作者｜沙丘智库研究团队
来源｜沙丘社区（www.shaqiu.cn）
2025年8月26日，国务院正式印发《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，明确提出了2027年、2030年和2035年三个阶段发展目标，彰显出国家以人工智能推动新质生产力发展、构建现代化产业体系的坚定决心。
当前，银行业正在积极推进“人工智能+”行动，与数字金融相结合，赋能业务高质量发展。大模型技术通过提供强大的数据处理、深度学习和自然语言理解等能力，助力银行实现服务自动化、风险管理精准化、决策支持智能化，推动银行业务的全面升级和创新，在银行业布局“人工智能+”行动中扮演着重要角色。
截至目前，银行2025年中期报告已全部披露完毕。经沙丘智库统计，45家上市银行中有32家在中期报告中披露了大模型应用情况。具体来看，包括6家上市国有银行、10家上市股份制银行、12家上市城商行、4家上市农商行，与2024年年报中披露大模型应用的银行基本一致。
不同类型的银行在大模型的应用范围和深度上存在明显差异，在《2025年中国银行业大模型应用跟踪报告》中，沙丘智库观察到，国有大行和股份制银行在技术应用上占据领先地位，几乎所有银行都在积极探索大模型，搭建相对完整的大模型能力体系；城商行/农商行以及其他类型银行对大模型的态度从谨慎观望逐渐转向单/多场景试点，其中头部城商行以及头部民营银行的探索进程较快。
通过沙丘智库对银行业大模型应用的长期跟踪与观察，结合本次半年报中披露的最新进展，沙丘智库洞察到如下结论：
01
国有大行
国有大行在大模型技术的应用上表现出了较高的活跃度和创新能力，其中，中国工商银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行等实现了大模型在多条业务线的规模化应用。
中国工商银行发布了《领航AI+行动计划》，以“工银智涌”大模型为核心、融合传统人工智能的新一代企业级业务赋能模型，全面推进金融服务智能化升级。在2024年年报中，工商银行表示大模型已赋能20余个主要业务领域、200余个场景；在2025年半年报中，工商银行表示进一步新增了AI财富助理、投研智能助手等100余个应用场景。
中国邮政储蓄银行对人工智能应用开展了前瞻性顶层设计与全局性统筹规划，制定了《中国邮政储蓄银行人工智能发展规划》。邮储银行以大模型应用能力和业务领域为横纵坐标，推进大模型业务能力全景视图落地。截止报告期末，已整合230余项场景开展建设，覆盖各条线业务领域。
中国建设银行深入推进“人工智能+”行动，建设了千亿级参数的建行大模型，打造了基础应用能力体系，全面融入公司业务、个人业务、支付结算以及风险管理等领域。2024年末，建设银行落地了193项场景应用；而截止2025年6月末，场景应用进一步增加到274个，重点支持授信审批、智能客服、“帮得”个人客户经理助理和智能研发赋能等核心领域。
02
股份制银行
股份制银行在大模型应用上也表现出了积极探索的态度。在半年报中，多家股份制银行在具体的大模型应用场景上进行了详细介绍，例如：
在经营管理场景，招商银行“智本GPT”深推动大模型从专业领域 “数据查询助手” 成长为“数据分析专家”；创新构建产品定价管理系统“智价GPT”，推出多维投入产出智能分析矩阵，提升定价管理精细化、智能化水平。
在消保场景，平安银行积极探索运用AI大模型能力，提升消保管理智能化水平和投诉化解能力，通过智能消保审查模型，提炼审查要点，优化审批流程，提升审查质效；搭建投诉类型识别模型，根据识别结果自动匹配投诉化解策略，切实优化客户体验。
在财富管理，中信银行基于大小模型结合的智能体技术，全面升级财富顾问数字人“小信”，构建“通用+专用”的智能体服务体系，累计服务客户 578 万户，全面提升财富管理智能化服务质效。
在风险管理场景，浙商银行迭代升级大数据风控、数智反洗钱等企业级风险管理平台，建成“大模型+小模型”双引擎驱动的数智化大监督体系，重点健全优化通用及特色场景的大数据风控模型；着力建设安全态势运营大屏、安全垂域大模型，落地告警智能降噪等5个大模型应用场景，实现多屏多视角可视化掌控安全态势，助力打造覆盖安全运营、数据安全等场景的数智化防御体系，报告期内网络安全事件自动化处置率超99%。
03
城/农商行
城商行在大模型的应用进展上相对有限，大多数上线的为中后台提效类应用，例如知识助手、营销助手、办公助手等。其中，北京银行、上海银行、青岛银行的大模型探索较为领先，一些创新性的应用如下：
北京银行2025年推进重大项目“AI驱动投贷后管理应用升级项目”建设，强化大模型与贷后管理各环节工作融合。上线监管发现问题“归因分析”模块，基于大模型技术，推动监管问题全链条闭环治理，强化共性问题根源性破解，助力合规风险管控精准施策。
上海银行上线智能问数助手，提供智能推荐、技能提升、知识共享等服务，提升数智化经营能力。
青岛银行依托大模型分析能力，分析识别重点目标客群，提升零售存款业务精准触达效果；此外，建立互联网大模型访问特征库，开展互联网大模型访问监测，防范数据泄露和滥用风险。
张家港农商银行整理人民银行发布的可疑特征对照表解析至知识库，借助大模型辅助甄别人员判断异常行为可能的涉罪类型，提高分析人员的敏感度和分析能力。
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