本文作者William，首发于支付宝“金融简单说”，欢迎关注。
摘要：一个人的信用程度，可以通过欠了多少贷款、办过多少张信用卡、历史消费行为等一系列数据化的信用信息予以反映，而大数据的迅猛发展，则如同一针强心剂，给个人征信注入了许多新的活力。个人征信的范畴和内容非常广，本文先简要从拥有央行纯正血统的人行个人征信出发，简要聊聊三个重点问题。
所谓个人征信，可以通俗的理解为征集并处理个人信用信息的一种服务。芝麻信用的分数高，就可以享受免押金租借共享充电宝，咸鱼出售的二手商品也更容易成交，这样的生活应用场景相信大家都不陌生，而芝麻信用，就是广义上的一种征信服务。
随着对个人隐私、个人信息的不断重视，我国对个人征信服务始终采取比较谨慎的态度。其中不得不提的，就是拥有央妈正宗血统的人行个人征信。提供人行个人中心服务的法律主体是中国人民银行征信中心，是央行直属的事业法人单位。
因为血统最纯正，我们今天就先来说说人行个人征信的几个重要问题。
人行个人征信征集哪些信用信息？
听说央妈在征集个人的信用信息，隔壁老王欠了我一百块钱一直没还，那我能不能打小报告告诉央妈老王不靠谱，要求降低老王的信用等级呢？
当然答案并不是这么简单。
人行征信中心曾发布过一份《征信系统建设运行报告（2004-2014）》，其中载明的信用信息采集范围主要包括：个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、执业资格和奖惩信息共计 8 类公共信息。
也就是说，央妈可不是什么信用信息都进行采集，采集来源集中在各金融类机构以及公共机构的信息。所以隔壁老王欠我的一百块我不能自己去找央妈告状（毕竟央妈既不认识我，也不可能仅凭我的一面之词就登记老王的信用信息），但是如果我去法院起诉，而且法院判决让老王还钱，那么央妈就可能知道这个信息，进而将这笔信用信息予以记录。
哪里能看央妈采集的个人征信信息？
看到上面这些信息的小伙伴可能都会好奇，央妈采集了这么多我的信息，那我自己能看到么？答案是肯定的。
目前，人行的个人信用报告通常有三种正规的查询渠道：
在中国人民银行各分支机构（注意是中国人民银行，不是中国银行）现场查询。
通过个人信用报告自助查询代理点查询。
登录人民银行征信中心官网查询（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）。
其中，上述第1、2两种渠道，具体的办理地址可以在人行征信中心的官网查询到（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml），而且最终得到的是详版的信用报告，而第3种渠道，则只能查询到简版的信用报告（虽然类目与详版相同，但是缺少一些明细事项），不过好在只要点点鼠标，方便快捷。
除了上述这三种渠道以外，其他所有的个人征信查询服务，都是先授予第三方机构查询个人征信信息的权限，再由这些第三方机构来代为查询后告知个人。换句话说，这些第三方机构就能依据被查询者的授权，获得被查询者自身的信用报告，这可能会导致很多个人隐私信息的泄露。
当然，除了个人本人查询以外，银行也有权限查询个人的征信报告，而个人获得的报告内容与银行版的内容也略有差异，个人信用报告不同版本之间的内容差异详见下表：
表格来源：《征信系统建设运行报告（2004-2014）》
个人征信报告上写错了怎么办？
只要是采集信息，就不可避免会出现错误和纰漏，那么如果发现自己的个人征信报告内容有误，要怎么修改呢？
简单来讲，就是“提交异议申请”。具体操作上，可以持本人的身份证件，通过：
1）记载这笔错误的业务信息所对应的金融机构；或
2）当地的人民银行征信管理部门，提交《个人信用报告异议申请表》要求更正。征信中心在受理异议申请后会进行核查，一般在20日内就会回复申请人。
后记
个人征信信息将逐渐成为个人诚信度的试金石，未来生活的方方面面都离不开良好的信用记录。因此为了维持良好的信用记录、保护个人隐私，以下几点建议将显得尤为重要：
按时还款，避免产生任何债务逾期；
定期（例如一年一次）查询征信，以及时发现错误的征信信息；
不要随意频繁查询征信，避免被认为资金紧张；
不要短期密集申请贷款或信用卡，原因同上；
不要频繁使用网贷或现金分期业务，原因同上；
谨慎为他人提供担保；
不要使用第三方APP查询个人征信。
