01
产品提炼分析
1.
产品总结
第一梯队产品，优势：白户可做，适合有缴纳公积金人群，产品稳定，下款效率较高，有线上和线下两种进件模式。
邮享贷是中国邮政储蓄银行推出的个人额度类消费贷款系列产品，设立优客尊享、薪客专享以及高额质享三大差异化服务模式，可用于本人或家人购车、装修、旅游、教育等多种消费用途。
02
产品介绍及大纲准入要求
1.
产品要素
额度：线上申请：最高20万（部分用户需线下签约）；线下申请：优质客户最高可达100万
期限：最长7年期
利率：年化利率范围3.3%-13.8%（线上一般3.85%-4.35%，线下利率更低）
签约条件：已婚人士可单签
放款方式：50万以下自主支用
提前还款：随借随还，无违约金
还款方式：1-3年期先息后本，3-7年期等额本息
时效：
线上申请：提交后1-3小时出审批结果，通过后当天到账；
线下申请：需面签确认后放款
年龄：
线上申请：22-57周岁；
线下申请：18-65周岁（部分资料更宽松）
准入客群：
❶优质单位： 公积金基数5000以上
如：党政机关、事业单位、国企、央企、上市公司等优质企业员工
❷本行优质存量客户：理财、抵押、按揭、信用卡客户
备注：存量客户建议邮享分≥250000分
❸其他客户：有稳定收入来源的在职员工，公积金缴存满两年
禁入：采矿、贷款、美容美发、传销、线下教育培训、酒吧、KTV、洗浴、足浴店、建筑工地非稳定工人
白户：准入
查询：近2个月≤6次，近半年≤12次
逾期：当前无逾期，近两年无连续2次或累计4次以上逾期
信用卡：近半年平均使用率<80%
负债：信用授信机构≤5家，额度不超150万，名下无未结清的经营性贷款
其他：负面记录无司法纠纷、强制执行、行政处罚等负面信息
额度测算
不同客群的额度测算标准差异较大：
党政/事业单位及优质企业员工：基于公积金缴存基数×24，扣除名下信用贷款负债（若负债机构≤2家）。
上市公司员工（如华为、腾讯等）：按收入还贷比评估额度。
线上申请：额度≤20万，可直接APP提款；
线下申请：若批额＞20万，需面签签约后放款
申请资料：
身份证（大陆有效期内）。
收入证明：工资流水、社保单、公积金证明或个税记录。
工作证明：劳动合同或工牌（有就带上）。
资产证明：房产证、车本（非必需，但提额神器）。
收款卡：邮储银行I类户（绿卡通），钱直接到账。
若房产在配偶名下，需提供结婚证
申请流程：
①线上可扫码申请（适合邮储银行客户，线上申请额度低、期限短），操作时先提前获取公积金授权码，步骤如下：
--下载并登录邮政银行 APP；
--点击首页“贷款”入口，选择“邮享贷”；
--完成身份认证、人脸识别
--有公积金、社保、收入等信息的话，授权补充一下；
--系统审批（1 - 3 小时出结果），额度 ≤ 20 万通过后就能在线提款
②线下申请，联系当地网点客户经理（适合和邮储无业务联系的优质客户），线下进件政策：半年查询不超12次、额度基数30倍、先息后本3年期
--联系当地邮储银行网点客户经理；
--准备好身份证、收入证明（工资流水、公积金/社保/个税记录）、房产证等资料；
--银行综合评估资质后审批；
--审核通过后面签合同，放款到指定账户
注意事项：
1、本产品有邮储网点的城市都可申请。
2、大陆公民持有的本人有效二代身份证。拍摄时确保身份证周围光线充足，背景单一；拍摄画面平整，避免倾斜；避免反光；身份证画面横向显示，尽量占满屏幕
3、贷款期限，先息1-3年，等额3-7年。还款时提前一天存足款，以便银行扣款
邮享贷产品优势是什么？
线上申请、线上审批、线上放款、线上支用
邮享贷申请条件是什么？
主要是针对公积金客群，比如国企、公务员事业单位、世界500强企业员工等（打卡社保也能进）
邮享贷操作流程
线上扫码申请，或者APP申请，提交身份证照片，收取验证码，提交后，线上审批、线上放款、线上支用
邮享贷利率是多少？期限是多久？
区间利率，年化2.9%起，最高13%；一般1-3年，优质客户最长7年
邮享贷审核要多久？邮享贷续贷，怎么续？邮享贷容易通过审批么？
几分钟出结果；邮享贷续贷需要重新过系统审批；邮享贷作为邮政银行的信贷产品，是标准的银行产品，更适合在国央企、事业单位，公务员，上市公司世界500强等优质单位的征信好的工薪人群申请
邮享贷小程序有什么用？
可在小程序进行授信申请
联系方式：
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