随着AI时代的到来
01
风险管理的工作是识别、衡量、监控并减轻可能导致金融机构或企业损失的各类风险，确保业务在可承受范围内稳健运行。
数据与模型是风险决策的核心。因此风险管理岗位不像部分销售或关系型岗位过度依赖本地人脉，更看重量化能力、编程与治理意识，因此非常适合留学生求职。
如今风险管理一般被分为这4个方向：
✅ Credit Risk（信用风险）
✅ Model Risk（模型风险 / 模型治理）
✅ Capital Market Risk（市场 / 资本风险）
✅ Operational Risk（操作 / 合规 / 业务连续性风险）
Credit Risk
信用风险
评估借款人/对手方违约概率与预期损失，支撑信贷定价、限额与监管资本计算。对银行与信贷平台至关重要。
常见雇主 / 行业：大型商业银行、零售/消费金融公司、线上金融平台（P2P/消费贷）、信用卡公司、资产管理公司与某些保险公司的信贷投资部门，以及专注信贷的金融科技公司。
Model Risk
模型风险/模型治理
确保模型（定价、风险、评分等）在开发、部署到使用各环节的合理利用，避免模型滥用或失效带来的损失与合规问题。
常见雇主 / 行业：大型银行、投资/资管公司、对冲基金与量化交易公司、保险公司、监管合规咨询与Big-4 风险咨询团队，以及风控/模型治理服务的金融科技公司
Capital Market Risk
市场/资本风险
衡量市场价格（利率、汇率、股票、商品）波动对持仓和资本的影响，负责限额、日常监控与P&L归因。
Operational Risk
操作 / 合规 / 业务连续性风险
管理非市场与非信用的日常风险（流程失误、系统中断、欺诈、合规违例），保证业务连续性与内控有效。
02
薪资前景
Entry / Analyst：多数岗位为$60k–$100k base。
Mid / Senior：常见 $100k–$160k base，技术/量化角色会更高。
Lead / Head：大型机构或前台关联岗位 $150k–$300k+（含奖金/股权等）。
但4个方向薪资亦有差距：
Market / Capital Market Risk（市场风险）
偏量化、靠近交易台，平均/中位通常较高；Senior/Quant岗位在对冲/资管溢价明显。
Model Risk（模型 / 验证）
技术要求高、薪资也偏上（尤其在大投行/资管）。
Credit Risk（信用风险）
银行、信贷平台与private-credit一般中位薪资稳健，不过Private Credit路径能拿到显著更高total comp。
Operational / Compliance（操作与合规）
覆盖面最广、岗位稳定，起薪/中位通常低于纯量化方向，但管理岗也能达到高薪区间。
如何选择不同方向的Risk岗位
Quant/Model类（Model Risk / Quant Market Risk）：偏数学/编程 → 高薪、技术岗密集，容易通向量化/对冲/模型工程。
Credit / Commercial类：偏信贷产品与业务判断 → 对银行、非银信贷机构（Private Credit、Consumer Finance）至关重要。
Operational / Compliance类：偏流程与治理 → 行业覆盖最广、稳定性高，但天花板通常低于纯量化岗位。
简单来说：
想要高薪且偏技术/交易 → 选 Market Risk / Model Risk；
想要稳定且容易切换到合规或公司管理层 → 选 Operational；
想走信用/投资方向并争取高bonus（Private Credit） → 选 Credit Risk。
03
专业背景
金融工程 / 金融数学 / 数学 / 统计 / 计量经济学（量化与Model/Market优先）
计算机科学 / 数据科学 / 工程（数据处理、工程化、风控SaaS优先）
经济学 / 金融 / 会计（Credit与Operational/Compliance方向友好）
交叉学位（双学位或辅修编程/统计）最有竞争力
技能要求
风险管理需要把定量能力 + 编程/数据工程 + 业务/监管理解 + 沟通落地能力拼在一起——技术让你做出结论，业务与沟通让结论能产生价值。
Risk岗不论方向，都有通用技能要求：
编程与数据：Excel（高级）、SQL、Python、Git、Jupyter。
统计/数学基础：概率论、回归分析、时间序列、蒙特卡洛、假设检验。
业务/监管基础：会计基础、金融产品（债券/互换/期权）概念、Basel/IFRS9/CECL/KYC/AML 的基础认知。
沟通与表达：把定量结论翻译为业务影响（P&L／限额／策略建议），熟练PowerPoint/可视化（Matplotlib/Tableau/PowerBI）。
工程思维：结果可复现、代码有测试、文档完整（Model Risk 特别重要）。
4个领域的方向化技能详见岗位JD。
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