患者保护与平价医疗法案（奥巴马医保）简介
患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA），通称“奥巴马医保”（Obamacare），是美国2010年签署的联邦法律，旨在扩大医疗保险覆盖范围、控制医疗成本。该法案设立联邦及州级医疗保险市场（Health Insurance Exchange），允许个人和小企业为本人、家庭或员工购买合规保险产品；私人保险公司可在平台上销售本地化医保计划。
2026年度开放申请期
奥巴马医保每年仅设一次开放申请期，用于新购、续保或更换计划。错过则需等待次年。2026年度保险计划的开放申请期为2025年11月1日—2026年1月15日，请务必在此期间完成参保操作。
申请资格
凡在美国持有合法身份并依法报税者均可申请，包括美国公民、永久居民（绿卡）、H1B、L1/L2签证持有人及OPT身份者。
自2019年起，联邦层面已取消个人强制参保条款，未参保者不再面临罚款；但雇主责任仍存：雇用50名及以上全职员工的企业，须提供符合法案标准的医疗保险，否则将面临国税局（IRS）处罚；50人以下企业无此强制义务，其员工可自行参保。
保障内容与计划类型
所有奥巴马医保计划均涵盖十大基本医疗服务：
1）门诊医生服务；2）急诊服务；3）实验室检查；4）产科与新生儿护理；5）儿科；6）处方药；7）康复治疗；8）住院及手术；9）预防性体检与慢性病管理；10）心理健康服务。
保险计划分为三类：铜（Bronze）、银（Silver）、金（Gold）。保费越高，自付比例越低，参保人可根据自身健康状况与预算选择适配方案。
关键费用构成
保险费（Premium）：按月固定缴纳，年龄越大、吸烟者保费越高。
免赔额（Deductible）：年度内需自付达此额度后，保险公司才开始赔付；通常免赔额越低，保费越高。
定额自付（Copay）：如门诊每次固定支付15美元，一般不计入免赔额。
共保比例（Coinsurance）：免赔额满足后，按约定比例分担费用（如20/80）。
年度自付封顶（Out-of-Pocket Maximum）：含免赔额与共保部分，为全年个人实际最高支出上限。
总体而言，保费越高，发生医疗支出后个人承担部分越少，保险公司赔付比例越高。
参保核心优势
- 合法身份+依法报税即符合申请条件；
- 保险公司不得以既有疾病（Pre-Existing Condition）为由拒保，涵盖慢性病、怀孕等情形；
- 医疗赔付不设总额上限；
- 26岁以下子女可随父母参保家庭计划（年收入超8000美元者须单独参保）；
- 年收入处于联邦贫困线100%–400%区间的个人或家庭，可申领税收抵免（Tax Credit），直接降低保费支出。
