作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
随着大模型技术的快速发展，智能体（AI Agent）正逐渐成为金融科技领域的重要力量。智能体通过自主学习、决策和交互能力，有望重塑金融行业的服务模式和业务流程。
金融机构对智能体的关注度持续上升，银行、保险、证券等在大模型探索方面走在前沿的金融机构已经开始将目光转向智能体。部分金融机构已经率先构建智能体平台，提供流程编排、插件开发、Agent部署等全方位功能支持，促进智能体应用的加速落地。
沙丘智库近期发布了多份金融业智能体相关研究报告，旨在通过系统性的技术研究，更好地帮助企业决策者、投资者以及行业从业者理解技术发展趋势、市场竞争格局、把握发展机遇。
▎报告1：沙丘智库《2025年金融业智能体最佳实践报告》（51页PDF）
金融机构对智能体的采纳正在快速增长。总的来看，银行在大模型和智能体技术方面的探索最为领先，证券和保险紧随其后。
沙丘智库近期调研数据显示，25.0%的银行、22.2%的证券公司、13.6%的保险公司表示正在采用智能体技术。此外，37.5%的银行、40.7%的证券公司、31.8%的保险公司表示计划在未来12个月内采用智能体技术。
然而，金融机构在采纳智能体的过程中也面临着一些挑战，主要体现在可靠性、数据安全、调度协作、计算资源等方面。
金融业智能体应用场景可分为通用场景和垂直场景：
· 通用场景是指在金融行业中广泛适用的智能体应用，不局限于特定的金融业务或领域，而是能够为各类金融机构提供基础性、共通性的功能支持；
· 垂直场景则更加聚焦于特定的金融领域或业务流程，针对这些领域的独特需求和复杂性进行深度定制，具有高度的针对性和专业性。
在报告中，沙丘智库深入分析了银行、证券、保险等细分金融业当前在垂直场景上的智能体应用进展。
· 银行业：信贷作为银行的核心业务，流程复杂且对风险管理要求极高。智能体可以在贷前、贷中、贷后三个阶段提供全面的智能化支持，从而将智能体打造成为具备大模型能力的AI虚拟专家。当前，已经有多家银行开始探索智能体在信贷业务中的应用，但主要是用于提效，而非作为核心决策逻辑。智能体应用需要符合金融合规底线，但银行对智能体的治理和监督仍然存在较大担忧。
· 证券业：出于对智能体可靠性的考虑，当前证券公司的智能体大多为优化工作流程，并在半监督环境中运行，具备有限的自主性和代理能力。从智能体的应用场景上看，证券公司在行业属性较强的前台业务场景中也在开始探索智能体。沙丘智库观察到，已有多家头部证券公司开始将智能体应用于智能投顾领域，旨在进一步提升投顾服务的智能化水平，为客户提供更加精准、高效的投资建议和服务。
· 保险业：智能体可以缓解保险公司在劳动力和知识留存方面的挑战，但对合规性和风险的担忧阻碍了保险公司对智能体的应用。沙丘智库观察到，核保和理赔是保险公司智能体应用的主要场景。
▎报告2：沙丘智库《2025年金融业智能体主流厂商市场指南》（17页PDF）
本报告深入分析了金融业智能体市场的发展态势和竞争格局。基于对多家厂商的调研与专家深访，从产品成熟度、行业落地深度、商业化进展等维度进行评价，筛选出各个细分市场的领先企业，并绘制金融业智能体主流厂商全景图，帮助企业用户选择更适合的产品/解决方案。
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