星暹专访 | 中银泰国行长张雷:人民币崛起利好东南亚资本市场

2015年，中国经济步入GDP年增长7%的稳健增长期，国内大型基建项目的下放速度加快的同时，海外布局亦屡传捷报：“一带一路”重塑全球经济新格局的倡议被广泛响应，惠及亚洲地区电信、能源和运输等重大项目的亚投行正式成立，东盟经济一体化即将最终建成——这是宏观经济和宏观政策调控的关键年。

巴菲特曾说过，未来唯一的确定是不确定。尤其是在中国经济从旧常态向新常态过渡的特殊时期，2015年6月28日，星暹日报邀请到了中国银行（泰国）股份有限公司行长张雷先生，聚焦人民币国际化进程，与我们一同深度探讨中国经济新常态下的中泰经贸的发展趋势。

根据SWIFT国际组织的统计，截止到2014年底人民币已成为全球第二大贸易融资货币、第五大支付货币及第六大外汇交易货币，人民币在全球使用范围及影响力日益扩大，人民币国际化程度不断加深，真正已经不是纸上谈兵。

截至2015年4月末，境外中央银行或货币当局持有人民币资产余额约6667亿元。人民币在跨境贸易和直接投资中的使用稳步上升，2014年，经常项目人民币结算金额6.55万亿元，同比增长41.6%，对外直接投资(ODI)人民币结算金额1865.6亿元，同比增长117.9%；外商来华直接投资(FDI)人民币结算金额8620.2亿元，同比增长92.4%。

如此优势的大趋势下，人民币成为中国政府部门涉外经济统计、核算、管理中的计价货币，并直接推动了人民币资本项目可兑换的发展——2014年，沪港股票市场交易互联互通机制(沪港通)顺利推出，2015年深港通也将推出，境外机构在境内发行人民币债券更加便利，资本项目外汇管理进一步简化，我们不难看出，中国距实现人民币资本项目可兑换的目标并不遥远。

作为人民币国际化进程的主要驱动力之一，人民币国际合作硕果累累。

截至2015年5月末，中国人民银行与32个国家和地区的中央银行或货币当局签署了双边本币互换协议，协议总规模约3.1万亿元人民币，本币互换协议的实质性动用明显增加；在15个国家和地区建立了人民币清算安排，覆盖东南亚、西欧、中东、北美、南美和大洋洲等地，支持人民币成为区域计价结算货币。“展望2015年，国内外环境整体有利于人民币国际使用。

中国改革开放不断深化，‘一带一路’等战略实施将激发更多市场需求，人民币资本项目可兑换有序推进，人民币国际使用的范围和规模有望继续稳步发展。”张雷行长显得成竹在胸。

当人民币国际化的大趋势之下，中国银行不会错过这一中国金融机构崛起的黄金时期。

截止目前，中国银行在港、澳、台、德国、法国、澳大利亚、马来西亚等7个国家和地区担任人民币清算行机构，此外，中国银行还是俄罗斯、菲律宾、柬埔寨、哈萨克斯坦等国家政府认可的人民币清算行——跨境人民币支付结算量业务中行占比接近70%。作为中国五大商业银行之一，中国银行重视对人民币国际化国家战略责任的担当。 张雷认为，泰国中行作为总行在泰国地区的机构延伸，有责任和义务为人民币国际化和跨境使用贡献力量。2014年末，泰国中行与泰国证券交易所（SET）在李克强总理和巴育总理的见证下，签署了战略合作协议，目前签署协议的双方也正就具体工作进行推进和落实，借以促进、丰富泰国证券市场币别、结算与人民币使用。

得益于国家经济快速稳健的发展，近年来中国的金融机构在国际上逐渐取得了话语权，包括外媒口中的“使IMF边缘化”的亚投行，影响力不容小觑。但伴随着中国金融机构的崛起，关于中国的阴谋论似乎总不能平息。

“ IMF是当前最主要、最主流的国际金融机构，某些外媒所说亚投行使IMF边缘化也许是危言耸听，也许是意有所指。”张雷认为，亚投行是为促进国际经济增长而产生，为丰富多边国际金融合作而存在，以能惠及亚洲各国而具有生命力。如果IMF被边缘化，原因应从自身寻找——可能是由于其对成员国家、地区经济服务不够全面，不应归为亚投行的出现所导致。

众所周知，基础设施项目是保持区域经济高速增长的重要支撑，泛亚铁路经济增长关键项目的投建决定了全球范围内的资本积累日益转向东方，亚洲急需调动资金将区域价值链连接起来。根据亚洲开发银行的数据，仅2010-2020年间亚洲地区就需要8万亿美元投入国内基础设施项目、2900亿美元用于区域基础设施项目。但亚洲开发银行每年的贷款规模只有100亿美元，无法满足贷款需求，于是亚投行应运而生。亚投行是应亚洲经济发展之需而产生，同样也会因促进区域经济发展而强大。这是经济发展“天下大同”的趋势所致，其产生的原因并不具有排挤其它经济体的可能性，值得深思的关键点应该回到“亚投行为何由中国提议而产生”上来。

“如果中国没有大国责任，没有亚洲国家命运共同体意识，亚投行是不会产生的；如果亚投行没有适应亚洲国家的需要，没有互利共赢，亚投行也是不会产生的；如果中国没有强大的经济基础与丰富的国际储备，亚投行也是不能产生的。”张雷告诉记者，“我认为有实力、有担当才能为全球经济发展谋福利，命运共济、互利共赢才能为人类共同发展繁荣谋出路。”

泰国处于东盟国家中心位置，与各国陆上互通、海上互连，具有得天独厚的区位优势。泰国具有良好的工业基础设施，优惠的投资便利政策，较成熟完善的市场体系及突出的资源禀赋优势，使其在世界商务便利、全球竞争力、外籍人士体验等排名方面均居东盟国家前列，成为世界知名企业重要的海外投资目的地，在全球产业结构转移及产业分工中发挥着重要作用。

当前泰国正面临绝佳的发展机遇：中泰积极致力于在2015年将双边贸易额提高至1000亿美元；新政府推出2015-2021年投资促进规划；人民币国际化进程加快，泰中人民币业务往来与合作日益紧密；泰国地处一带一路东盟区域的重要节点，支持中国通过基础设施建设合作推进互联互通，中泰铁路、港口、公路等重大项目陆续上马；陆续出台投资促进、经济特区、工业园区及总部经济政策，积极应对东盟一体化。

泰国中行自然不会错过这样的历史机遇，中国银行总行重视泰国区域业务拓展，及时决策将曼谷分行转为子行，提高为中泰客户的服务能力与水平。

“希望中泰新老朋友们继续关注中行、支持中行，也希望能有更多的中泰两国的实业家能携手共进，可以来泰国进行投资、贸易，可以到中国进行产业布局、挖掘消费市场。”张雷行长很诚恳“我们将以卓越的金融服务助力中泰企业茁壮成长。”

中资企业海外战略实施的每一个步骤都伴随着风险和挑战，不管是经济环境还是政治环境，在“走出来”的过程中，面对经济利益诱人的同时要承担一定的潜在风险，市场经济的大背景之下的优胜略汰更显残酷，中国银行作为百年老行——在海外设行最早、机构分布也最广，可以说是中国企业走出来的先驱者和经验积累者，对走出国门或正计划走出国门的企业有两点建议：

一是，企业走出前，一定做好项目前期调查。要了解当地的法律对企业注册、股权设置有无限制；所属项目是否可享受驻在国的优惠政策；当地外汇有哪些管制要求，是否影响资金划转、企业分红；要熟悉项目报批程序与要求，不要无意识的违规建设项目或开工；关注当地环保要求及NGO组织运作方式。

二是，走出来企业一定要融入当地。企业要融入当地环境，承担社会责任，与当地民众处好关系；要融入当地同业，同业之间不是竞争关系，而是竞合关系，既有竞争又有合作，竞争让企业更强，合作才能让企业走的更远。合作就是抱团，合作才能避免恶性竞争，维护良好行业形象、共同抵御外部冲击；要融入当地协会、商会，企业不能靠单打独斗，尤其深处海外，距离母国及本部较远，遇事鞭长莫及，因而加入当地中资商会就有很大帮助，有利于沟通信息、交流业务、法律维权，对企业可持续经营非常有好处。

中国银行一贯重视金融资本对实业资本走出来的支持，一直致力于利用金融服务支持实业资本发展，涉及行业涵盖钢铁、化工、摩托车制造、汽车零配件制造、橡胶、轮胎等，支持的企业更是不胜枚举。中国银行针对泰国独有的经济环境，对中国“走出来”较为集中的泰中罗勇工业园区，因地制宜地推出创新的金融支持方案。今年5月28日，泰国中行与泰中罗勇工业园区签署了《战略合作备忘录》，旨在通过双方创新战略联手推动入园企业利用“产融通”、“业融通”授信方案，为企业降低投资门槛，提高企业服务水平与能力，即入园企业在购买工业园土地时仅需支付30-45%土地款，就可由泰国中行发放45-70%贷款用于支付土地款尾款，入园各项手续同时办理，避免了企业获取地契后才可融资的滞后做法，为企业提供更便捷有效的融资方案，同时保证企业按正常计划运营，真正实现“入园通”。

2015年底，东盟经济一体化将建成实施，泰国将走向AEC时代，得益于地处大陆东盟核心、多国接壤、交通便利、基础设施完善的地缘优势，加之泰国投资促进政策、经济特区、总部经济等一系列优惠政策推出，直接推动了泰国经济增长并吸引更多企业及商务人士入驻；从生活环境来看，泰国是最适合居住的国家之一，近年来泰国政府陆续推出地铁、BRT、BTS、机场、港口、铁路等重大基础设施项目，而交通网的完善与健全形成了周边土地的开发和利用的有利条件；泰国医疗设施健全，医疗性价比高，具有良好的养老签证政策，且自然环境优越，有利于吸引中西方国家中老年群体投资入驻；泰国作为全球知名旅游胜地，吸引众多游客，全国旅游休闲产业发达，也有利于支持地产业发展。泰国房地产价格稳步增长，市场发展比较健康。

从金融机构的角度来看，中国银行也推荐中国有养老、休闲、商务、投资意向的房地产客户把泰国作为重要参考国，考虑到泰国来投资置业。为满足客户投资及置业需求，泰国中行已经有住房贷款业务供客户选择，此外中国银行还专门针对外国人创新推出了“外国人住房贷款”，此产品专为“非泰籍人”设计，目前已获得了监管部门批准，可以为包括中国人在内的外国人提供购房贷款。

电子商务平台是一种新型的商业运营模式，由于电商具有降低交易成本、提升客户体验、高效便捷等特点，对传统商务造成了巨大挑战。电商结合了互联网的巨大优势，顺应了经济发展新趋势，电商业发展潜力巨大。目前包括开泰银行在内的多家东南亚金融机构和中国电商平台合作并尝试开拓本地业务，在张雷看来，这是很好的开端与尝试，泰国发展电商平台具有很大可行性，但机遇往往伴随着风险与挑战。创业者万不可草率。

一是电商发展要与基础相结合。电商做为一个电子商务平台，是一种客户以网络为载体的消费体验方式，它的发展必须建立在网络发达、物流完善、信息安全的现实世界基础之上。

二是电商要与市场相结合。电商以网络的无界极大促进了贸易的发展，电商的市场定位不仅立足于本地，更要考虑东盟、中国等广大的市场消费群体。

三是电商要与金融相结合。无论传统商务还是新型商务，在物流、信息流背后都需要资金流做支撑，而银行在资金支付、结算、资金汇兑、汇率风险防范等方面具有天然优势，双方结合有利于优势互补。

跨国企业供应链贸易带动的融资业务已成为银行新的掘金地，相对应的，降低跨境贷款融资成本也是企业提高产业链竞争力的关键，于是供应链金融的发展成为行业甚至区域经贸关注的焦点。2009年开始涉足供应链金融的中国银行轻车路熟，资料显示，该业务发生额从2009年的740亿人民币攀升至2014年底的1万亿人民币，年均复合增长率为68%。截止2014年底，中国银行累计拓展超过500个供应链项目，为核心企业上下游8000余家中小企业提供融资服务。根据供应链特点，供应链金融形成了两类融资方式：一是针对上游企业的供应商融资，二是针对下游企业的经销商融资。中行已经形成了应收账款、货押类、应付/预付款类三大类比较完整的产品体系，并运用上述产品为企业提供涵盖供应链各环节的全流程产品解决方案。供应链金融以核心企业风控为基础，解决了上下游中小企业融资难的问题，而且授信业务有真实贸易背景，通过贸易融资方式为其低成本发放授信解决了中小企业融资贵的问题。

在跨境人民币贸易产品同质化已达到较高程度的现下，差异化优势成了金融机构的制胜法宝。中国银行以跨境金融、国际金融、贸易金融、资金清算产品以及商业银行、投资银行、保险、证券、租赁等多元化经营为核心竞争力，集合几十年的经验与智慧搭建了覆盖欧美亚全球、全时区、全货币，连接主要货币国家当地清算系统的环球资金支付结算系统（GUPP-Global United Payment Platform）——表现在客户服务上就是优质、高效、方便、资金安全，有此做保障，何忧客源。

此外，中国银行利用海内外机构、多元化平台、一体化网络，为客户提供封闭型安全融资与结算，利用产业链金融锁定、支持上中下游所有企业，因此，构建了大中小互补、国内外结合、多元业务一体的客户资源的中国银行并不担心客户资源——“我们工作的重心更侧重于如何利用我们现有的网点、人力资源为客户提供更加全面、优质、高效的金融服务。”张雷很自豪。

谈到银行网点渠道的构建，对于当前社会上有关银行物理网点消失，网络金融替代的观点，张雷认为至少在相当长时间内两者是互为补充、互为依存、共同发展的关系。

网络金融可以延伸服务范围、拓展服务时效，但网点却可以增强现场体验、客户感受，能最大化提升金融服务存在感，可以满足不同客户群需要。网点可以对网络金融提供技术支撑、安全支持、服务保障。

事实上， 在2014年8月26日由原中国银行曼谷分行转为中国银行（泰国）股份有限公司后，中行便根据泰国央行政策要求，积极考虑在泰国全境进行二级分行机构选点与布局——未来将以曼谷为中心，按照泰国产业布局、“一带一路”战略实施，考虑在泰国主要地区新设二级分行，同时配合ATM、VTM建设，促进电子渠道同步跟进。

此外，中国银行也在加大力度提升网上银行功能与服务，利用物理网点、电子渠道、网上银行三位一体金融服务提升客户体验，提高服务水平。

张雷告诉记者“通过此类活动，我们也希望能让更多的泰国人了解中国银行，以及我们在泰国经营和泰国社会责任的履行情况。我们希望“中泰一家亲”深入人心，我们愿意为“中泰亲上加亲”添砖加瓦。”

微信编辑 飞鸟

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