APP代查征信，凉凉？！

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摘要：代查征信APP，一首凉凉送给你。

“直连央行征信系统，只要在手机上下载软件就能查询个人征信记录”、“对接中国人民银行征信中心，随时查看个人信用报告”、“直连央行征信查询中心”、“24小时免费领取个人征信查询报告”等类似打着如此“神通广大”功能的代查征信APP屡见不鲜，看起来善良为人免费服务的“小绵羊”APP，想不到它们其实是一群“披着羊皮的恶狼”。现在就让我们扒开它们的“羊皮”，看看它们是一群怎样的“恶狼”。

APP代查征信是否经有关法律法规或政府部门授权？答应显然是没有。

为了严查这些非法APP，前段时间，央行就曾下发《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（银发〔2018〕102号文）对此前存活已久的代查征信APP进行规范，其中提到，运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理，严格授权查询机制，未经授权严禁查询征信报告，规范内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。

其实更早些时候，央行征信中心声明称:“近期，我们发现智能手机部分第三方应用程序(App)可以链接到征信中心个人信用报告查询网站，查询个人信用报告。特别声明，征信中心未授权任何第三方应用程序(App)提供个人信用报告查询服务，敬请广大用户注意。”

根据央行征信中心规定，个人征信报告的查询目前仅限于人民银行、商业银行和依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等），不管选择哪家机构，查询个人征信报告时均必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。

看见没，央行并未授权任何第三方APP代查个人信用报告，且不是他人想查就能查，想看就能看的，任何代查征信APP实质上都没有获得央行授权，并不合法。

无利不起早，这些冒着生命危险的代查征信APP，我们来看看它们到底图的是什么？

曾有人确实通过上述APP查到过真实的个人征信报告，这是怎么回事呢？这是因为通过该类APP查询个人征信需要填写姓名、身份证号码、手机号码、银行卡、验证码等信息，而这类APP就是白白拿着用户提供的基本信息，帮助用户在征信中心平台上进行查询。

明白人都能看出来这些APP实际上仅仅是一个中介查询角色，当然醉翁之意不在酒，它们真正的企图是获取用户的个人信息。一方面， APP平台查询征信需要输入用户个人的基本信息，通过这个平台APP可以轻轻松松地免费获取个人珍贵信息；另一方面，APP可以随意无阻碍地接触到通过个人基本信息查询的个人征信报告，你可知个人征信报告包括了什么？除了个人姓名、身份证号码、通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息等基本信息，个人征信报告还包括银行贷款记录、信用卡透支记录、社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。怎么样，想到这些私密信息就如此毫无遮掩、近乎全裸地暴露在“恶狼”面前，任它们摆布操作你的个人信息，拿着你的个人信息做坏事，你还会觉得安心吗？

通常这些“披着羊皮的恶狼”APP，除了代查征信外，往往还与某些小额贷款、黑名单催收等融为一体，沆瀣一气，利用个人隐私信息从事“黑灰”产业的链条。

个人如果想要查询自己的征信报告，该去哪里查询？根据央行征信中心规定，个人征信报告主要有线下和线上两种正规途径进行查询：

1、线下查询：央行征信中心或者当地中国人民银行分支机构查询。换句话说，不仅央行征信中心，遍布全国众多的人民银行分支机构都可以提供个人征信报告查询服务。

2、线上查询：可登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）进行查询。需要注意的是，该网站可以针对不同的用户需求，提供三种不同的信用信息产品：个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。另外，用户还可采用银行卡验证、数字证书验证、问题验证等多种验证方式，获得便捷验证体验。

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