在跨境收付体系中，企业通常关注资金流转速度，但进入国际市场后会发现，银行更重视交易的合规性、真实性与合理性。
当企业首次收到RFI（Request For Information，补充资料要求）时，常误以为交易存在问题。实际上，RFI是银行履行监管职责的标准流程，旨在核实交易背景，并非风险警示。妥善应对不仅不会影响业务，反而有助于提升跨境资金流动的稳定性与可信赖度。
为何会触发RFI？
以下情况容易引发银行关注并触发RFI：
1. 交易量骤增
若企业短期内付款频次显著增加，尤其是涉及敏感地区，银行可能要求提供出口合同、发票及物流单据等证明材料。
2. 金额与单据不符
如报关金额与实际付款存在较大差异且缺乏合理凭证，银行将要求补充合同、支付记录及供应商说明。
3. 贸易链条复杂
货物经多国转手、价格波动异常或差价过大时，银行可能要求提供完整交易链的合同、发票及差价解释文件。
此外，证件过期、短期内频繁进行大额交易、涉及制裁名单等情况也可能触发RFI。
收到RFI后应如何应对？
企业应采取以下措施及时响应：
- 及时查看通知：通过网银或邮箱确认RFI信息，避免遗漏系统提醒。
- 准备相关材料：包括但不限于贸易合同、商业发票、报关单、物流追踪记录等。
- 保持沟通畅通：对不确定事项主动联系银行确认要求。
只要资料齐全、解释清晰，RFI通常不会延误正常收付款流程。
RFI并非障碍，而是跨境经营中的关键风控环节。及时准确地回应，有助于向监管机构和银行证明交易的真实性与合规性，强化企业的国际信用基础。
未来，CBiBank将持续优化风控机制与审核体验，以专业系统和高效服务支持企业构建稳定、安全的全球资金通道。
