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有点谈丨没有大空头,也别做冤大头

有点谈丨没有大空头,也别做冤大头 四川鼎岳文化传播有限公司
2016-11-04
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导读:网上一直有句经典的话“实业误国,炒房兴邦”现在任何行业都不及买房挣钱2016年春节后,全国各大一二线城市轮流带节奏先是北上深,然后杭州、武汉最后到成都房价涨幅一浪高过一浪,此起彼伏


有点谈丨没有大空头,也别做冤大头

不管你懂不懂经济,房价都在那里。

网上一直有句经典的话“实业误国,炒房兴邦”
现在任何行业都不及买房挣钱
2016年春节后,全国各大一二线城市轮流带节奏
先是北上深,然后杭州、武汉最后到成都
房价涨幅一浪高过一浪,此起彼伏
今天给大家介绍一部关于08年次贷危机的电影
在这部电影里面可能会找到一些中国房市的影子

《大空头》
该片根据迈克尔·刘易斯同名小说改编
此作者经历过08年次贷危机始末
 
08年次贷危机从美国波及到欧洲乃至全球
使得欧美经济滞涨多年,有些到现在都还没有缓过来
连贝尔斯登、雷曼兄弟这样的大金融公司都没躲过浩劫
试想一下,在中国,像招商银行、平安保险这样的大公司倒闭
作为一部传记类电影
演员阵容堪称豪华
简直大有来头!!
瑞恩·高斯林、克里斯蒂安·贝尔、史蒂夫·卡瑞尔、布拉德·皮特
电影一开始毫不含糊
贝尔扮演的一位怪才投资理财经理首先登场
在我们眼中投资理财经理可能长这个样子
西装革履,文质彬彬,一对精明大大眼睛
但贝尔演的基金经理迈克尔却是这样
穿着T恤,戴着耳机,耍着鼓槌的摇滚发烧友
与人交流之时,秒变抠脚大汉
也许怪才都是这样,不拘小节
正是这样的怪才第一个发现了次贷危机的苗头——次级贷
 
按照正常逻辑,所有人都会去努力还房贷
所以银行的房贷利息收入会非常稳定
银行家们就将还款稳定的优质房贷
包装为一种理财产品
这种证券理财产品就被称为抵押支持债券
后来银行家们发现这种理财产品大受市场欢迎
就将一些违约风险高的劣质房贷也包装为这样的理财产品也就是次级贷
请记住这种次级贷风险极高,是次贷危机根源
造成的结果,不亚于王八蛋老板黄鹤带小姨子跑路
贝尔扮演的基金经理迈克尔发现
随着经纪下滑,越来越多的人开始还不起房贷
而银行还在将这种房贷证券卖给人们理财
在未来的几年,这一情况会达到顶峰
还不起房贷意味着银行发售的与房贷相关金融产品也会受到波及
最终导致房地产、和与房地产相关的金融市场崩溃
迈克尔把这一发现告诉自己的老板劳伦斯,请求他支持自己做空房地产市场
该片并不围绕迈克尔一个人的故事进行
在整个金融界同样有人发现了这个漏洞
高斯林扮演的银行业务员杰瑞德便是其中之一
他将自己的发现推销给卡瑞尔扮演的马克及其基金团队
试图说服他们去做空房地产市场
而马克对此抱有怀疑态度
所以马克决定亲自带队参与到市场调查中
想亲眼看一看是不是真的有大量的房贷断供
 
镜头再一转来到了一个金融大厦
有两个小哥意外发现了杰瑞德到处分发
却无人问津的房贷证券调查资料
机敏的二人看了疯狂的计划后
眼前一亮
由于担心自己的资历较浅,玩不转这个市场
他们请来了好朋友,布拉德皮特扮演的资深
证券交易员——本·里克特
 
影片至此,终于集齐了故事主线里的三个团队
分别是,怪才单干侠——迈克尔
华尔街精英团队——杰瑞德、马克
草根够胆投资团队——本·里克特和两个小哥(名字已经不重要)
这三路人马都想通过提前布局
做空房地产市场获取大额利润
他们用一种叫做信用违约互换的方式做空
 何为信用违约互换
打个比方,张三觉得房价要降,就到保险公司买一份保险
如果房价降了,保险公司就赔偿张三,如果没有降
那么张三每年会交一笔保险金给保险公司
当时美国的房产市场一片欣欣向荣
没人想到房市会垮,所以很多人都耻笑他们
并把他们当做不宰白不宰的肥猪
但金融市场有一个奇怪的规律
人们越觉得安稳的时候风险越大
还记得去年的中国股灾吗,什么1万点,都是做梦
迈克尔一掷千金,买了13亿的信用违约
只要房地产不崩盘,他每年要交近9000万美元的保费
这令他的老板都对此产生了巨大质疑
另一边的马克带领团队实地调研
发现了美国各地很多房子出现断供、房主跑路的现象
有一些房屋闲置了很久,游泳池都成了鳄鱼的家
马克再一番详细调查后
觉得泡沫已经足够大
此时不出手更待何时
一个电话就吃进5000万的做空保险
经过大约两年半的时间
三个团队陆续买入了海量的违约保险
为的就是房产崩盘的那一刻
但真正到了预计的时间,他们所要的结果
迟迟没有出现
这让他们异常痛苦
再耗下去真的没有钱去交保费了
所做的努力会付诸东流
 
影片开始迈克尔的基金公司做其他投资还维持在38%的盈利
自买违约保险一年半以后,成为-负值,这亏损不是一点半点
而迈克尔也只能用怒吼这样苍白的方式来发泄心中的郁闷
草根小哥组合,深深体会到了,城市套路深,我要回农村的真谛
就连华尔街精英团队内部都出现了严重分歧
房产市场迟迟不崩溃的原因就是政府、银行、开发商
恍然大悟发现了漏洞,在拖延时间,想要把风险转移
但是错误拥有掩盖不了错误
只会让后果越变越严重
终有一天会爆发
 
就在这三波人快要崩溃的时候
房地产、房贷金融先一步崩溃
随之到来的是巨额保险赔偿
而杰瑞德单凭帮助马克交易操作
就获得了4700万的提成
影片中,金融公司倒闭
有的人无家可归,一副大萧条的样子
没见过世面的两小哥手舞足蹈
因为他们赚了很多钱
然而只有本·里克特点出了金融危机的实质
大批人会在这场危机中失业、无家可归
国家失业率上升,流浪人数上升
金融游戏里面,把人数字化是一件很可悲的事情
影片最后给出了一组数据
次贷危机导致美国蒸发近5万亿美元
包括养老金、房产、年金、存款、债券
8百万人失业,6百万人无家可归
《大空头》节奏非常紧凑
你可以感受几个人对抗整个行业的惊险刺激
而且看完以后,会引起人的思考
中国的房地产会不会出现次贷危机这样的灾难呢?
 
从现在来看,中国房价似乎还在攀升
这里面已经存在了明显的泡沫
刚需的人恨不得房价跌
可房价一旦崩盘,牵连太多行业
犹如国家的动脉被刺破
投资的人恨不得房价涨
可房价一路涨下去,违背市场规律
国家必定通货膨胀,所有实体经济瘫痪
全部围绕房地产做文章
(就连王健林也对中国楼市持悲观态度)
只不过唯一能够庆幸的是
中国的资产证券化还没有完全成型
不会有人恶意做空房地产市场
我们要相信政府相信党
有能力调控好这个难以调控的房价
让在高位接盘的人,不成为冤大头



【声明】内容源于网络
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