股神巴菲特说过，时间对资产升值发挥着无穷的作用，一句话就点到赚钱的关键——利用时间差和利差。
大家都知道，互联网金融产品分长期标与短期标，二者时间期限不同，历史参考回报率也不同，很多人觉得短期标比长期标的风险要低，事实并非如此。因为长期标、短期标的风险指数是和平台有关，出借人选择标的的前提是要看平台本身的水平，比如风控能力、团队能力、项目细节透明度等。
那么，出借人该如何合理地选择出借期限，获取更好的金融消费回报呢?
出借期限在：3个月以下
对于一些想尝试出借且需要灵活支配资金的新手来说，短期标就比较适合。3个月及以下的标的，都属于短期标。
一方面，出借人选择1-3月标最主要的原因是期限灵活。
另一方面，出借短期标旨在体验平台，如果回报和体验都不合适的话可以及时退出。
所以建议出借人在选择好安全平台后，先投短期标体验下平台，等过段时间再加大出借金额。
出借期限在：6-12个月
这一类期限属于中长期标的，一般选择这类标的出借人是有一定出借经验的，或者平时工作时间繁忙的出借人。
这部分出借人看中的是回报高，实际上，不管选择哪种期限标的，最重要的是平台安全，对于安全平台，可以出借长期标的来锁定回报。
我们知道，今年以来行业整体的历史参考年化回报率在10%左右，而大部分的长期标历史参考年化回报率在10%-12%，短期标的历史参考季度回报率则是在7%-9%之间。当然，因为平台的不同，历史参考回报率也会出现一个浮动范围，但长期标的回报率更具优势这一点毋庸置疑。
组合出借，最优之选
通过比较，无论是短期标的还是长期标的，都有自身的优势和薄弱之处。
所以，金小宝建议可以在出借期限上进行分散。
你可以将出借资金分为三份，先拿出40%的资金出借短期标的(3个月以内)，再拿出40%的资金出借中长期标的(6个月左右)，最后再拿出20%的资金出借长期标的(12个月)。
对于资深的出借人，中长期标的比重可以更多些，这样回报也会更高。
现在网贷行业的趋势是越来越规范，出借回报也回归理性。
所以，我们在选择长期标还是短期标时，关键在于根据自身资金情况和资金的流动情况来做出选择，根据自身需求选择合适的才最重要。
作为一家成立5年，累计撮合交易额破600亿元的网络借贷信息中介平台，金信网目前已完成信息披露、小额分散、银行资金存管、ICP许可证、“国家信息系统安全等级保护三级备案证明”等监管要求项目，在合规备案的道路上稳健前行。
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