民间借贷规范拟明年提交人大审议，与互金息息相关

近日，央行副行长潘功胜在接受央视财经频道采访时表示，目前金融风险总体上趋于收敛，下一步依然会坚决打好防范化解金融风险三年攻坚战。同时，民法典草案对民间借贷的规范也有了进一步的进展。

潘功胜接受采访的背景，是2019年人民银行金融市场工作会议落幕，2019年金融市场和信贷政策重点工作已经部署完成。会议认为，目前已暴露的金融风险正得到有序处置，今后将继续推动互联网金融风险专项整治、推进互联网金融长效监管制度建设。

潘功胜强调，除了以银行为代表的间接融资和股权融资等，还要优化大中小金融机构的布局，发展专注于微型金融服务的中小金融机构，构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系和信贷市场体系。

而微型金融服务正是P2P网贷行业的特长。P2P是解决小企业融资难的重要方式，是传统金融的有效补充。从数据来看，近年来网贷行业余额（包括企业借款和个人借款）的年均复合增长率超过100%，P2P网贷累计交易量早已破8万亿元，在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。

而立法供给方面，虽然还没有针对互联网金融的立法安排，但是针对民间借贷整体的立法安排则在最近有了很大的进展。

对于民间借贷，现行合同法、制定中的民法典合同编草案均作出了简单规定，但全国人大代表结合司法实践，提出立法供给不足、已无法满足市场需求的观点，有必要借助制定《中华人民共和国民法典合同编》的契机作出针对性规定，因此全国人大常委会已经就此展开了调研，预计将于明年提请人大审议。

民法典是社会生活普遍适用的通用规则，涉及到公众生活的方方面面，受关注度格外高。实际上，2017年10月1日生效的《民法总则》就已经对互金行业产生了巨大的影响，包括不得自融、内控不严要承担全责等互金行业规范性要求都有章可循。

截至目前，互联网金融的合规化监管始终没有放松。而在未来，有存在意义且有法律规范的网贷行业，伴随着行业规范和民法典等与互金行业息息相关的法律基础设施不断生效，维护行业健康发展的推动力也将越来越充沛。