临近年底，正值外贸企业回款高峰期，账户安全问题尤为突出。其中最令外贸老板担忧的便是——账户冻结。
账户冻结的主要原因之一是：货款通过非正规汇兑渠道转入，资金来源涉嫌洗钱、诈骗等上游犯罪，导致收款账户被牵连。
01 被动卷入洗钱案的外贸人
许多外贸企业在不知情的情况下收到“问题款项”，导致银行账户被冻结。一旦资金链涉及洗钱或诈骗，不仅账户难以解冻，还可能面临资金被强制划扣、征信受损，甚至影响后续金融业务办理。
“我是正规出口贸易，无法辨别买家打来的货款是否合法，货已发出，银行卡却被冻结，还需配合调查，解冻时间未知。”
——外贸老板无法甄别货款来源
“一位非洲客户通过代理付款，我并不知其资金有问题，收款后即安排发货，现账户被冻结。若早知风险，绝不会接收此类款项。”
——收非洲买家货款后银行卡被冻结
“境外非法机构和地下钱庄常利用外贸账户洗钱。有人突然接到订单并被要求将佣金转至第三方账户，这类来路不明的资金一旦接收，账户极易被冻结。”
——外贸老板分享被骗经验
例如，2023年巴基斯坦曾破获一起涉案金额高达28亿元的洗钱案，正是利用外贸交易漏洞实施。涉案公司通过虚高报价伪造进出口合同，借助地下钱庄以“货款”名义将非法资金转移出境，完成洗钱操作。
在此类交易中，不少外贸企业因缺乏风险识别能力而被动卷入洗钱链条，更有甚者遭遇“骗中骗”诈骗，防不胜防。
02 警惕新型“骗中骗”诈骗手法
近期出现一种新型诈骗模式：骗子冒充警方联系外贸人员，声称其账户涉及洗钱案件，需配合调查。他们能准确报出个人身份信息，自称公安内部人员，并提供虚假警号，甚至引导受害者下载反诈APP以增强可信度。
为提升迷惑性，部分骗局还采用视频通话形式，对方身穿仿制警服、背景布置成类似派出所场景，进一步骗取信任。
此类诈骗利用“制造恐慌”突破心理防线，诱导受害人泄露验证码或进行资金操作。对此，提醒广大外贸从业者提高警惕：
外贸收款四大风险防范建议
- 账户隔离管理：设立专用收款账户，避免多笔资金集中于同一账户，降低整体冻结风险，保障正常经营。
- 规范交易流程：与客户签订正式买卖合同，保留完整贸易单据，包括采购记录、物流凭证、发票等，确保交易可追溯。
- 审慎处理第三方付款：如客户委托第三方支付，须提前确认付款方资质及合规性；对来源不明款项，务必与客户核实后再行处理。
- 防范冒充执法诈骗：凡接到自称办案人员要求配合“洗钱调查”的电话或信息，切勿轻信，严禁透露验证码、密码等敏感信息，应通过官方渠道核实情况。
安全合规是跨境收款的核心前提。建议外贸企业通过合法、正规金融渠道开展跨境结算，坚决杜绝使用“地下钱庄”等非法途径，守住法律底线，保护自身资金安全。
