资产治理业务整治力度及开展验收工作的通知》(29号文)，措辞严厉，直接将互联网资管业务本质定性为“资产管理业务类特许经营行业”，强调开展互联网资管业务需取得相应牌照。业内大部分未取得资管牌照的P2P必须尽快把不合规的资管业务压缩为0，我们也看到很多大平台下架了P2P以外的产品。由于大平台业务种类多，相应违规业务规模大，整改清理需要更多时间。现状是在短时间内没办法备案。
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那会延期到什么时候？
具体日子不仅对于P2P平台和出借人而言是未知数，对监管方而言也是未知数。目前看来，监管方的态度倾向长期筛选式淘汰，而不是之前的一招过备案淘汰。
备案不只是准入门槛，其实质上更像是一张牌照。名单公布后的平台，如果发展轨道与合规背道而驰，监管方也需要担负相应责任。
所以从目前的情况来看，监管方会倾向于不断出台严格的规章制度，让P2P平台首先进行自我清理，降低风险系数，并且在长期整改中大浪淘沙，把不合规的平台清理出去。等行业的水足够清澈合规，备案名单出台就会更平稳和顺理成章。
出借人应如何看待？
于平台而言，延期备案是利大于弊的。因为业务种类多的大平台有更多时间进行整改，充足的整改时间利于平台合规化系数和风险系数的稳定提升。牺牲一点等待时间，最终对于用户账户安全而言是值得的。其中需要注意的一点是，平台备案后不排除大平台会有新一轮降息的可能，因此，出借人下半年应好好把握平台备案前的红利期。
于出借人而言，要以不变应万变。多把精力放在自身金融知识能力的提高上。坚持自己一直以来的筛选法则，选择业务合规性高、优质资产获取能力强、风控实力强的平台。
合规性上，没上银行存管、没有ICP证、没有三级等保皆不在考虑范围内。进一步考察的话，要多看标的是否坚持小额分散，资产端信息披露是否完善。
短期来看，网贷合规成本确有提高，长远看，随着网贷行业门槛的提高，市场竞争对手也会相应减少，在净化后的市场下，通过备案的网贷平台将迎来新发展新机遇。
网贷备案延期与否不关乎合规主题，合规没有结束期，永远在路上。此次延期，对于已经做好整改工作的平台基本没有影响，而对于尚未准备好备案的平台来讲，有了更充裕的准备时间，不失为一次好机会。
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